一种基于债权债务的线上商品销售方法与流程

本发明涉及电子商务技术领域，尤其涉及一种基于债权债务的线上商品销售方法。

背景技术：

债务问题严重影响资金的流动。债务人留有积压的商品，而没有足够的资金偿还债权人债务。若债务人以物抵债，债权人因积压商品的现金价值远远低于债务额度，而不接受此偿还方式。即使接受，债务人仍需要偿还剩余债务额度，并不能彻底解决债务问题。对于债务人而言，仅仅是缓解了一部分债务偿还压力，但是没有资金、没有商品，则不会有资金回笼的机会，继续偿还剩余债务额度的过程也变得更为艰难。对于债权人而言，债权人未能收回债款，收到的商品还需要变现。如果商品现金价值在变现过程中一直下降，债权人的损失将不可估量，债权人的财务损失巨大，进一步削弱了债权人的资金流动能力。为此，需要一种能够提高债务人的偿还能力，并且能降低债权人资金风险的解决债务问题的方案。而现有债权债务监控还停留在线下人工监督执行环节，在监督过程中无法实时、可靠监督债务人还债（包括监督债务人的还债进度、还债执行力），最终即使司法介入，也未必能还清债务。

发明申请cn201810627490.6公开了一种基于o2o平台的债务转化方法，并具体公开了方法包括以下步骤：1）债权人将债权转让给平台，平台把债权金额乘以特定转换比，将债权放大后作为债值充入会员卡中发给债权人；2）债权人持会员卡在平台的线上或者线下商店购买商品，债权人支付现金额等于商品的进价，商品零售价与进价的差值从会员卡的债值扣除。3）债权人通过消费节省的金额回收债务资金，平台获得债权，通过平台渠道找债务人索要债务资金。该方法仅仅从债权人角度解决债务问题，并未考虑债务人偿还债务困难的问题。该方法通过平台解决现有技术缺陷，原债权人通过将债权转让给平台，平台为债权人提供消费平台来回收债务资金。该平台未能实时监测债务人的还债数据信息，并且平台作为新的债权人，需要线下追讨债务。

发明专利申请cn201110223065.9公开了债权债务电子化金融商品化的实现方法，并具体公开了方法用来解决传统债权债务矛盾，增加债权债务信用度，并可以将债务权利转变成一种可以交易的金融商品，该方法包括以下步骤：(1)电子债务记录步骤，记录电子债务的生成、变更、消亡全过程的所有记录,(2)电子债务审核步骤，审核提交的金钱债以及非金钱债是否合法,(3)非正常债务监查步骤，监视是否有利用系统进行例如洗钱等非法行为、检查债链问题,(4)三角债多角债(debtchain)监察步骤，监视债链状态,(5)电子债权交易步骤，将债务权利分割、转让并实现交易。该发明仅仅从债权人角度解决债务问题，并未考虑债务人偿还债务困难的问题。该发明通过将债权转让、分割来解决债权债务矛盾，主要是通过电子记录方式实现电子债权交易，未能实时监测债务人的还债数据信息，无法自动监控债务人还债于债权人。

技术实现要素：

本发明针对现有技术存在的问题，提出了一种基于债权债务的线上商品销售方法，能实时监控债权债务信息，能自动监控债务人还债于债权人，能确保债务还款进度实时进行，并确保债权债务安全、可靠、有利执行。

本发明是通过以下技术方案得以实现的：

一种基于债权债务的线上商品销售方法,应用于销售平台,方法包括:

步骤s01，接收商品购买请求，并解析商品购买请求，获得商品信息、销售方信息、商品结算货币信息；所述商品结算货币信息包括电子虚拟货币信息和流通货币电子信息；

步骤s02，验证销售方是否为债务人，若是，则执行步骤s03，若否，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方信息中的销售方账户；

步骤s03，获取与债务人关联的债权人信息以及债务人的债务额度，判断债务额度是否已还清，若是，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方信息中的销售方账户，若否，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入债权人信息中的债权人账户；

其中，商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户。

本发明方法由线上销售平台端执行，通过监测实时商品购买请求，获取销售方作为债务人的还债进程，实时监测债务人还债情况。当债务人完成销售订单时，能实时监控债务人的债务还款情况，并将销售订单获得的部分商品结算货币自动还入债权人账户。

