一种跨境电商风控管理方法及系统与流程

[0001]
本申请涉及风险管理技术领域，尤其涉及一种跨境电商风控管理方法及 系统。


背景技术：

[0002]
随着跨境电商行业的蓬勃发展，代理报关业务通常为跨境电商企业为企 业提供的重点服务之一。
[0003]
目前针对代理报关业务，并没有相关风险管理方法及系统，风险的承担 主要靠人员的责任和工作经验进行控制的，导致了风险管控不彻底，对于跨 境电商企业而言也存在一定的风险问题，例如客户的资信问题、交易过程的 执行和控制问题以及对应收账款的监控和管理问题。
[0004]
因此，如何“全程”对进出口贸易活动过程进行风险管控，降低跨境电商企 业自身的风险，是本领域技术人员急需解决的。


技术实现要素：

[0005]
本申请提供了一种跨境电商风控管理方法及系统，实现了“全程”对进出口 贸易活动过程进行风险管控，降低跨境电商企业自身的风险。
[0006]
有鉴于此，本申请第一方面提供了一种跨境电商风控管理方法，所述方 法包括：
[0007]
接收跨境业务相关数据，所述跨境业务相关数据包括企业信息、商品信 息、电商交易订单、采购入库订单、销售出库订单以及报关单数据；
[0008]
根据所述跨境业务相关数据从数据中心中调取关联数据库；
[0009]
结合所述关联数据库以及预设风控模型，对所述跨境业务相关数据进行 风控判定，输出所述跨境业务的风控判定结果。
[0010]
可选地，所述根据所述跨境业务相关数据从数据中心中调取关联数据库 具体包括：
[0011]
若所述跨境业务相关数据包括企业信息，则从所述数据中心中调取第三 方平台企业征信信息数据、海关企业管理信用平台数据以及国家信用平台数 据；
[0012]
若所述跨境业务相关数据包括商品信息，则从所述数据中心中调取敏感 词库、野生动物名录、濒危条目以及野生植物名录。
[0013]
可选地，所述预设风控模型的构建具体为：
[0014]
构建一级指标和二级指标，所述一级指标分别对应若干个所述二级指标；
[0015]
基于ahp层次分析法构建所述一级指标的判断矩阵；
[0016]
通过规范列平均法计算所述一级指标的第一指标权重；
[0017]
对所述第一指标权重进行一致性校验，判断所述第一指标权重是否合理， 当所述第一指标权重合理时，基于所述第一指标权重计算所述二级指标的第 二指标权重。
[0018]
可选地，所述一级指标包括企业风险、商货进口风险、商货出口风险、 进口订单风险、出口订单风险、跨境电商交易订单风险、合同风险、进口运 输风险、出口运输风险、出口
信用证风险以及汇率风险。
[0019]
可选地，所述风控判定结果包括客户准入风控判定结果、商品准入风控 判定结果、业务风险预警以及业务风险分析。
[0020]
本申请第二方面提供了一种跨境电商风控管理系统，所述系统包括：
[0021]
接收单元，用于接收跨境业务相关数据，所述跨境业务相关数据包括企 业信息、商品信息、电商交易订单、采购入库订单、销售出库订单以及报关 单数据；
[0022]
调取单元，用于根据所述跨境业务相关数据从数据中心中调取关联数据 库；
[0023]
风控单元，用于结合所述关联数据库以及预设风控模型，对所述跨境业 务相关数据进行风控判定，输出所述跨境业务的风控判定结果。
[0024]
可选地，所述调取单元具体用于：
[0025]
若所述跨境业务相关数据包括企业信息，则从所述数据中心中调取第三 方平台企业征信信息数据、海关企业管理信用平台数据以及国家信用平台数 据；
[0026]
若所述跨境业务相关数据包括商品信息，则从所述数据中心中调取敏感 词库、野生动物名录、濒危条目以及野生植物名录。
[0027]
可选地，所述预设风控模型的构建具体为：
[0028]
构建一级指标和二级指标，所述一级指标分别对应若干个所述二级指标；
[0029]
基于ahp层次分析法构建所述一级指标的判断矩阵；
[0030]
通过规范列平均法计算所述一级指标的第一指标权重；
[0031]
对所述第一指标权重进行一致性校验，判断所述第一指标权重是否合理， 当所述第一指标权重合理时，基于所述第一指标权重计算所述二级指标的第 二指标权重。
[0032]
可选地，所述一级指标包括企业风险、商货进口风险、商货出口风险、 进口订单风险、出口订单风险、跨境电商交易订单风险、合同风险、进口运 输风险、出口运输风险、出口信用证风险以及汇率风险。
[0033]
可选地，所述风控判定结果包括客户准入风控判定结果、商品准入风控 判定结果、业务风险预警以及业务风险分析。
[0034]
从以上技术方案可以看出，本申请实施例具有以下优点：
[0035]
本申请中，提供了一种跨境电商风控管理方法，包括：接收跨境业务相 关数据，所述跨境业务相关数据包括企业信息、商品信息、电商交易订单、 采购入库订单、销售出库订单以及报关单数据；根据所述跨境业务相关数据 从数据中心中调取关联数据库；结合所述关联数据库以及预设风控模型，对 所述跨境业务相关数据进行风控判定，输出所述跨境业务的风控判定结果。
[0036]
