一种补充信用卡预授权冻结管理方法与流程

本发明涉及电子金融支付领域，尤其涉及一种补充信用卡预授权冻结管理方法。

背景技术：

信用卡赊销管理系统为商户提供信用卡分期营销工具、为消费者提供更为便捷，更长账期的信用卡分期消费手段，为销售方提供安全赊销，0风险回款的风控措施。分期对商户的商品销售具有直接的促进作用。但是商户如果直接作为分期的参与方，会产生销售款账期。商户希望促进销售，但是却不愿意产生账期。信用卡赊销管理系统，通过赊销转移的方式，让商户促进销售的同时，没有账期。分期对消费者而言，可以降低资金的支出压力，用更少的钱满足当下的需求。信用卡赊销管理系统让消费者在购买端更方便，更直观，更轻松的实现分期支付。对于销售方而言，他们有充沛的资金，也愿意给予消费者一定的账期，但是他们担心赊销款不能及时的安全的回笼。信用卡赊销管理系统就是替销售方解决及时安全回款的问题。然而信用卡的用户可能会出现信用额度不足的问题，有时是短期的，有时是长期的。对商户来讲如何，最大程度控制信用风险；对信用卡用户来讲，避免因为信用卡临时额度不足，造成的信用损失。

技术实现要素：

有鉴于现有技术的上述缺陷，本发明所要解决的技术问题是在信用卡额度不足时，控制信用风险，最大程度的冻结第一信用账户，不足部分冻结第二信用账户的预授权。

为实现上述目的，本发明提供了一种补充信用卡预授权冻结管理方法，包括

s10，信用卡分期还款过程中，信用卡赊销管理系统在扣款日期当日，按照剩余金额冻结预授权失败，进入预授权冻结进入模块；

s20，信用卡赊销管理系统，按照当日分期扣款的金额冻结预授权；

s30，重复所述步骤s20，直到信用卡赊销管理系统冻结预授权失败；

s35，信用卡赊销管理系统，按照未扣的预授权金额冻结还款人的第二信用账户预授权。

进一步地，还包括

s40，在扣款日期的次日12点，重复所述步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

进一步地，还包括，

s50，如果信用卡赊销管理系统冻结预授权失败，则在所述步骤s40扣款的次日12点，重复所述步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

进一步地，所述步骤s50累计超过26次，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

进一步地，所述信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，系统转为人工干预。

进一步地，所述步骤s30的累计次数小于等于1，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

进一步地，所述信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行冻结。

进一步地，所述信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行释放。

进一步地，所述信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行划扣。

进一步地，还款人的第二信用账户包括还款人在信用卡赊销管理系统里登记的第二信用卡或者第三人的信用卡。

本发明在信用卡额度不足时，尽可能的增加冻结预授权额度，控制信用风险，在第一信用卡额度不足时，通过冻结第二信用账户的额度来实现风险控制，同时通过人工干预，通知信用卡用户，给信用卡用户一定时间补足第一信用卡的信用额度。

技术效果

以下将结合附图对本发明的构思、具体结构及产生的技术效果作进一步说明，以充分地了解本发明的目的、特征和效果。

附图说明

图1是本发明的一个较佳实施例的信用卡预授权冻结管理流程。

具体实施方式

以下参考说明书附图介绍本发明的多个优选实施例，使其技术内容更加清楚和便于理解。本发明可以通过许多不同形式的实施例来得以体现，本发明的保护范围并非仅限于文中提到的实施例。

在附图中，结构相同的部件以相同数字标号表示，各处结构或功能相似的组件以相似数字标号表示。附图所示的每一组件的尺寸和厚度是任意示出的，本发明并没有限定每个组件的尺寸和厚度。为了使图示更清晰，附图中有些地方适当夸大了部件的厚度。

如图1所示，本发明一种补充信用卡预授权冻结管理方法，包括

s10，信用卡分期还款过程中，信用卡赊销管理系统在扣款日期当日，按照剩余金额冻结预授权失败，进入预授权冻结进入模块；

s20，信用卡赊销管理系统，按照当日分期扣款的金额冻结预授权；

s30，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统冻结预授权失败；

s35，信用卡赊销管理系统，按照未扣的预授权金额冻结还款人的第二信用账户预授权。还款人的第二信用账户包括还款人在信用卡赊销管理系统里登记的第二信用卡或者第三人的信用卡信息。第三人的信用卡信息需要第三人授权。还款人的第二信用账户还包括比特币，电子货币，其他有价证券包括可以直接转帐还款的证券。直接转帐还款的证券包括余额宝帐户，微信钱包，可以当日转帐的基金。

还包括，s40，在扣款日期的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

还包括，s50，如果信用卡赊销管理系统冻结预授权失败，则在步骤s40扣款的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

步骤s50累计超过26次，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，系统转为人工干预。

步骤s30的累计次数小于等于1，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行冻结。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行释放。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行划扣。

信用卡赊销管理系统可将已扣款金额退回。

本发明另一种补充信用卡预授权冻结管理方法，包括

s10，信用卡分期还款过程中，信用卡赊销管理系统在扣款日期当日，按照剩余金额冻结预授权失败，进入预授权冻结进入模块；

s20，信用卡赊销管理系统，按照当日分期扣款金额的两倍冻结预授权；

s30，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统冻结预授权失败；

s35，信用卡赊销管理系统，按照未扣的预授权金额冻结还款人的第二信用账户预授权。还款人的第二信用账户包括还款人在信用卡赊销管理系统里登记的第二信用卡或者第三人的信用卡信息。第三人的信用卡信息需要第三人授权。还款人的第二信用账户还包括比特币，电子货币，其他有价证券包括可以直接转帐还款的证券。直接转帐还款的证券包括余额宝帐户，微信钱包，可以当日转帐的基金。