本发明方法若由线下第三方机构执行，则存在如下问题：1、线下第三方机构无法实时监控，尤其是当有许多债权债务关系时，无法及时对销售订单进行监管，无法实时准确核对债务额度并执行不同的还款标准。即使能做到监管、审核债务额度、执行还款，那也是非常耗费人力、财力，且低效的。2、线下第三方机构未必能提供债务人销售商品的平台，每个债务人的债务商品存在多样性，很难在一个商店罗列商品售卖；若让债务人自行售卖后将售卖金额一部分上缴给线下第三方机构，则存在债务人不履约的问题，对于债务人还债监控的可靠性存在很大问题，而线下第三方机构需要花费更多时间、财力与监控债务人还债情况，低效不可靠；若线下第三方机构与电商平台合作，为债务人提供多元化销售平台，则存在多方利益分割问题，需要构建债务人、线下第三方机构、其他电商平台的数据信息交换渠道，并能有效实时监控。但这需要电商平台开发新的功能模块来对接，并且还存在数据安全性问题。

本发明所公开的方法完全由一个线上的销售平台完成。所有债权债务信息变为数字化信息，由销售平台实时监控。该销售平台能对多个、数以万个债权债务关系进行数字化实时监管，解决了线下监管费人力、财力，低效的问题，并且没有多方机构介入，提供了安全性高、可靠性高的债务解决方案。

本发明对销售平台上发生的交易进行分情况处理。即，对没有债务问题的销售方进行正常交易，对有债务问题的销售方（则此时为债务人）进行基于债权债务的交易。本发明将销售平台作为一个第三方平台，介入“以物抵债”过程。而本发明“以物抵债”并非用债务人的商品直接抵偿给债权人。一方面，销售平台提供电商平台给债务人开始商铺，债务人可将手中商品放在线上销售，商品结算货币作为偿还金额进入债权人账户；另一方面，销售平台提供债务偿还监管服务，即一旦债务人有商品销售成功，则可马上将商品结算货币打入债权人账户，能确保债务人持续性还款，降低债权人资金风险。

另外，销售平台提供的商品结算货币包括电子虚拟货币和流通货币。这样，销售方账户、债务人账户、债权人账户内均包含电子虚拟货币，可促进该销售平台上的电商交易发展，提高线上资金流动。对于销售方而言，销售方账户既有电子虚拟货币，又有流通货币。销售方可利用电子虚拟货币进行其他电商交易，利用流通货币收拢现金流，便于线下再次进货消费，以及现金回笼。尤其对于债务人而言，债务人利用电子虚拟货币还债，利用流通货币进货或做其他投资，能一定程度缓解债务人资金流动困难的问题。

作为优选，所述验证销售方是否为债务人的步骤具体包括：

根据商品信息，查询存储在销售平台内的债权债务关联信息，并获得债务人信息；

验证销售方与债务人是否相同，若相同，则销售方为债务人，否则，销售方不是债务人。

作为优选，所述验证销售方与债务人是否相同，通过验证销售方信息中的用户id和债务人信息中的用户id是否相同实现，或者，通过验证销售方信息中的移动终端号码和债务人信息中的移动终端号码是否相同实现，或者，通过验证销售方信息中的身份证号和债务人信息中的身份证号是否相同实现。

作为优选，所述步骤s03具体包括：

步骤s31，根据商品信息，查询存储在销售平台内的债权债务关联信息，并获得与债务人关联的债权人信息以及债务人的债务额度；

步骤s32，判断债务额度与历史商品结算的电子虚拟货币信息的差额，是否大于0，若是，则判断债务额度未还清，执行步骤s33,若否，则判断债务额度已还清，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入所述销售方账户；

步骤s33，判断债务额度与历史商品结算的电子虚拟货币信息的差额，是否小于等于当前商品结算的电子虚拟货币信息，若是，则将当前商品结算的电子虚拟货币信息的部分计入所述债权人账户，将当前商品结算的电子虚拟货币信息的剩余部分计入所述销售方账户；其中，计入债权人账户中当前商品结算的电子虚拟货币信息的部分为债务额度与历史商品结算的电子虚拟货币信息的差额；若否，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入所述债权人账户。