本申请通过对跨境业务相关数据的接收，再根据跨境业务相关数据从数 据中心中调取关联数据库，通过相关数据以及预设风控模型的结合，输出该 跨境业务的风控判定结果，实现了“全程”对进出口贸易活动过程进行风险管 控，降低跨境电商企业自身的风险。
附图说明
[0037]
图1为本申请实施例中一种跨境电商风控管理方法的方法流程图；
[0038]
图2为本申请实施例中一种跨境电商风控管理系统的结构示意图。
[0039][0040][0041][0042]
具体实施方式
[0043]
为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实 施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然， 所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申 请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的 所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。
[0044]
本申请设计了一种跨境电商风控管理方法及系统，实现了“全程”对进出 口贸易活动过程进行风险管控，降低跨境电商企业自身的风险。
[0045]
为了便于理解，请参阅图1，图1为本申请实施例中一种跨境电商风控管 理方法的方法流程图，如图1所示，具体为：
[0046]
101、接收跨境业务相关数据，跨境业务相关数据包括企业信息、商品信 息、电商交易订单、采购入库订单、销售出库订单以及报关单数据；
[0047]
需要说明的是，首先接收跨境业务相关数据，跨境业务涵盖跨境企业准 入、大货出入境申报、区内跨账册调拨以及区间货品流转等业务范围，根据 跨境业务的具体事项，将接收不同的跨境业务相关数据，例如，跨境企业准 入业务将接收到企业信息的跨境业务相关数据，大货出入境申报业务将接收 到企业信息、商品信息、采购入库订单以及报关单数据等跨境业务相关数据。
[0048]
102、根据跨境业务相关数据从数据中心中调取关联数据库；
[0049]
需要说明的是，在接收到跨境业务相关数据后，根据跨境业务相关数据 对应从数据中心调用关联数据库，具体地：
[0050]
若跨境业务相关数据包括企业信息，则从数据中心中调取第三方平台企 业征信信息数据、海关企业管理信用平台数据以及国家信用平台数据；
[0051]
若跨境业务相关数据包括商品信息，则从数据中心中调取敏感词库、野 生动物名录、濒危条目以及野生植物名录。
[0052]
103、结合关联数据库以及预设风控模型，对跨境业务相关数据进行风控 判定，输出跨境业务的风控判定结果。
[0053]
本申请实施例提供的预设风控模型的构建具体为：
[0054]
构建一级指标和二级指标，一级指标分别对应若干个二级指标；
[0055]
基于ahp层次分析法构建一级指标的判断矩阵；
[0056]
通过规范列平均法计算一级指标的第一指标权重；
[0057]
对第一指标权重进行一致性校验，判断第一指标权重是否合理，当第一 指标权重合理时，基于第一指标权重计算二级指标的第二指标权重。
[0058]
一级指标包括企业风险、商货进口风险、商货出口风险、进口订单风险、 出口订单风险、跨境电商交易订单风险、合同风险、进口运输风险、出口运 输风险、出口信用证风险以及汇率风险。
[0059]
需要说明的是，预设风控模型的构建是完成风控管理的核心，本申请实 施例构建的预设风控模型分为三层呢过，最高层为目标层a，表示企业跨境 业务面临的风险，中间层为准则层b，表示采购代理业务划分的各个环节； 最底层为方案层p，代表各个环节中所面临的各种细化的风险因素，由此搭建 预设风控模型。
[0060]
首先构建准则层b的一级指标以及方案层p的二级指标，每一个一级指 标均对应至少一个二级指标，本申请实施例中所构建的一级指标包括企业风 险、商货进口风险、商货出口风险、进口订单风险、出口订单风险、跨境电 商交易订单风险、合同风险、进口运输风险、出口运输风险、出口信用证风 险以及汇率风险，对应的二级指标更为细化，例如，企业风险对应的二级指 标包括：1、被工商总局列入失信企业，2、被海关列入失信企业，3、被税务 总局列入异常名单，4、被外汇管理局列入异常名单等。二级指标的增减可以 根据实际情况随时进行变更。
[0061]
在构建了一级指标和二级指标后，基于ahp层次分析法构建一级指标的 判断矩阵，判断矩阵是由同一层次的所有要素对于上一层次的某一要素，经 两两比对得到的定量评价值所构成的一个方阵。判断矩阵是用来表示同一层 次各指标要素相对重要性的判断值。ahp层次分析法的评价尺度一般采用1 －9标度法。首先，将两两重要性比较值分为五个等级，从重要性比较值依 次降低分为；绝对重要、非常重要、比较重要、稍微重要和同等重要。并依 次给这五个等级给予w分值为：9、7、5、3、1。另外，给予分值2、4、6、8分别代表四个介于w上基本等级之间。如下表所示：
