一种以银行客户为会员的商户联盟平台的制作方法

本发明涉及商户联盟技术领域，特别是关于一种以银行客户为会员的商户联盟平台。

背景技术：

商户联盟具体为：不同行业、不同层次的商户为更好的拓展市场，以互惠互利长期发展为目的，在遵守法律法规的前提下，相互合作而结成的联盟合作组织。

然而，现有商户联盟规模小，会员享受积分的范围有限，积分只能兑换部分礼品，不易变现；商户获得的客户资源有限，且需缴纳一定的费用；会员卡办理、保管、携带麻烦，并且有泄露客户个人信息的隐患。

随着科技程度的提高，如今消费时给付现金的情况越来越少，银行转账麻烦，刷pos机费用高，商户、顾客大多选择微信、支付宝收付款，于是大量的现金都流入微信、支付宝里，然而微信、支付宝等线上平台均存在一定的金融风险，会受到监管部门的限制与监管。

以上背景技术内容的公开仅用于辅助理解本发明的发明构思及技术方案，其并不必然属于本专利申请的现有技术，在没有明确的证据表明上述内容在本专利申请日已经公开的情况下，上述背景技术不应当用于评价本申请的新颖性和创造性。

技术实现要素：

(一)要解决的技术问题

本发明提供一种商户联盟新模式，由银行牵头组建商户联盟，牵头银行的客户均为共用会员，通过牵头银行的银行卡付款，自动享受积分等会员优惠；积分可随时抵扣、查询、变现，通过积分把商户与会员、平台联结在一起，实现联盟商户共享客户资源；联盟商户和客户还可享受便利的融资信贷服务。

(二)技术方案

为解决上述技术问题或为实现上述技术目的，本发明提供如下技术方案。

一种以银行客户为会员的商户联盟平台，包括：平台管理模块、商户管理模块、会员管理模块、积分管理模块、推广模块。

进一步地，平台管理模块包括组建联盟单元、商户加盟单元、管理服务单元、信贷管理单元和云端服务单元。

进一步地，组建联盟单元：银行牵头组建商户联盟，或与商户联盟平台合作，开发新的商户联盟平台软件和收银软件。商户联盟平台软件包括商户联盟平台软件管理版、商户联盟平台软件商户版、商户联盟平台软件个人版，分别由银行、商户、会员下载使用。收银软件分为大型零售超市、连锁零售超市、小型零售超市、大型批发商、无人超市、餐饮业、生活服务业、药店医疗行业等多个版本，实现云端同步，并不断升级更新，商户可根据自身的行业、类型、模式，经平台授权后免费选用。

进一步地，商户加盟单元：有营业执照、经营场地、信誉良好的正当合法经营实体可在平台上自行申请加盟，牵头银行工作人员需上门核实，也可由牵头银行、联盟商户、及会员邀约加盟。平台与市场监督管理系统连接，经系统检测、识别、自动审批、人工审核批准方可成为联盟商户。

进一步地，管理服务单元包括：日常管理服务子单元、商户量化评优子单元、会员评星子单元。

进一步地，日常管理服务子单元具体为：负责查阅、审核商户发布的信息，归纳、统计会员商户的评议、评分，回复商户、客户留言、咨询，处理会员投诉与商户纠纷，为其排忧解难；可随时查询、统计每家联盟商户会员交易的笔数、金额、占比，定时(每天、每星期、没月、每季、每年)产生所有商户有关会员交易的笔数、金额、占比的报表及其它报表；适当地发布、介绍一些金融知识、防诈骗常识、银行产品等信息；联盟商户如因服务态度欠佳、出售伪劣商品、非法经营、欺诈行为、非正常交易等而遭客户投诉、或被监管处罚，应限期整改，性质严重者可强行清退。

特别地，为提高大型批发联盟商户的信誉，充分保证进货商户的资金安全，要让他们存一定量的保证备付金，预防未按时发货、商品质量有瑕疵等现象发生时进货商户的利益受损。大型批发联盟商户的开户银行应密切关注他们的的生产经营状况、财务状况，一有风吹草动应立即上报上级行和平台；平台要采取必要的措施，确保进货商户的资金安全。

进一步地，商户量化评优子单元包括下述量化因子：品牌因子、持续经营因子、营业额因子、评优因子、评分因子、爱心因子、赏赞因子、会员交易量因子、会员交易额因子、进货量因子、荐客因子、金融资产因子等正面因子，及处罚因子、投诉因子、恶评因子、不诚因子等负面因子。每季底、年底对商户进行量化评优，以城市、行业为单位评选银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户，作为首页置顶排名名次及频率、审批贷款量化指标分值的重要依据。一般联盟商户、银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户数量按60％、25％、10％、5％设定，平台为银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户分别设定统一的标识，张贴(或悬挂)在他们营业场所的显耀位置；在平台上也要有显著标示，让客户一目了然就知道商户的级别。

进一步地，会员评星子单元：平台根据每个会员在各联盟商户的消费笔数、金额，成功推荐新加盟的商户、会员数量，在牵头银行的金融资产等送一定数量的吉祥星，根据吉祥星的多少给予不同的级别，从低到高分一般会员、一星级会员、二星级会员、三星级会员，数量分别按40％、30％、20％、10％的比例设定。星级会员购物/消费时，平台会额外加赠10％、20％、30％的积分，系统自动审批，增加相应的分值，增加享受云端服务的范围、数量。

进一步地，信贷管理单元包括商户经营贷款和个人消费金融业务。所贷额度随用随放，仅限按申请用途在本平台使用。

更进一步地，商户经营货款具体为：商户联盟平台与银行个贷系统相连接，并与市场监督管理系统连接、与税务系统相连接；银行接受联盟商户线上申请贷款，首先系统自动审批，优质商户可瞬间放款；需要补充资料的，通知商户到银行网点(商户归属银行网点)提交相关资料，及办理抵押、担保等手续，然后再由后台逐级审批。贷款可受托支付到供货商账户，可分笔放款。

