一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法及系统与流程

1.本发明属于电力市场技术领域，尤其涉及一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法及系统。


背景技术：

2.电力数据具备金融、营销、管理和能效等价值，可广泛应用与政府、银行、电信和社会化企业等用电客户，以算法、数据模型、应用和平台形式逐步实现产品化、商业化。
3.目前，民营企业中部分企业缺乏信用历史、可供担保的资产、规范的财务信息，企业贷款时需要的自证生产经营状况，普遍存在“贷款难、贷款贵”的问题。商业银行存在“放贷难”、“存量贷款客户管理难”等问题。银行监管部门鼓励和要求商业银行向民营企业贷款，但收效不明显。在这一背景下“智能电力大数据+金融”的服务需求尤为迫切，电力数据可以客观精准地反映企业的生产经营状况，进而解决政府监管部门和银行等金融机构与贷款对象的信息不对称问题。这不仅可以降低交易中面临的风险，也使得中小企业在信贷市场不再可望而不可及。
4.因此，需要开发出一款针对现有中小企业电力数据使用状态的控制监管方法及系统，就成为本领域技术人不断研发的新课题。


技术实现要素：

5.针对上述现有技术中存在的不足之处，本发明提供了一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法及系统。其目的是为了解决政府监管部门和银行等金融机构与贷款对象的信息不对称的问题的发明目的，可以辅助银行精准拓展贷款业务，为中小微企业融资开辟新空间，改善营商环境。
6.本发明为实现上述目的所采用的技术方案是：一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐系统，包括：电力数据采集模块、推荐潜在客户模块、银行初审管理模块、申请贷款模块、贷款审批管理模块、变更回款账户模块、缴费凭证管理模块、核准放款管理模块、放款凭证管理模块以及财务统计管理模块；其中，所述电力数据采集模块连接对外服务基础信息数据库；推荐潜在客户模块的一端连接电力数据采集模块，另一端连接银行初审管理模块；申请贷款模块和变更回款账户模块分别连接系统数据库，缴费凭证管理模块连接变更回款账户模块；核准放款管理模块同时分别连接变更回款账户模块和缴费凭证管理模块；财务统计管理模块连接放款凭证管理模块，放款凭证管理模块的另一端连接核准放款管理模块。
7.进一步的，所述电力数据采集模块，通过局域网方式连接在对外服务基础信息数据库，采集由分布在数据库中的供应商中标信息、供应商合同信息、供应商付款信息数据组成关键指标；所述推荐潜在客户模块，一端连接电力数据采集模块，另一端连接银行初审管理模块；从电力数据采集模块获取关键数据，再按银行需求条件筛选，整理出优质白名单客
户，推送至银行初审管理模块；所述银行初审管理模块，接收推荐潜在客户模块推荐的信息，按照银行融资贷款产品授信条件，进行初步审查，将通过由底层专线网络连接的信息系统回传授信结果；所述申请贷款模块，连接系统数据库，识别初审结果标识，将允许通过银行初审用户开通申请贷款操作权限，动态验证并控制申请额度小等于授信额度，通过系统将申请贷款的融资意向及贷款资料清单传输至贷款审批管理模块；所述贷款审批管理模块，接收申请贷款模块的融资意向及贷款资料清单信息，结合贷款审批条件，进行审批操作，将审批结果回传至系统；所述变更回款账户模块，连接系统数据库，识别审批结果标识，将通过审批的用户完成回款账户的变更，上传变更佐证材料，将变更回款账户结果标识回传系统；所述缴费凭证管理模块，连接变更回款账户模块，上传已成功变更回款账号的用户的佐证资料，将结果标识回传至系统；所述核准放款管理模块，同时连接变更回款账户模块、缴费凭证管理模块，接收结果标识，对已成功完成两个放款前必要操作的用户标注允许放款标识；所述放款凭证管理模块，由银行根据实际放款情况，将放款凭证上传至系统，信息存档后供财务统计管理模块使用；所述财务统计管理模块，连接放款凭证管理模块，对放款数据进行在处理，汇总统计已放款供应商总数、放款总额度、利息分润等数据，通过系统输出给银行等关键权限用户。
