一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统与流程

本发明涉及金融信息技术领域，尤其涉及一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统。

背景技术：

金融、银行等领域为了拓展客户等需求，需要推广发行限制总额度的推广型产品，例如高收益率理财产品等。此类产品具有较大的市场吸引力，往往能够促使大量消费者进行抢购，从而聚集大量人气。但是在产品发行过程中，由于缺少有效的推广型产品发行额度调整机制，纯粹依靠客户自行抢购，经常会出现客户难以抢购获得所需额度、部分验资通过购得额度客户因后续资金变化导致不足从而放弃购买而引发额度浪费等问题，特别是客户经理根据营销需要推荐的客户可能因产品抢购失败而产生不满，继而造成客户流失，使产品发行额度不能起到应有的客户拓展作用。

技术实现要素：

为解决现有技术的不足，本发明提出一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统，通过结合已经实时验资合格的客户预约数额以及指定营销客户的实时信息动态调整产品发行额度并将锁定额度直接推送给指定营销客户，使指定营销客户能够保证顺利购买到希望的推广型产品，充分发挥推广型产品的营销作用。

为实现以上目的，本发明所采用的技术方案包括：

一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法，其特征在于，包括：

根据已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额调整推广型产品发行额度；

根据已经通过验资的指定客户分配数额调整推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例。

进一步地，所述客户预约数额包括线上客户预约购买推广型产品的数额和/或线下客户预约购买推广型产品的数额。

进一步地，所述指定客户分配数额包括客户经理主动提交的营销目标客户预约购买推广型产品的数额和/或根据客户资产数据分析生成的营销目标客户预约购买推广型产品的数额。

进一步地，所述调整推广型产品发行额度包括：

设定推广型产品发行额度的最大限定值；

已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和小于等于最大限定值时，在最大限定值范围内根据已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和确定推广型产品发行额度；

已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和大于最大限定值时，将推广型产品发行额度设定为最大限定值，并生成最大限定值调整请求发送至具有审批权限的部门进行人工审核。

进一步地，所述调整推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例包括：

设定锁定额度所占比例的最大阈值；

根据最大阈值与推广型产品发行额度计算得到可作为锁定额度的上限值；

当已经通过验资的指定客户分配数额总和小于等于上限值时，在上限值范围内根据已经通过验资的指定客户分配数额总和确定推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例；

当已经通过验资的指定客户分配数额总和大于上限值时，依据最大阈值设定推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例。

进一步地，所述验资包括根据客户预约购买推广型产品信息以及客户资产数据验证客户是否符合购买推广型产品要求。

进一步地，所述验资包括根据营销目标客户名单生成批量验证请求并执行批量资产验证操作。

进一步地，所述方法还包括：

对通过验资的营销目标客户生成批量锁定额度订单并推送至营销目标客户。

本发明还涉及一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整系统，其特征在于，包括：

验资模块，用于对预约购买推广型产品的线上、线下客户进行资产验证，以及对营销目标客户进行批量资产验证；

额度调整模块，用于调整推广型产品发行额度和推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例；

锁定额度订单模块，用于生成锁定额度订单并推送至营销目标客户。

本发明的有益效果为：

采用本发明所述基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统，通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额调整推广型产品发行额度以及其中锁定额度所占比例，进而使额度调整能够最大程度匹配用户需求和推广需要，提升潜力客户与挽留流失客户，同时避免额度浪费等问题。

附图说明

图1为本发明基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法流程示意图。

具体实施方式

为了更清楚的理解本发明的内容，将结合附图和实施例详细说明。

如图1所示为本发明基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法流程示意图，包括：

根据已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额调整推广型产品发行额度。其中，所述客户预约数额包括线上客户预约购买推广型产品的数额和/或线下客户预约购买推广型产品的数额；所述指定客户分配数额包括客户经理主动提交的营销目标客户预约购买推广型产品的数额和/或根据客户资产数据分析生成的营销目标客户预约购买推广型产品的数额；所述验资包括根据客户预约购买推广型产品信息以及客户资产数据验证客户是否符合购买推广型产品要求，还包括根据营销目标客户名单生成批量验证请求并执行批量资产验证操作。具体的，所述调整推广型产品发行额度包括：设定推广型产品发行额度的最大限定值；已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和小于等于最大限定值时，在最大限定值范围内根据已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和确定推广型产品发行额度；已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和大于最大限定值时，将推广型产品发行额度设定为最大限定值，并生成最大限定值调整请求发送至具有审批权限的部门进行人工审核。

根据已经通过验资的指定客户分配数额调整推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例。具体地，所述调整推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例包括：设定锁定额度所占比例的最大阈值；根据最大阈值与推广型产品发行额度计算得到可作为锁定额度的上限值；当已经通过验资的指定客户分配数额总和小于等于上限值时，在上限值范围内根据已经通过验资的指定客户分配数额总和确定推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例；当已经通过验资的指定客户分配数额总和大于上限值时，依据最大阈值设定推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例。

对通过验资的营销目标客户生成批量锁定额度订单并推送至营销目标客户。

在实际应用如上方法时，例如客户在手机银行端购买推广型产品的情况时，可以具体执行如下步骤：

实时验资：客户通过手机银行端填写爆款产品预约金额等信息后提交到本发明的产品预约模块，该模块利用关系型数据库存储客户预约信息，利用flink读取数据库预约信息以及验资条件，根据客户管理资产(aum)实时计算验资是否通过，将验资结果返显至手机银行客户端。

监测预约金额、购买金额以及适度调整理财额度：根据产品预约模块存储的预约数据和购买数据，实时监测产品剩余额度，每隔半小时将剩余额度提醒主动推送至审批管理员，审批管理员可根据需要适度调整产品额度。

产品名单制以及批量定时任务验资：客户经理可在产品名单制模块上传主动营销过的客群，支持excel形式导入，客户经理将客户号、准备购买金额等数据导入系统后，利用关系型数据库存储过程执行定时任务跑批，根据验资条件和客户管理资产等数据，计算名单制客户是否具备购买资格，如验资通过生成客户文件清单。

生成批量锁定额度订单：循环遍历环节3生成的客户文件清单，对客户进行理财购买前的资格校验，包括但不限于是否签约理财等，如校验通过，批量订单模块自动生成订单报文推送至客户手机银行客户端，实现客户一键购买，同时每个客户订单均锁定额度，通过接口调用通知理财额度控制系统，如客户在规定时间未能购买则释放额度。

本发明还涉及一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整系统，主要包括：验资模块，用于对预约购买推广型产品的线上、线下客户进行资产验证，以及对营销目标客户进行批量资产验证；额度调整模块，用于调整推广型产品发行额度和推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例；锁定额度订单模块，用于生成锁定额度订单并推送至营销目标客户。

对应如上所述客户在手机银行端购买推广型产品的具体应用场景，该系统可以进一步优选的设置为如下具体模块：

验资模块中：客户预约数据存储子模块，主要用于存储手机银行客户预约爆款产品的预约数据；实时验资子模块，根据预约信息以及客户管理资产等数据，验证客户是否满足购买条件；分析统计子模块，分析统计预约金额以及当前已经购买的金额。

额度调整模块中：调整理财额度子模块，控制在售理财产品的额度；消息子模块，管理员接受剩余额度提醒以及批量订单锁定额度提醒。

锁定额度订单模块中：额度推送子模块，将产品剩余额度推送至额度控制子系统；生成批量订单子模块，根据生成的验资通过清单，遍历文件生成批量订单，并将订单额度锁定，通知额度控制子系统；推送批量订单模块，将批量订单推送至手机银行等购买渠道。

以上所述仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换等都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求书的保护范围为准。