更进一步地，个人消费金融业务包括信用卡、信用卡消费业务、个人消费贷款，具体为：商户联盟平台与牵头银行的信用卡系统、个贷系统连接，且与住房公积金系统相连接，银行接受客户申请，首先系统自动审批，优质客户可直接审核通过；需要补充资料的，通知客户到银行网点(同一区、县客户资源共享，系统自动调配)提交相关资料；银行工作人员核实后补录入系统，然后再由后台逐级审批。为保证用途的真实性，银行工作人员对用于装修的客户应上门核实，并拍照、上传装修场景；如客户用款额度较高，尽可能采用受托支付，可分笔放款。

进一步地，云端服务单元具体为平台为方便联盟商户和会员学习、娱乐，免费提供的额外服务。登录平台，找到并点击“云服务”，即可看、听、下载一些有关家庭教育、健身养生、理财、励志、成长等正能量的音像资料，以及优秀的电影、电视剧。不同星级的会员享受下载音像资料的范围、数量有所差异。

进一步地，商户管理模块包括：商户联盟平台管理单元、微信平台管理单元、其他三方平台管理单元、商品管理单元、账户管理单元、收银管理单元、退货管理单元、进货管理单元、盘库结账单元、融资管理单元、营业设置单元。

进一步地，商户联盟平台管理单元包括：申请加盟子单元、发布营销信息子单元、积分管理子单元、售后管理子单元。

更进一步地，申请加盟子单元具体为：方法一，商户可自助申请，下载商户联盟平台软件商户版，在终端屏幕上点击“申请加盟”，经人脸识别、系统定位后，点“步骤1”签订查询征信授权书，点“下一步”至“步骤2”填写加盟申请书和加盟协议，点选“下一步”至“步骤3”拍照上传营业执照、法定代表人身份证正反面、入账账号(或卡号)，输入相关内容，点击“提交申请”。平台需与市场监督管理系统连接，经系统检测、识别、自动审批后，与上门核实的牵头银行工作人员合影拍照，上传到系统，经人工审批后，方可成为联盟商户；方法二，商户也可在银行工作人员的协助下申请，申请方法与前类同，当即上传商户与银行工作人员的合影，提交申请。加盟成功后，应同时申请收款二维码，关联同一张银行卡，然后根据自身行业性质、规模安装收银系统。

更进一步地，发布营销信息子单元具体为：商户向平台发布、推送店铺信息、商品信息、营销信息，报送推荐新加盟商户、会员数，向会员群发营销短信。

更进一步地，积分管理子单元具体为：商户在平台买积分、兑换积分，会员购物/消费送积分，付款时可抵扣原有积分，帮会员兑换积分。

更进一步地，售后管理子单元具体为：商户查看回复客户留言、评议、投诉等，对会员评分。

进一步地，微信平台管理单元具体为：生成微信二维码，发起建群，客户扫码进群，成员可拉好友进群，并向微信群发送营销信息等；在微信群发送本平台商户版二维码、个人版二维码，邀约商户和客户扫码下载平台软件。

进一步地，其他三方平台管理单元具体为：餐饮、生活服务等行业的联盟商户为扩大影响力、竞争力，可选择加入美团、大众点评、饿了么等三方平台，客户只要通过牵头银行卡支付也可享受积分优惠。

进一步地，商品管理单元具体为：商户将商品名称、商品编码、商品分类、商品单位、规格描述、产地、进价、售价、会员价、初始库存、进货量、商品有效期输入收银系统，并设置库存缺货预警、快到期商品下架预警，为方便录入可嵌入语音功能；以上数据可通过原收银系统导入。

更进一步地，若商品有二维码可以扫码输入，名称等多项内容自动生成，无二维码的商品可自行编码输入。

进一步地，账户管理单元具体为：刷脸收款、二维码两种主要收款方式，及通过刷pos、银行转账、云闪付收到的款项直接到商户的银行账户；通过微信、支付宝、applepay收到的款项可对外直接付款，也可再归集到该银行账户。

进一步地，收银管理单元具体为：商户设置一个或多个收银员，设置其中一个功能齐全者为管理员；收银方式以刷脸收款、二维码收款为主，以刷pos、银行转账、云闪付、微信、支付宝、数字货币、现金、赊欠等多种方式为辅；收银工具主要是刷脸支付器，刷脸支付器配有摄像头、扫码枪、扫码盒、音箱、打印机等。客户付款时，收银员用扫码枪扫客户所购商品的二维码(无二维码的需输入商品编码，可嵌入语音功能)、输入数量，屏幕即显示应收金额，收银员核对无误即可点击“收银”。

进一步地，收银方式包括：刷脸收银、二维码收银、其他收银方式，也可用手机代替刷脸支付器收款，凡通过牵头银行的银行卡支付，都可享受积分优惠：

a.刷脸收银：会员付款首选刷脸收银，刷脸支付器的摄像头对着会员的面部，经正视、眨眼等识别、验证后，系统确定其身份，选定支付银行卡号(系统默认常用卡)，会员输入密码或签字确认，即完成付款交易，款项从会员银行卡转到商户账户；

b.二维码收银：用扫码枪(或扫码盒)扫客户手机银行、微信、支付宝、云闪付的付款码，也可以让客户用微信、支付宝、云闪付、手机银行扫商户的收款码；

c.其他收银方式：商户根据需要还可另选其他收银方式，如微信、支付宝、云闪付、刷pos机、银行转账、收现金、赊账等。

更进一步地，赊欠计入应收账款，并打印出欠条，让客户签字确认。

更进一步地，收款结束，音箱播报收款信息，打印出购物小票，票上显示客户购物名称、数量、金额、本次积分、总积分、商户二维码、平台商户版二维码、平台个人版二维码(扫上述二维码分别可下载联盟商户平台商户版和平台个人版)。

更进一步地，用手机代替刷脸支付器收款，手机下载本平台的商家版，安装收银软件，增设为收银员，每个商户可设一至若干个手机收银员，手机就有了刷脸支付器的功能。收款时用手机的摄像头代替刷脸支付器的摄像头和扫码枪：用手机上的摄像头扫商品二维码(无二维码的商品需手工输入，可嵌入语音功能)以确定商品名称，然后点“收银”。主要有两种收银方式：会员首选刷脸付款，即用手机上的摄像头对准会员的面部，经人脸识别，确定付款卡号收银；所有客户都可用二维码付款，即用手机上的摄像头扫客户微信、支付宝、云闪付、手机银行的付款码，或让客户打开微信、支付宝、云闪付、手机银行扫商户的收款码。交易量不大的商户或外出收款时可选用手机代替刷脸支付器收款。