8.一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法，包括以下步骤：步骤1.搭建电力数据的潜在贷款客户推荐系统，实现电力服务的一体化管理平台；步骤2.采集电力数据，动态获取供应商的用电行为数据；步骤3.电力数据的潜在贷款客户推荐系统的平台管理方按需要筛选符合条件的潜在客户，推荐给目标合作银行；步骤4.被推荐潜在客户通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统进行权限登录、实名认证，提交贷款申请，完成回款账号变更操作；步骤5.银行通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统获取潜在客户信息后，进行意向合作洽谈，完成审批操作；步骤6.电力数据的潜在贷款客户推荐系统通过后台自动运行程序，实时监测贷款中供应商的回款异动情况，及时预警，辅助银行风险防控。
9.进一步的，所述电力数据包括：供应商中标信息、供应商合同信息和供应商付款信息，将用户的电力运行数据接入电力数据的潜在贷款客户推荐系统，通过系统推荐模型筛选出待推荐潜在客户；所述供应商中标信息指中标电力公司各批次物资或非物资招标项目的供应商信息；所述供应商合同信息指与电力公司有直接合同关系供应商的信息，包括合同金额、付款比例、预付款额度，系统以供应商的总体合同为支撑数据，向银行进行推荐，银行则以构建订单池的模式，通过数据有效评估供应商是否满足“商务合同下订单额≥银行融资
额”条件。
10.进一步的，所述回款账号变更是指供应商与电力公司合同中的收款银卡账号，需变更为银行要求的指定银行账号。
11.进一步的，所述回款异动情况指供应商的回款账号异常变动或回款额度异常变动，系统根据供应商未付款金额作为关键指标，换算该供应商的可申请贷款额度，系统动态校验填写额度，并满足申请额度≤系统计算规则得出值。
12.进一步的，所述方法包括以下步骤：步骤（1）与多家银行达成“潜在融资客户推荐”产品的合作意向，理清业务板块，作业流程，综合分析企业资质、中标信息、历史履约和用电情况，向银行重点推荐；步骤（2）采集电力数据，动态获取供应商的用电行为数据，以电力数据为核心，分析电费电量正常和异常变化因素，从海量数据中进行数据抽取、加工、转换，将电力营销数据多维度指标数据进行用户分析，构建用户信用模型，对用户进行用户信用评级；将用户的电力运行数据接入电力数据的潜在贷款客户推荐系统，经过推荐模型对待推荐潜在客户打标签；步骤（3）电力数据的潜在贷款客户推荐系统的平台管理方在结合供应商中标信息、供应商合同信息和供应商付款信息，按需要筛选符合条件的潜在客户，推荐给目标合作银行；步骤（4）被推荐潜在客户，通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统，进行权限登录、实名认证，提交贷款申请，完成回款账号变更操作；步骤（5）银行通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统，获取潜在客户信息后，进行意向合作洽谈，完成审批操作；步骤（6）电力数据的潜在贷款客户推荐系统通过后台自动运行程序，实时监测贷款中供应商的回款异动情况，及时预警，辅助银行风险防控。
13.进一步的，所述完成审批操作满足以下条件：银行融资敞口≤(所有商务合同金额
‑
商务合同项下已经付款金额
‑
商务合同项下不予融资部分)
×
融资比例；银行融资敞口=银行融资金额（含贷款、银行承兑汇票）
‑
保证金金额
‑
质押的银行承兑汇票金额；商务合同项下已经付款金额=预付款+合同项下的正常履约付款；商务合同项下不予融资部分=质保金金额+其他期限较长的履约保障事项金额；融资比例是银行根据供应商资信及信用情况核定的可融资比例、最高为100%。
14.进一步的，所述供应商的回款异动情况包括：在银行提供融资后，如系统监测到核心企业（甲方）付款事项，则自动监测“控制公式”：如控制公式不成立，则针对“差额部分”（(所有商务合同金额
‑
商务合同项下已经付款金额
‑
商务合同项下不予融资部分)
×
融资比例
‑
银行融资敞口）的回款采取如下措施：偿还银行融资/回款进入保证金账户/银行承兑汇票进行质押；如控制公式成立，则回款资金或票据归供应商自主使用。
15.一种计算机存储介质，所述计算机存储介质上存有计算机程序，所述计算机程序