[0062]
序号重要等级f
ij
赋值1i，j两元素同等重要12i元素比j元素稍微重要33i元素比j元素明显重要54i元素比j元素强烈重要75i元素比j元素极端重要96i元素比j元素稍不重要1/37i元素比j元素明显不重要1/58i元素比j元素强烈不重要1/79i元素比j元素极端不重要1/9
[0063]
根据风险评价模型图和ahp法的评比尺度，专家对准则层b中各第一指 标的重要性作相对比较，比较结构用一个判断矩阵b来表示，如下表举例所 示。
[0064]
bb
1 b
2 b3…………………………………………
b
m
b1b
11 b
12 b
13
…………………………………………
b
1m
b2b
21 b
22 b
23
…………………………………………
b
2m
b3b
31 b
32 b
33
…………………………………………
b
3m
…………………
b
m
b
m1 b
m2 b
m3
…………………………………………
b
mm
[0065]
判断矩阵b中的各元素ij,表示行指标i对列指标j相对重要性的比例标度， 也就是风险因素指标的重要程度的两两比较。
[0066]
与其他指标权重系数确定的方法比较，ahp法的最大优点是通过一致性 检验保证
[0087]
通过计算指标一致性；
[0088]
通过计算平均随机一致性指标；
[0089]
平均随机一致性指标r.i是一致性指标的平均值，由多个根据随机发生的 判断矩阵计算得出。1-9阶段的r.i取值如表:
[0090][0091]
判断c.r是否＜0.1。若属实则可切接受该判断矩阵的一致性，否则需要 修正该判断矩阵。结合上述数据c.r＝0.003/0.89＝0.004＜0.1接受检验。因 此，w＝(0.351,0.189,0.109,0.351)是各项供应商选择一级指标的权重是合理的。
[0092]
得到准则层b的各个一级指标的权重后，便可计算下级的二级指标的权 重，其计算过程跟计算一级指标的权重过程一致，假设准则层b的权重为
[0093][0094]
而方案层p的二级指标权重为：
[0095][0096]
则
[0097]
本申请通过对跨境业务相关数据的接收，再根据跨境业务相关数据从数 据中心中调取关联数据库，通过相关数据以及预设风控模型的结合，输出该 跨境业务的风控判定结果，实现了“全程”对进出口贸易活动过程进行风险管 控，降低跨境电商企业自身的风险。
[0098]
请参阅图2，图2为本申请实施例中一种跨境电商风控管理系统的结构示 意图，如图2所示，系统包括：
[0099]
接收单元201，用于接收跨境业务相关数据，跨境业务相关数据包括企业 信息、商品信息、电商交易订单、采购入库订单、销售出库订单以及报关单 数据；
[0100]
调取单元202，用于根据跨境业务相关数据从数据中心中调取关联数据 库；
[0101]
风控单元203，用于结合关联数据库以及预设风控模型，对跨境业务相关 数据进行风控判定，输出跨境业务的风控判定结果。
[0102]
进一步地，调取单元202具体用于：
[0103]
若跨境业务相关数据包括企业信息，则从数据中心中调取第三方平台企 业征信信息数据、海关企业管理信用平台数据以及国家信用平台数据；
[0104]
若跨境业务相关数据包括商品信息，则从数据中心中调取敏感词库、野 生动物名录、濒危条目以及野生植物名录。
[0105]
进一步地，预设风控模型的构建具体为：
[0106]
构建一级指标和二级指标，一级指标分别对应若干个二级指标；
[0107]
基于ahp层次分析法构建一级指标的判断矩阵；
[0108]
通过规范列平均法计算一级指标的第一指标权重；
[0109]
对第一指标权重进行一致性校验，判断第一指标权重是否合理，当第一 指标权重合理时，基于第一指标权重计算二级指标的第二指标权重。
[0110]
进一步地，一级指标包括企业风险、商货进口风险、商货出口风险、进 口订单风险、出口订单风险、跨境电商交易订单风险、合同风险、进口运输 风险、出口运输风险、出口信用证风险以及汇率风险。
[0111]
进一步地，风控判定结果包括客户准入风控判定结果、商品准入风控判 定结果、业务风险预警以及业务风险分析。
[0112]
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描 述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应 过程，在此不再赘述。
[0113]
本申请的说明书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四
”ꢀ