进一步地，退货管理单元具体为：客户如对所购商品不如意，可找管理员退货；管理员输入(或用扫码枪扫)客户购物小票编号，查到所购商品，点击退货，款项通过原渠道退至客户账户，所送积分随即收回。

进一步地，进货管理单元具体为：当有缺货预警时，商户点击“进货”，系统就自动搜索出加入本联盟平台批发该商品的所有上游商户(生产厂家、大型批发商、原材料供应商，按量化积分评出的商户级别决定置顶的名次、频次)，自主选择购买，可用银行转账或支付宝等方式付款，用牵头银行卡支付，享受积分等优惠，积分可抵扣，平台送进货方量化因子分；如商户贷款进货，贷款可受托支付到供货商账户，同样享受积分等优惠。商户也可通过其他渠道进货。

进一步地，盘库结账单元具体为：收银员可随时查看销售商品种类、数量，笔数、收款金额，及会员客户的数量和占比。

更进一步地，每日营业终了管理员需结账，系统生成本日报表：

a.营业状况表：销售商品的种类、数量、营业额；

b.收银方式分类表：各种收银方式所收金额、笔数，及各收银员的各种收银方式所收金额、笔数；

c.积分报表：本日购买积分、送积分数、兑换和抵扣积分、积分存量；

d.客户分类表：会员、vip会员、非会员客户、非会员vip客户各消费的笔数、金额、占比，及会员、vip会员的星级和其持有吉祥星的数量；

e.利润表；

f.支出分析表；

g.应收账款明细；

h.商品分析：各种商品的销售状况，畅销品、滞销品、适销群体及需进货的商品；

i、员工业绩：员工营销商品(或服务)的种类、数量、金额，推荐新加盟的商户数、会员数等。

更进一步地，每旬底、月底、季底、年底，系统自动生成相应的各种报表，商户可据此分析经营状况及存在问题，改进经营策略。

进一步地，融资管理单元具体为：若为纳税商户，可先登录税务局官网取得税务局授权后，在商户联盟平台线上申请贷款；非纳税商户可直接在商户联盟平台线上申请。填写个人征信查询授权书、贷款申请书、贷款合同等，均有法定代表人本人签字确认，拍照上传其本人手持身份证的半身照、身份证原件正反面、营业执照等。优质商户系统可自动审批通过，一般商户根据短信通知，到银行网点提交能有效验证身份、收入、资产、用途等的证据资料，及办理抵押、担保等手续。贷款尽可能采用受托支付，为证明用途的真实性，商户用款时应提交放款申请、受托支付协议，拍照、上传购货清单、合同、供货商营业执照等，贷款将直接放至供货商账户；收到货物后，进货商户再拍照、上传货物、货运单等。

进一步地，营业设置单元具体为：店铺管理、员工管理、收银员管理、客户管理、支付方式、积分设置、折扣类型、参数设置、打印设置、系统重置，均有管理员设置。

进一步地，会员管理模块用于由会员完成购物、售后及积分管理，在终端下载商户联盟平台软件个人版，可以用手机银行的用户名、密码登录；可搜索所需的商户、商品信息，还可查看他人留言、评议、评分和投诉，会员在购物后得到购物积分，还能留言、评议、评分和投诉。

进一步地，会员管理模块包括客户分类单元、信用融资单元、网上评议单元。

更进一步地，客户分类单元将客户分为四类：会员、vip会员、非会员客户和非会员vip客户：

1)会员，牵头银行客户，在终端下载商户联盟平台软件个人版，以手机银行的用户名、密码即可登录。会员可搜索、查找所需商品/服务的附近联盟商户、及优秀的联盟商户，也可搜索、查找指定城市、区域所需商品/服务的联盟商户；也可线上消费和付款，也可到店消费付款。到店付款首选刷脸支付，不便于刷脸支付也可用二维码及其它支付方式，只要通过牵头银行的银行卡支付可享受积分等优惠；平台根据会员的消费笔数、金额、在牵头银行的金融资产、及推荐加入本平台的商户和客户数量等因素所获得的吉祥星数量，每月评出一星级会员、二星级会员、三星级会员。星级会员次月可获得平台的额外积分奖励，也有利于在本平台申请信用卡及信用卡分期业务、个人消费贷款，获得更多的云服务。会员登录平台个人版可报送推荐的新加盟商户及首笔用牵头银行卡在联盟商户付款的新会员；

2)vip会员，联盟商户为更好地发展业务，在会员中筛选出频繁消费的优质客户为vip会员，除享受一般会员积分等优惠外，另享受特殊折扣优惠，特殊折扣优惠仅限于本店和/或本连锁店；

3)非会员客户，即非牵头银行客户，不享受积分等会员优惠。为便于消费、购物、申请信用卡及信用卡消费分期业务，可在终端下载商户联盟平台个人版软件，并注册、登录；

4)非会员vip客户，商户为发展业务，在非会员客户中筛选出频繁消费的优质客户，享受特殊折扣优惠，不享受积分等会员优惠，特殊折扣优惠仅限于本店和/或本连锁店。

更进一步地，信用融资单元为：所有客户都可在本平台申请信用卡、信用卡专项分期业务和个人消费贷款业务。客户填写个人征信查询授权书、申请书、协议等，本人签字确认，拍摄手持身份证的半身照、身份证原件正反面等，提交系统。如需补充资料，应按短信通知要求到银行网点提交相关资料。额度较高的贷款尽可能选用受托支付，客户用款时应提交放款申请、受托支付协议，拍照、上传购货清单、合同、商户营业执照、开户许可证等，贷款将直接放至联盟商户账户；客户受到货物后，再拍照、上传货物到家的照片等。