被处理器执行时实现所述的一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法的步骤。
16.本发明具有以下有益效果及优点：本发明电力数据可以客观精准地反映企业的生产经营状况，解决政府监管部门和银行等金融机构与贷款对象的信息不对称的问题。
17.本发明依托电力供应链，面向合作银行，开展潜在贷款客户推荐业务，以电力数据为核心，分析电费电量正常和异常变化因素，从海量数据中进行数据抽取、加工、转换，将电力营销数据多维度指标数据，即基本属性、电量属性、电费属性、预付费属性、欠费属性、滞纳金属性、缴费及时率属性、承兑汇票属性、增减容属性、违约用电属性进行用户分析，采用因子分析、聚类分析、正态分布、权重分析等科学分析方法，通过复杂的计算构建包含欠费、缴费、用户用电行为的关键指标的用户信用模型，对用户进行用户信用评级，精准推荐，辅助银行精准拓展贷款业务，为中小微企业融资开辟新空间，改善营商环境。
附图说明
18.本发明的上述和/或附加的方面和优点从结合下面附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：图1是本发明的整体架构简图；图2是本发明的业务流程简图。
具体实施方式
19.为了能够更清楚地理解本发明的上述目的、特征和优点，下面将结合附图和具体实施方式对本发明进行进一步的详细描述。需要说明的是，在不冲突的情况下，本技术的实施例及实施例中的特征可以相互组合。
20.在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本发明，但是，本发明还可以采用其他不同于在此描述的其他方式来实施，因此，本发明的保护范围并不受下面公开的具体实施例的限制。
21.下面参照图1和图2描述本发明一些实施例的技术方案。
22.实施例1本发明是一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法，包括如下步骤：步骤1.搭建电力数据的潜在贷款客户推荐系统，实现电力服务的一体化管理平台。
23.具体是指，搭建电力数据的潜在贷款客户推荐系统，实现承载电力供应商、电源企业、诚信用电企业、银行等多方用户业务交互的目标客户推送、银行放款审批、供应商贷款跟踪、系统异动监测等服务的一体化管理平台。
24.步骤2.采集电力数据，动态获取供应商的用电行为数据。
25.所述电力数据包括：供应商中标信息、供应商合同信息和供应商付款信息，将用户的电力运行数据接入电力数据的潜在贷款客户推荐系统，通过系统推荐模型筛选出待推荐潜在客户。
26.优选地，所述供应商中标信息是指中标电力公司各批次物资或非物资招标项目的供应商信息。
27.优选地，所述供应商合同信息是指与电力公司有直接合同关系供应商的信息，包括合同金额、付款比例、预付款额度等关键信息，系统会以供应商的总体合同为支撑数据，向银行进行推荐，银行则可以构建订单池的模式，通过数据可有效评估供应商是否满足“商务合同下订单额≥银行融资额”条件。
28.步骤3.电力数据的潜在贷款客户推荐系统的平台管理方按需要筛选诚信级别、合同额度符合条件的潜在客户，推荐给目标合作银行。
29.所述平台管理方即数据公司。
30.所述符合条件指：供应商企业历史用电行为良好及以上，历史缴费履约良好及以上，合作2年及以上，交易合同额度超过100万的。
31.步骤4.被推荐潜在客户通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统进行权限登录、实名认证，然后提交贷款申请，完成回款账号变更操作。
32.优选地，所述回款账号变更是指供应商与电力公司合同中的收款银卡账号，需变更为银行要求的指定银行账号。
33.步骤5.银行通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统获取潜在客户信息后，进行意向合作洽谈，完成审批操作。
34.所述审批操作包括贷款初审、复审、放款操作。
35.步骤6.电力数据的潜在贷款客户推荐系统通过后台自动运行程序，实时监测贷款中供应商的回款异动情况，及时预警，辅助银行风险防控。
36.优选地，所述回款异动情况是指供应商的回款账号异常变动或者回款额度异常变动，系统需要根据供应商未付款金额作为关键指标，换算该供应商的可申请贷款额度，系统动态校验填写额度，要求申请额度≤系统计算规则得出值。