等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后 次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本 申请的实施例例如能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此 外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包 含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必 限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这 些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
[0114]
应当理解，在本申请中，“至少一个(项)”是指一个或者多个，“多个
”ꢀ
是指两个或两个以上。“和/或”，用于描述关联对象的关联关系，表示可以存 在三种关系，例如，“a和/或b”可以表示：只存在a，只存在b以及同时存 在a和b三种情况，其中a，b可以是单数或者复数。字符“/”一般表示前后 关联对象是一种“或”的关系。“以下至少一项(个)”或其类似表达，是指这些 项中的任意组合，包括单项(个)或复数项(个)的任意组合。例如，a，b 或c中的至少一项(个)，可以表示：a，b，c，“a和b”，“a和c”，“b和c”， 或“a和b和c”，其中a，b，c可以是单个，也可以是多个。
[0115]
在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和 方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示 意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可 以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个 系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间 的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合 或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
[0116]
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作 为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方， 或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或 者全部单元来实现本实施例方案的目的。
[0117]
另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元 中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一 个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功 能单元的形式实现。
[0118]
所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售 或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本 申请的技术方案本质
上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的 全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个 存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机， 服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步 骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(英文全称： read-only memory，英文缩写：rom)、随机存取存储器(英文全称： random access memory，英文缩写：ram)、磁碟或者光盘等各种可以存储 程序代码的介质。
[0119]
以上所述，以上实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制； 尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应 当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其 中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案 的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围。