更进一步地，网上评议单元，会员可在线上查看他人留言、评议、评分和投诉作为选购商品、消费的参考，也可提前与商户联系、预约；消费后，可对商户商品质量和服务留言、评议、评分和投诉；可查看积分，及兑换积分。非会员客户只可看他人对商户、商品的评议、评分、留言等，无评议、评分等功能。

进一步地，积分管理模块用于完成积分流转，平台、商户及会员均有各自的积分账户，商户从平台买卖积分，会员消费付款时商户附赠积分或以积分折抵付款金额，会员也可将积分出售给商户和/或平台。

进一步地，积分规则包括：统一定价，即平台、联盟商户、会员三者之间买卖、抵扣、兑换积分的价格一致；比例自定，即各商户送会员积分的比例可以不同，根据自身行业性质、经营状况等因素自己决定。

进一步地，积分管理模块包括积分账户单元，包括：平台积分账户、商户积分账户、会员积分账户。

进一步地，积分管理模块还包括积分流转单元，包括：

1)商户在平台买卖积分：商户可从平台购买积分，也可把多余的积分兑换成现金；

2)商户送积分：会员在联盟商户消费，用牵头银行的银行卡付款，联盟商户、平台送会员一定的积分；

3)消费付款时抵扣积分，积分从会员的积分账户转到商户的积分账户，减去相应的付款金额；

4)会员可在任一联盟商户查阅本人积分、兑换积分，会员兑换积分，积分从会员积分账户转到商户积分账户，现金从商户的银行账户回到会员的银行卡；

5)会员客户可登陆商户联盟平台软件个人版随时随地查询积分、兑换积分，会员兑换积分，积分从会员积分账户转到平台积分账户，现金从平台的银行账户回到会员的银行卡。

进一步地，所述商户联盟平台还包括推广模块，具体推广措施包括：

1)牵头银行以现有的优质pos商户、二维码商户等为基础，以大型商场、超市、连锁店、饭店、酒楼、宾馆、美容养生馆、健身房、药店诊所等高频消费行业为重点，大力拓展各行各业的优质商户加盟；

2)牵头银行员工扫街式营销，邀约商户加盟，协助商户在电脑上、手机上下载、安装平台软件，申请加盟；

3)牵头银行积极宣传、动员本行广大客户，尤其是代发薪客户到各联盟店购物、消费；

4)为了吸引众多商户、客户积极参与，牵头银行可适当奖励积分，并借助满减折扣、发红包活动等形式，迅速占领市场，用该行卡刷脸支付逐渐替代微信、支付宝；

5)可用给联盟商户增加积分因子分数、给会员送吉祥星的方法，为鼓励联盟商户和会员推荐新的商户加盟和新客户在联盟商户消费。

6)生成本平台商户版二维码、个人版二维码，让联盟商户把这两个二维码引导他们的宣传海报上、给客户的收银小票上；设立平台微信公众号，鼓励、引导广大商户、客户关注。

一种用于前述所述平台的商户联盟构建方法。

在符合本领域常识的基础上，上述各优选条件，可以相互组合，得到具体实施方式。

(三)有益效果

本发明的上述技术方案具有如下优点：

1、牵头银行的客户在全国各地众多联盟商户购物、消费均可享受积分等优惠；

2、为联盟商户带来大量的客户资源，提升销售业绩及经营效益，减省收银软件的使用费；

3、便于联盟商户申请贷款，便于会员客户申请信用卡、办理信用卡分期业务、个人消费贷款业务；

4、扩增牵头银行的优质商户数量和活跃客户数量，壮大存款规模，提高盈利水平和市场竞争力；

5、刷脸支付省事、方便、瞬间到账、费用最低；

6、会员可随时查询积分、抵扣积分、兑换积分；

7、线上线下优势互补，实现线上选、线下到店看和买，然后线上再评议；

8、符合党和政府提倡的振兴经济、帮扶小微、关爱民生的政策；

9、有利于保护客户个人信息，预防客户因办会员卡泄露个人信息及由此可能形成的诈骗风险；

10、不限规模、不限行业，优质的实体商户均可加盟，且有牵头银行众多机构、网点工作人员免费管理维护、上门服务，平台规模扩增潜力巨大；

11、可被信任量化因子综合得分在激励商户的同时，还能间接的作为银行审核商户贷款、信用卡、信用卡分期业务、个人消费信贷业务的参考量化指标，帮助银行精确确定优质商户及具有较好发展潜力的商户，为银行提供商户发展的动态指标，提升银行审核速度和安全性；

12、联盟商户经营贷款、个人的消费贷款、信用卡消费分期，均限于本平台使用，金额较大的放款至交易对手账户，有效地保证用途的真实性。

本发明为实现上述目的而采用了上述技术方案，弥补了现有技术的不足，设计合理，操作方便。

附图说明

为让本发明的上述目的、特征、优点与实例能更明显易懂，所附附图的说明如下：

图1为本发明的商户联盟平台示意图；

图2为本发明的商户联盟平台的积分流转示意图；

图3为本发明的可被信任量化因子综合得分示意图。

具体实施方式

本领域技术人员可以借鉴本文内容，适当替换和/或改动工艺参数实现，然而特别需要指出的是，所有类似的替换和/或改动对本领域技术人员来说是显而易见的，它们都被视为包括在本发明。本发明所述产品和制备方法已经通过较佳实例进行了描述，相关人员明显能在不脱离本发明内容、精神和范围内对本文所述的产品和制备方法进行改动或适当变更与组合，来实现和应用本发明技术。

以下详细描述本发明。

实施例1：

本实施例提供一种以银行客户为会员的商户联盟平台，包括平台管理模块、商户管理模块、会员管理模块、积分管理模块及推广模块，如图1所示，具体如下。

如图1所示，平台管理模块具体包括：组建联盟单元、商户加盟单元、管理服务单元、信贷管理单元和云端服务单元。

1)组建联盟单元，牵头银行凭借品牌优势、网点优势、网络优势、客户优势，牵头组建一大型商户联盟，或与一家商户联盟平台合作，开发新的商户联盟平台软件与收银系统。所述商户联盟平台软件包括商户联盟平台软件管理版、商户联盟平台软件商户版、商户联盟平台软件个人版，分别由银行、商户、会员下载使用；所述收银系统分为大型零售超市、连锁零售超市、小型零售超市、大型批发商、无人超市、餐饮业、生活服务业、药店医疗行业等多个版本，实现云端同步，并不断升级更新，商户可根据自身的行业、类型、模式，经平台授权后免费选用。