37.实施例2本发明又提供了一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐系统，如图1所示，图1是本发明的整体架构简图。
38.本发明系统包括：电力数据采集模块、推荐潜在客户模块、银行初审管理模块、申请贷款模块、贷款审批管理模块、变更回款账户模块、缴费凭证管理模块、核准放款管理模块、放款凭证管理模块以及财务统计管理模块。
39.其中，所述电力数据采集模块连接对外服务基础信息数据库；推荐潜在客户模块的一端连接电力数据采集模块，另一端连接银行初审管理模块；申请贷款模块和变更回款账户模块分别连接系统数据库，缴费凭证管理模块连接变更回款账户模块；核准放款管理模块同时分别连接变更回款账户模块和缴费凭证管理模块；财务统计管理模块连接放款凭证管理模块，放款凭证管理模块的另一端连接核准放款管理模块。
40.所述电力数据采集模块，通过局域网方式连接在对外服务基础信息数据库，采集由分布在数据库中的供应商中标信息、供应商合同信息、供应商付款信息等数据组成关键指标。
41.所述推荐潜在客户模块，一端连接电力数据采集模块，另一端连接银行初审管理模块，从电力数据采集模块获取关键数据，再次按银行需求条件筛选，整理出优质白名单客户，推送至银行初审管理模块；
所述银行初审管理模块，接收推荐潜在客户模块推荐的信息，按照银行融资贷款产品授信条件，进行初步审查，将通过由底层专线网络连接的信息系统回传授信结果；所述申请贷款模块，连接系统数据库，识别初审结果标识，将允许通过银行初审用户开通申请贷款操作权限，动态验证并控制申请额度小等于授信额度，通过系统将申请贷款的融资意向及贷款资料清单传输至贷款审批管理模块；所述贷款审批管理模块，接收申请贷款模块的融资意向及贷款资料清单信息，结合贷款审批条件，进行审批操作，将审批结果回传至系统；所述变更回款账户模块，连接系统数据库，识别审批结果标识，将通过审批的用户完成回款账户的变更，上传变更佐证材料，将变更回款账户结果标识回传系统；所述缴费凭证管理模块，连接变更回款账户模块，上传已成功变更回款账号的用户的佐证资料，将结果标识回传至系统；所述核准放款管理模块，同时连接变更回款账户模块、缴费凭证管理模块，接收结果标识，对已成功完成两个放款前必要操作的用户标注允许放款标识；所述放款凭证管理模块，由银行根据实际放款情况，将放款凭证上传至系统。信息存档后供财务统计管理模块使用；所述财务统计管理模块，连接放款凭证管理模块，对放款数据进行在处理，汇总统计已放款供应商总数、放款总额度、利息分润等数据，通过系统输出给银行等关键权限用户；本发明电力数据的潜在贷款客户推荐系统提供系统化服务，能够辅助银行精准拓展贷款业务，解决中小企业贷款难、贷款贵的问题，优化电力营商环境。
42.实施例3本发明又提供了一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法，如图2所示，图2是本发明的业务流程简图。
43.具体包括以下步骤：步骤（1）与多家银行达成“潜在融资客户推荐”产品的合作意向，理清业务板块，作业流程，综合分析企业资质、中标信息、历史履约和用电量等情况，向银行重点推荐，辅助银行精准拓展贷款业务。设计电力潜在贷款客户推荐系统，实现承载电力供应商、电源企业、诚信用电企业、银行等多方用户业务交互的目标客户推送、银行放款审批、供应商贷款跟踪、系统异动监测等服务的一体化管理平台。
44.步骤（2）采集电力数据，动态获取供应商的用电行为数据，以电力数据为核心，分析电费电量正常和异常变化因素，从海量数据中进行数据抽取、加工、转换，将电力营销数据多维度指标数据，即基本属性、电量属性、电费属性、预付费属性、欠费属性、滞纳金属性、缴费及时率属性、承兑汇票属性、增减容属性、违约用电属性进行用户分析，采用因子分析、聚类分析、正态分布、权重分析等科学分析方法，通过复杂的计算构建包含欠费、缴费、用户用电行为的关键指标的用户信用模型，对用户进行用户信用评级。将用户的电力运行数据接入电力数据的潜在贷款客户推荐系统，经过推荐模型对待推荐潜在客户打标签。
45.步骤（3）所述电力数据的潜在贷款客户推荐系统的平台管理方即数据公司，在结合供应商中标信息、供应商合同信息和供应商付款信息等，按需要筛选诚信级别、合同额度等符合条件的潜在客户，推荐给目标合作银行。