还包括，s40，在扣款日期的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

还包括，s50，如果信用卡赊销管理系统冻结预授权失败，则在步骤s40扣款的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

步骤s50累计超过26次，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，系统转为人工干预。

步骤s30的累计次数小于等于1，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行冻结。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行释放。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行划扣。

信用卡赊销管理系统可将已扣款金额退回。

本发明另一种补充信用卡预授权冻结管理方法，包括

s10，信用卡分期还款过程中，信用卡赊销管理系统在扣款日期当日，按照剩余金额冻结预授权失败；

s20，信用卡赊销管理系统，按照当日分期扣款金额的三倍冻结预授权；

s30，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统冻结预授权失败。

还包括，s40，在扣款日期的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

还包括，s50，如果信用卡赊销管理系统冻结预授权失败，则在步骤s40扣款的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

步骤s50累计超过26次，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，系统转为人工干预。

步骤s30的累计次数小于等于1，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

本发明另一种补充信用卡预授权冻结管理方法，包括

s10，信用卡分期还款过程中，信用卡赊销管理系统在扣款日期当日，按照剩余金额冻结预授权失败，进入预授权冻结进入模块；

s15，直到冻结预授权失败后，计算未能冻结的预售权金额。当未能冻结的预售权金额大于一定数额时，信用卡赊销管理系统自动立即标记为冻结预授权预警。信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，信用卡赊销管理系统转为人工干预。例如未能冻结的预售权金额大于10000元人民币，立即转入人工干预。

人工干预的域值可以根据实际的个人信用等级调整。例如芝麻信用超过600，未能冻结预售权金额超过6000，转入人工干预。芝麻信用超过650，未能冻结预售权金额超过8000，转入人工干预。芝麻信用超过700，未能冻结预售权金额超过12000，转入人工干预。

s20，信用卡赊销管理系统，按照当日分期扣款金额的四倍冻结预授权；

s30，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统冻结预授权失败。

还包括，s40，在扣款日期的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

还包括，s50，如果信用卡赊销管理系统冻结预授权失败，则在步骤s40扣款的次日12点，重复步骤s20，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

步骤s50累计超过26次，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，系统转为人工干预。人工干预，通知信用卡用户补足信用额度。如果信用卡用户不能及时补足，将通过其它法律途径解决债务问题。第一时间减少商户可能的损失。

步骤s30的累计次数小于等于1，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行冻结。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行释放。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行划扣。

信用卡赊销管理系统可将已扣款金额退回。

本发明提供了一种信用卡预授权冻结管理模块，包括：

预授权冻结进入模块：信用卡分期还款过程中，在扣款日期当日，按照剩余金额冻结预授权失败，则进入本模块；

预授权冻结实施模块：按照此次分期扣款的金额冻结一次预授权；按照上述指令重复冻结预授权，直到冻结预授权失败；

预授权冻结计数模块：统计按照此次分期扣款的金额冻结预授权的次数，直到冻结预授权失败。

预授权冻结差额模块：直到冻结预授权失败后，计算未能冻结的预售权金额。当未能冻结的预售权金额大于一定数额时，信用卡赊销管理系统自动立即标记为冻结预授权预警。信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，信用卡赊销管理系统转为人工干预。例如未能冻结的预售权金额大于10000元人民币，立即转入人工干预。

人工干预的域值可以根据实际的个人信用等级调整。例如芝麻信用超过600，未能冻结预售权金额超过6000，转入人工干预。芝麻信用超过650，未能冻结预售权金额超过8000，转入人工干预。芝麻信用超过700，未能冻结预售权金额超过12000，转入人工干预。

还包括在扣款日期的次日12点，重复预授权冻结实施模块的操作，直到冻结预授权总额大于剩余金额。

还包括，如果冻结预授权失败，则在冻结预授权失败的次日12点，重复预授权冻结实施模块的操作，直到信用卡赊销管理系统扣除预授权总额大于剩余金额。

冻结预授权失败连续累计超过26日，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。

信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警后，信用卡赊销管理系统转为人工干预。

预授权冻结计数模块计数小于等于1，信用卡赊销管理系统自动标记为冻结预授权预警。预授权冻结计数模块计数乘以分期的天数，当数字大于360时标记为绿色预警，当数字小于360且大于180时标记为绿色预警，当数字小于180且大于90时标记为绿色预警，当数字小于90或者小于30立即发信息给信用卡赊销管理系统，且系统自动标记为冻结预授权预警，同时信用卡赊销管理系统转为人工干预。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行冻结。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行释放。

信用卡赊销管理系统可对信用卡额度进行划扣。

信用卡赊销管理系统可将已扣款金额退回。

本发明在信用卡额度不足时，尽可能的增加冻结预授权额度，控制信用风险，在第一信用卡额度不足时，通过冻结第二信用账户的额度来实现风险控制，同时通过人工干预，通知信用卡用户，给信用卡用户一定时间补足第一信用卡的信用额度。

以上详细描述了本发明的较佳具体实施例。应当理解，本领域的普通技术无需创造性劳动就可以根据本发明的构思作出诸多修改和变化。因此，凡本技术领域中技术人员依本发明的构思在现有技术的基础上通过逻辑分析、推理或者有限的实验可以得到的技术方案，皆应在由权利要求书所确定的保护范围内。