2)商户加盟单元，有营业执照、经营场地、信誉良好的正当合法经营实体可在平台自行申请加盟，也可由牵头银行邀约加盟，商户需填写加盟申请书与加盟协议，签订征信查询授权书等，上传营业执照、法定代表人身份证、入账账号(或卡号)，经人脸识别、系统定位，后台审核批准，方可成为联盟商户；商户应同时申请收款二维码，二者绑定同一银行账号。

3)管理服务单元，主要日常对平台的维护、对联盟商户、会员的服务、管理行为，具体为：负责查阅、审核商户发布的信息，归纳会员商户的评议、评分，回复商户、客户留言、咨询，为其排忧解难，处理投诉、纠纷；可随时查询、统计每家联盟商户会员交易的笔数、金额、占比，定时(每天、每星期、没月、每季、每年)产生所有商户有关会员交易的笔数、金额、占比的报表及其它报表；适当地发布、介绍一些金融知识、防诈骗常识、银行产品等信息；商户如因服务态度欠佳、出售伪劣商品、非法经营、欺诈行为、非正常交易等，遭客户投诉、被监管处罚的商户，要限期整改，性质严重要强行退出。

特别地，为提高大型批发联盟商户的信誉度，防范联盟商户在平台的进货风险，更应严格管理大型批发联盟商户：1，为保证进货商户的资金安全，可让他们存一定量的保证备付金，预防未按时发货、商品质量有瑕疵等情形的发生；2，加大对其处罚力度，扣减其量化因子分，并在平台公示，情节严重者强制令其退出平台；3，大型批发联盟商户的开户银行应密切关注其生产经营状况、财务状况，一有风吹草动应立即上报上级行和平台，平台要采取必要的措施，确保进货商户的资金安全。

4)信贷管理单元，平台接受商户和客户信贷申请并系统自动甄别、审批，优质商户和客户可瞬间放款，需验证补充资料的，平台会把其贷款需求转给他们的归属网点，通知他们到银行网点提供补充材料，以及办理抵押、担保等手续，然后再逐级审批；贷款仅限在本平台使用，以受托支付为主。

5)云端服务单元具体为平台为方便联盟商户和会员学习、娱乐，免费提供的额外服务。登录平台，找到并点击“云服务”，即可看、听、下载一些有关家庭教育、健身养生、理财、励志、成长等正能量方面的音像资料，以及优秀的电影、电视剧。不同星级的会员享受下载音像资料的范围、数量有所差异。

实施例2：

在前述实施例的基础上，商户管理模块包括商户联盟平台管理单元、微信平台管理单元、其他三方平台管理单元、商品管理单元、账户管理单元、收银管理单元、退货管理单元、进货管理单元、盘库结账单元、融资管理单元、营业设置单元。

1)商户联盟平台管理单元：

a.申请加盟子单元：方法一，商户可自助申请，下载商户联盟平台软件商户版，在终端屏幕上点击“申请加盟”，首选经人脸识别、系统定位后，点“步骤1”签订查询征信授权书，点“下一步”至“步骤2”填写加盟申请书和加盟协议，点选“下一步”至“步骤3”拍照上传营业执照、法定代表人身份证正反面、入账账号(或卡号)，输入相关内容，点击“提交申请”。经系统检测、识别、自动审批通过后，再与上门核实的牵头银行工作人员合影拍照，上传到系统，经人工审批后，方可成为联盟商户；方法二，商户也可在银行工作人员的协助下申请，申请方法与前类同，当即上传商户与银行工作人员的合影，提交申请。加盟成功后，要同时申请收款二维码，关联同一张银行卡，然后根据自身行业性质、规模安装收银系统；

b.发布营销信息子单元：商户向平台发布、推送店铺信息、商品信息、营销信息，报送所推荐新加盟的商户和首笔用牵头银行卡消费付款的新会员，向会员群发营销短信；

c.积分管理子单元：商户在平台买积分、卖积分，会员购物送积分，付款时可抵扣原有积分，帮会员兑换积分；

d.售后管理子单元：商户查看回复客户留言、评议、投诉，给会员评分。

2)微信平台管理单元：组建微信群，并向微信群发送营销活动、优惠信息，群发本平台二维码。

3)其他三方平台管理单元：餐饮、生活服务等行业为扩大影响力、竞争力，可选择加入美团、大众点评、饿了么等三方平台，客户只要通过牵头银行卡支付也可享受积分优惠。

4)商品管理单元：商户将商品名称、商品编码、商品分类、商品单位、规格描述、产地、进价、售价、会员价、初始库存、进货量输入平台，商品若有二维码可以扫描输入，名称等多项内容自动生成，无二维码的商品可自行编码输入；设置库存缺货预警、快到期商品下架预警，为方便输入可嵌入语音功能；以上数据可通过原收银系统导入。

5)账户管理单元包括：主要收银方式刷脸收款、二维码收款，及刷pos、银行转账、云闪付收到的款项直接到商户的银行账户；通过微信、支付宝、applepay收到的款项可对外直接付款，也可再转到该银行账号。

6)收银管理单元：商户设置一个或一个以上收银员，其中一个功能齐全者为管理员；收银方式以刷脸收款、二维码收款为主，以刷pos、银行转账、云闪付、微信、支付宝、数字货币、现金、赊欠等多种方式为辅；收银工具以刷脸支付器为主，刷脸支付器配有摄像头、扫码枪、音箱、打印机、扫码盒等。客户付款时，收银员用扫码枪扫客户所购商品的二维码(无二维码的需输入商品代码，可嵌入语音功能)、输入数量，屏幕即显示应收金额，收银员核对无误即可点击收款。收银方式包括：

a.刷脸收银：对会员收银时首选刷脸收银，刷脸支付器的摄像头对着会员的面部，经正视、眨眼等识别、验证后，系统确定其身份，选定支付银行卡号，客户输入密码或签字确认，即完成付款交易，款项从客户银行卡转到商户账户；

b.二维码收银：对所有客户都可用二维码收银，用刷脸支付器的扫码枪或扫码盒扫客户手机银行、微信、支付宝、云闪付的付款码；客户以微信、支付宝、云闪付、手机银行扫商户的收款码也可完成付款；

c.其他收银方式：商户根据需要还可选其他收银方式，如微信、支付宝、云闪付、刷pos机、银行转账、收现金、赊账等；赊欠应计入应收账款，并打印出欠条，让客户签字确认；