46.步骤（4）被推荐潜在客户，通过所述电力数据的潜在贷款客户推荐系统，进行权限登录、实名认证，然后提交贷款申请，完成回款账号变更操作。通过流程状态、编号、供应商名称等条件检索跟踪贷款状态，查询到结果列表显示主题信息，包括编号、流程名称、供应商名称、当前状态。
47.步骤（5）银行通过电力数据的潜在贷款客户推荐系统，获取潜在客户信息后，进行意向合作洽谈，完成贷款初审、复审、放款等审批操作。针对通过的供应商填写意向融资金额、预期资金到位时间；针对放弃的企业，填写原因反馈。
48.银行业务规则如下：银行融资敞口≤(所有商务合同金额
‑
商务合同项下已经付款金额
‑
商务合同项下不予融资部分)
×
融资比例；银行融资敞口=银行融资金额（含贷款、银行承兑汇票）
‑
保证金金额
‑
质押的银行承兑汇票金额；商务合同项下已经付款金额=预付款+合同项下的正常履约付款；商务合同项下不予融资部分=质保金金额+其他期限较长的履约保障事项金额；融资比例是银行根据供应商资信及信用情况核定的可融资比例、最高为100%。
49.步骤（6）电力数据的潜在贷款客户推荐系统通过后台自动运行程序，实时监测贷款中供应商的回款异动情况，及时预警，辅助银行风险防控。在银行提供融资后，如系统监测到核心企业（甲方）付款事项，则自动监测“控制公式”：如控制公式不成立，则针对“差额部分”（(所有商务合同金额
‑
商务合同项下已经付款金额
‑
商务合同项下不予融资部分)
×
融资比例
‑
银行融资敞口）的回款需要采取如下措施：偿还银行融资/回款进入保证金账户/银行承兑汇票进行质押；如控制公式成立，则无需进行任何操作，回款资金或票据归供应商自主使用。
50.所述回款资金或票据归供应商自主使用，其中不包括用于购买房产、进入股市等。
51.实施例4基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种计算机存储介质，所述计算机存储介质上存有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现实施例1或2或3所述的一种基于电力供应链数据的贷款客户推荐方法及系统的步骤。
52.本领域内的技术人员应明白，本技术的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本技术可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本技术可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质（包括但不限于磁盘存储器、cd
‑
rom、光学存储器等）上实施的计算机程序产品的形式。
53.本技术是参照根据本技术实施例的方法、设备（系统）、和计算机程序产品的流程图和／或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和／或方框图中的每一流程和／或方框、以及流程图和／或方框图中的流程和／或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和／或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
54.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特
定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和／或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
55.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和／或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
56.最后应当说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案而非对其限制，尽管参照上述实施例对本发明进行了详细的说明，所属领域的普通技术人员应当理解：依然可以对本发明的具体实施方式进行修改或者等同替换，而未脱离本发明精神和范围的任何修改或者等同替换，其均应涵盖在本发明的权利要求保护范围之内。