收款结束，音箱播报收款信息“收款***元”，打印出购物小票，票上显示会员购物名称、数量、金额、本次积分总积分、商户二维码、联盟平台二维码等。通过牵头银行的银行卡支付，都可享受积分优惠。

交易量不大的商户可用手机代替刷脸支付器收银，用手机下载商户联盟平台商户版，设置为收银员，刷脸认证、扫二维码都用手机的摄像头。用手机上的摄像头扫商品二维码，(无二维码的商品需手工输入，可嵌入语音功能)，以确定商品名称；刷脸收款：用手机上的摄像头对准会员的面部，经人脸识别，确定付款卡号；二维码收款：用手机上的摄像头扫客户微信、支付宝、云闪付、手机银行的付款码，或让客户打开微信、支付宝、云闪付、手机银行扫商户的收款码。

7)退货管理单元：客户如对所购商品不如意，可找管理员退货；管理员输入(或用扫码枪扫)客户购物小票编码，查到所购商品，点击退货，款项通过原渠道退至客户账户，所送积分随即收回。

8)进货管理单元：当有商品缺货预警时，商户点击“进货”，系统就自动搜索出加入本联盟平台批发该商品的所有上游商户(生产厂家、大型批发商、原材料供应商，按量化积分评出的商户级别决定置顶的名次、频次)，自主选择购买，可用银行转账或支付宝付款，用牵头银行卡支付，享受积分等优惠，也可抵扣积分，平台送进货方量化因子的分值；如是贷款进货，款项可直接支付给供货商户，也享受积分等优惠；商户也可通过其他渠道进货。

9)盘库结账单元：收银员可随时查看销售商品种类、数量，笔数、收款金额，及会员客户的数量和占比；每日营业终了管理员需结账，系统生成本日报表：

a.营业状况表：销售商品的种类、数量、营业额，及各种收银方式所收金额、笔数，各收银员的业务量；

b.积分报表：本日购买积分、送积分数、兑换和抵扣积分、积分存量；

c.客户分类表：会员、vip会员、非会员客户、非会员vip客户各消费的笔数、金额、占比；

d.利润表；

e.收银方式分类表：各种收银方式所收金额、笔数，及各收银员的各种收银方式所收金额、笔数；

f.应收账款明细；

g.商品分析：各种商品的销售状况，畅销品、滞销品、适销群体及需进货的商品；

h、员工业绩；

i、支出分析。

每旬底、月底、季底、年底，系统自动生成相应的各种报表，商户可据此分析经营状况及存在问题，改进经营策略。

10)融资管理单元：若为纳税商户，可先登录电子税务局官网取得税务局授权后，在商户联盟平台线上申请贷款；非纳税商户可直接申请。填写贷款个人征信查询授权书、申请书、贷款合同等，均有客户本人签字确认，拍照上传客户本人手持身份证的半身照、身份证原件正反面、营业执照等。优质商户系统可自动审批通过，一般商户根据短信通知，到银行网点提交补充资料，及办理抵押、担保等手续。所贷款项可直接放款到供货商户账户。

11)营业设置单元：店铺管理、员工管理、收银员管理、客户管理(会员、vip会员、非会员客户、非会员vip)、支付方式、积分设置、折扣类型、参数设置、打印设置、系统重置，均有管理员设置。

实施例3：

在前述实施例的基础上，会员管理模块用于由客户完成购物、售后及积分管理。

1)客户分类单元，如表1所示，商户把客户分为四类：会员、vip会员、非会员客户、非会员vip客户，其特征、付款方式、享受权益如下：

a.会员，牵头银行客户均为会员，在终端下载商户联盟平台个人版软件手机银行的用户名、密码即可登录。可搜索、查找附近联盟商户的商品信息，也可搜索、查找指定城市、区域商家信息及商品信息，可与商户沟通、联系，可线上购买商品和付款，也可到店消费付款；付款时首选刷脸支付，不便刷脸支付时也可用二维码等付款方式，通过牵头银行的银行卡支付可享受积分等优惠；

b.vip会员，商户从会员中筛选出的来店频繁消费的客户，出享受会员的积分等优惠外，另享受商户附加的特殊折扣优惠，特殊折扣优惠仅限于本店和/或本连锁店；

c.非会员客户，非牵头银行客户，不享受特殊折扣优惠及积分等会员优惠。为便于在平台购物和申请信用卡及信用卡分期业务，可在终端下载商户联盟平台软件，并注册成为客户，可通过平台软件个人版搜索、查找附近联盟商户的商品，也可搜索、查找指定城市、区域商家信息及商品信息。

d.非会员vip客户，商户从非会员客户中筛选出的频繁消费的客户，享受特殊折扣优惠，不享受积分等会员优惠，特殊折扣优惠仅限于本店和/或本连锁店。

表1、各类客户特征、权益比较表

积分管理模块，用于完成积分流转，平台、商户及会员均有各自的积分账户，商户从平台购买积分，会员消费付款时商户附赠积分或以积分折抵付款金额，会员也可将积分出售给商户和/或平台；具体包括：

1)积分账户单元，包括平台积分账户、商户积分账户、会员积分账户；

2)积分流转单元，规则：统一定价，即平台、联盟商户、会员三者之间买卖、抵扣、兑换积分的价格一致；比例自定，即各商户送会员积分的比例可以不同，根据自身行业性质、经营状况等因素自己决定，如消费100元可返还100积分、50积分或200积分。

如图2所示，包括但不限于：

a.积分从商户的积分账户自动送到会员的积分账户；

b.消费付款时抵扣积分，积分从会员的积分账户转到商户的积分账户，减去相应的付款金额；

c.会员可在任一联盟商户查阅本人积分，也可在任一联盟商户兑换积分，会员兑换积分，积分从会员积分账户转到商户积分账户，现金从商户的银行账户回到会员的银行卡；

d.会员客户可登陆商户联盟平台软件个人版随时随地查询积分、兑换积分，会员兑换积分，积分从会员积分账户转到平台积分账户，现金从平台的银行账户回到会员的银行卡。

实施例4：

在前述实施例的基础上，所述付款单元，会员客户付款时只要通过牵头银行的银行卡支付，都可享受积分优惠。

例如但不限于，某会员客户线上在某酒店消费500元，以牵头银行的银行卡支付可享受500积分的优惠；vip会员客户线上在该酒店消费500元，以牵头银行的银行卡支付时，除享受500积分的优惠外，还可享受9.5折特殊折扣优惠；非会员vip客户在该酒店消费仅享受9.5折特殊折扣优惠，但不享受积分返还；一般非会员客户则不享受特殊折扣优惠及积分等会员优惠。

实施例5：

平台给会员赠送吉祥星，比如一会员客户单月消费，每5笔50元及以下的交易得1个吉祥星，每2笔51～100元的交易得1个吉祥星，每1笔101～1000元的交易得2个吉祥星，每1笔1001～5000元的交易得3个吉祥星，每1笔5001～10000元的交易得4个吉祥星，一万元以上交易每1万得5个吉祥星；成功推荐一户商户加盟得10个吉祥星，每推荐一位客户在任一家联盟首次消费的得2个吉祥星，如是牵头银行新客户得4个吉祥星(在联盟平台个人版报送，系统自动检索，以首报为准)；牵头银行日均活期存款每2万元得1个吉祥星，定期存款每5万得1个吉祥星，理财保险基金10万得1个吉祥星。

量化规则如下：50元及以下交易笔数是a，51～100元交易笔数是b，101～1000元交易笔数是c，1001～5000元交易笔数是d，5001～10000元交易笔数是e，单笔交易万元以上的总交易额是f万，会员成功推荐商户加盟的商户数是g，成功推荐新客户在联盟任一家商户首次消费的新客户数是h，新客户中是牵头银行客户的客户数是i，当月内在牵头银行的日均活期存款额是j万元，定期存款额是k万元，理财保险基金是l万元；则会员当月所得吉祥星数量(jx)是：

上式中，[x]是取整函数，意为获得不超过x的最大整数，例如[2.3]＝2，[3.8]＝3。

如一会员一个月内会员50元以下交易日均笔数20笔，51～100元的交易6笔，101～1000元的交易5笔，1001～5000元的交易2笔，5001～10000元的交易1笔，一万元以上交易的交易额共3.3万元；成功推荐2户商户加盟，共推荐5位客户在联盟任一家商户首次消费，其中1位是牵头银行的新客户；在牵头银行的日均活期存款2.8万元，定期存款15.5万元，理财、保险各10万元，本月共得吉祥星(jx)＝[20/5]+[6/2]+2*5+3*2+4*1+5*[3.3]+10*2+2*(5-1)+4*1+[2.8/2]+[15.5/5]+[20/10]＝4+3+10+6+4+15+20+8+4+1+3+2＝80个，平台每月月底根据会员所得的吉祥星数量评比，按照吉祥星数量高低排名，分一般会员、一星级会员、二星级会员、三星级会员，数量分别按40％、30％、20％、10％的比例设定。

实施例6：

在前述实施例的基础上，商户量化评优单元通过量化与商户相关的因子来直观反映商户的可被信任程度和对平台、牵头银行的贡献度，可被信任量化因子具体包括：

1)品牌因子：按照一般商户、本地知名品牌、本省知名品牌、全国或国际知名品牌四个等级划分，分别对应的分值为10、25、50、100，记为a；

2)持续经营因子：按照商户开业时间划分为6个月及以下、6个月～2年、2～5年、5年及以上四个等级划分，分别对应的分值为10、50、100、500，记为b；

3)营业额因子：按照日平均交易额划分为1000元及以下、1001～5000元、5001～10000元、10000元以上四个等级划分，分别对应的分值为1、5、10、50，记为c；

4)评优因子：被市场监督管理等政府部门评为优秀商户等荣誉称号，给与加分，按乡镇级、区县级、地市级、省级、国家级应每次加分50、100、200、300、500分；本季按分值的100％计入评分因子，本年其他季度按分值的50％计入评分因子，上年度按分值的30％计入评分因子，以前年份分值的10％计入评分因子；记为d；

5)评分因子：客户消费后给予商户的商品或服务进行分值0-5分不等的评价，按照所有商品的所有评分均值计分，并统计评分结果；本季评分按100％计入评分因子，本年其他季度按评分季均值的50％计入评分因子，上年度按评分均值的30％计入评分因子，以前各年均按积分均值的10％计入评分因子；前述结果加和后放大10倍即为本季的评分因子得分，记为e；例如某酒店，本季(3季)评分均值为4.5，本年度1季与2季的平均均值是4.2，上年度评季均值是4.0，以前3年积分的均值4，那么该酒店本季(3季)的评分因子得分是(4.5+4.2*50％+4*30％+4*10％*3)*10＝90分。

6)爱心因子：资助老弱病残及失学儿童奖励积分，资助金额1万元以内计5分，资助金额1万元以内的加分值以50分为上限，资助金额每满1万元额外计10分，总分记为f；

7)赏赞因子：其他联盟商户或会员在平台上对联盟商户赞赏、表扬每次加1分，记为g；

8)会员交易量因子：会员交易笔数每20笔计1分，记为h；

9)会员交易额因子：会员交易金额每1000元计1分，记为i；

10)进货量因子：在本平台上游批发商户进货每10000元计1分，记为j；

11)荐客因子：每成功推荐一户新商户加盟加20分，成功推荐一位客户首次用牵头银行卡加2分，记为k；

12)金融资产因子：统计个体工商户和独资企业的金融资产，可添加经营者本人及家庭成员在牵头银行的所有金融资产，合伙企业可添加所有合伙人及家庭成员在牵头银行的金融资产，所有金融资产均按日均计算；活期存款每满10000元加2分，定期每满10000元加1分，理财、保险、基金每满10000元加0.5分，记为l；

13)处罚因子：商户如因服务态度欠佳、出售伪劣商品、非法经营、欺诈行为、有非正常交易及其它违章违纪原因，被市场管理等政府部门监管处罚每次扣除20分，记为m，并取消本季评选资格，本年不能评选为金级联盟商户、钻石级联盟商户；

14)投诉因子：因商品质量、服务态度等原因被客户投诉，查明属实，每次扣除5分；上游大型批发的联盟商户被进货的联盟商户投诉每次扣除20分，记为n；

15)恶评因子：联盟商户经营者本人及家属恶意评议其他联盟商户、不实投诉进货的大型批发的联盟商户，每次扣除10分，记为o；

16)不诚因子：发布信息与实际不符，在爱心捐助、赏赞因子等方面弄虚作假，每次扣除10分，记为p；

前12项属正面因子属加分项，后4项是负面因子属减分项。

为了防止通过不正当行为增加某个因子的综合得分值并虚假提升可被信任量化因子综合得分，选用底数函数曲线来控制部分因子得分无节制的增长，通过定义式(1)计算可被信任量化因子综合得分d：

d＝a+b+d+e+1000lg(c+f+g+h+i+j/2+2k+l)-m-n-o-p(1)

按照可被信任量化因子综合得分d排序，每季底、年底对商户进行量化评优，以城市、行业为单位评选银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户，一般联盟商户、银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户占比分别为60％、25％、10％、5％；平台为银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户分别设定统一的标识，张贴(或悬挂)在他们营业场所的显耀位置，在平台上也能明显的看到该标识，客户浏览时就能得知联盟商户的级别。

采用式(1)算式可有效防止商户通过恶意刷单无限制提升综合得分的行为，例如但不限于，在某年首季度周期内，某商户品牌为全国知名品牌，择a＝100；商户开设3年，择b＝100；营业额方面，日平均营业额均在1000元及以下，则c＝90；评优因子方面，被相关部门评为省级优秀商户，d＝300，且假定本年度不变；评分因子e＝90，且假定本年度不变；爱心因子f＝60；赏赞因子g＝100；会员交易量h＝180；会员交易额i＝200；进货量因子j＝40；荐客因子k＝64；金融资产因子l＝30；m＝0；n＝0；p＝0；q＝0。在本年二季度内，该商户恶意刷单，日平均营业额均在1001～5000元，则c＝450；在本年三季度内，该商户变本加厉的恶意刷单，日平均营业额均在5001～10000元，则c＝900；在本年四季度内，该商户恶意刷单致其日平均营业额达10000元以上，则c＝4500。若简单将各评分因子加和的结果作为综合得分，那么本年度该商户的可被信任量化因子综合得分d如图3所示，结合图3中以本申请所述公式得出的可被信任量化因子综合得分，可以看出，若按照简单加和的方式，那么商户若恶意刷单，则可直线提升综合得分，对其他商家不利；而本申请的计算方式显然弱化了商户的恶意刷分，商户无法通过恶意的增加营业额、爱心因子、赏赞因子、会员交易量、会员交易额及金融资产来达到迅速的、非善意的提升可被信任量化因子综合得分；同时进一步降低进货量因子的增速，防止商户通过短期大量囤货达到恶意提升得分的目的；而相应的提升荐客因子的激励，则可以达到扩大宣传、引导激励的作用，对于本平台的推广具有重要意义。

按可被信任量化因子综合得分d确定联盟商户的级别，假定本地某行业总联盟商户数为z，一般联盟商户、银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户户数分别确定为60％×z、25％×z、10％×z、5％×z。在平台软件首页的置顶排名名次及频率采用就近与级别优先相结合的原则，具体是：首页的置顶排名名次中50％为就近联盟商户；剩余的50％随机分给银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户三大类联盟商户，每户银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户出现在其置顶排名名次及频次的概率分别为1/(25％z):1/(10％z):1/(5％z)＝1:2:5；商户级别相同遵循就近优先原则。比如某客户在某处购买某商品，用手机在联盟商户平台个人版查找，他看到的出售该商品的第一家联盟商户是距离最近的，第二家则是按信任量化因子综合得分置顶排名的高级别联盟商户，排名前几位二者各占一半。按信任量化因子综合得分置顶排名的高级别联盟商户，每户银级联盟商户、金级联盟商户、钻石级联盟商户出现在其首页置顶排名名次及频此概率比为1:2:5。级别相同的联盟商户，哪家距离客户较近，客户看到的就是哪家。

大型批发联盟商户均按被信任量化因子综合得分评出的级别决定在平台软件首页的置顶排名名次及频率，大型批发联盟商户不受地域限制按行业为单位单列评选，分银级大型批发联盟商户、金级大型批发联盟商户、钻石级大型批发联盟商户数量，按5:2:1的比例设定，他们首页的置顶排名名次及频率比为1:2:5；如商户受到监管处罚等不利影响，则降为一般大型批发联盟商户。一般大型批发联盟商户均为受到监管处罚、或经营状况、财务状况稍有异常的商户，随着其整改状况、经营状况、财务状况的好转可升为高级别大型批发联盟商户。

可被信任量化因子综合得分利于提升商户的知名度，进而为其招揽更多的潜在顾客，因此本申请将商户的商品和/或服务量化有利于提升商户的知名度和曝光度，进而实现商户、客户、平台的良性竞争发展。

可被信任量化因子综合得分在激励商户的同时，还能间接的作为银行审核商户贷款、信用卡、信用卡分期业务、个人消费信贷业务的参考量化指标，帮助银行精确确定优质商户及具有较好发展潜力的商户，为银行提供商户发展的动态指标，提升银行审核速度和安全性。

上述实施例中的常规技术为本领域技术人员所知晓的现有技术，故在此不再详细赘述。