作为优选，所述步骤s03还包括，当判断债务额度已还清时，清除存储在销售平台内的当前债权人和债务人的债权债务关联信息。

作为优选，方法还包括：步骤s00，接收用户注册请求和债务信息，所述债务信息包括债权债务身份信息、商品信息、债务金额；基于商品信息，将债务人与债权人相关联且将债权债务关联信息存储在销售平台内，并确定债务人在销售平台上偿还给债权人的债务额度。

作为优选，所述步骤s00还包括，接收债务证明文件信息，当接收到债务信息时，基于债务证明文件信息核实债务信息。

作为优选，所述步骤s00还包括，在核实债务信息通过后，创建债权人电子签章和债务人电子签章；之后，基于商品信息，将债务人与债权人相关联且将债权债务关联信息存储在销售平台内。

作为优选，所述债务人在销售平台上偿还给债权人的债务额度，是基于债务信息中的债务金额确定的电子虚拟货币信息。

作为优选，所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在获得商品结算货币信息后且在步骤s02之前执行；或者，

所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在验证销售方不是债务人时，与将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方账户的步骤，同步执行；或者，

所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在验证销售方式债务人且债务额度已还清时，与将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方账户的步骤，同步执行；或者，

所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在验证销售方式债务人且债务额度未还清时，与将商品结算的电子虚拟货币信息计入债权人账户的步骤，同步执行。

本发明具有以下有益效果：

一种基于债权债务的线上商品销售方法，能实时监控债权债务信息，能自动监控债务人还债于债权人，能确保债务还款进度实时进行，并确保债权债务安全、可靠、有利执行，解决了线下或人工监管低效、不可靠、不安全的问题。

附图说明

图1为本发明一种基于债权债务的线上商品销售方法的总流程框图；

图2为依据本发明一种基于债权债务的线上商品销售方法的实施例图；

图3为债权债务关联的流程图。

具体实施方式

以下是本发明的具体实施例并结合附图，对本发明的技术方案作进一步的描述，但本发明并不限于这些实施例。

如图1，本发明一种基于债权债务的线上商品销售方法,应用于销售平台,方法包括:

步骤s01，接收商品购买请求，并解析商品购买请求，获得商品信息、销售方信息、商品结算货币信息；所述商品结算货币信息包括电子虚拟货币信息和流通货币电子信息；

步骤s02，验证销售方是否为债务人，若是，则执行步骤s03，若否，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方信息中的销售方账户；

步骤s03，获取与债务人关联的债权人信息以及债务人的债务额度，判断债务额度是否已还清，若是，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方信息中的销售方账户，若否，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入债权人信息中的债权人账户；

其中，商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户。

本发明方法应用于线上销售平台，线上销售平台对接收的数据进行数据处理、验证、判断。本发明销售平台对接收到的商品购买请求进行解析，验证销售方是否为债权人，继而根据销售方的非债务人/债务人角色进行不同交易记账。

所述商品购买请求包括购买方id、商品信息、销售方信息、商品结算货币信息。所述商品信息一般包括商品型号、商品颜色、商品规格等。所述销售方信息包括销售方id、手机号、身份证号、销售方账户。所述债权人信息包括债权人id、手机号、身份证号、债权人账户。该商品购买请求可在安装有本发明销售平台app的移动终端处发起。购买方在购买前需在该销售平台进行注册基本信息，包括购买方id、手机号、身份证号、购买方账户等信息。

销售平台在接收到商品购买请求后，需要获得商品结算货币信息，即具体的货币组成信息。一般商品结算货币信息包括电子虚拟货币信息和流通货币电子信息。在商品交易前，销售平台预先规定了结算方式，结算货币以“电子虚拟货币信息+流通货币电子信息”的形式。该结算方式可根据实际需要与销售平台协商制定，如电子虚拟货币与流通货币的金额比例，如结算货币以电子虚拟货币信息或流通货币电子信息的独立形式。

一旦销售平台获得商品结算货币信息，则可进行货币信息的分账处理。当结算货币以“电子虚拟货币信息+流通货币电子信息”的形式时，则将流通货币电子信息计入销售方账户（非债务人或债务人账户），而将电子虚拟货币信息计入销售方账户（非债务人或债务人账户）或债权人账户。

在步骤s02中，所述验证销售方是否为债务人的步骤具体包括：

步骤s21，根据商品信息，查询存储在销售平台内的债权债务关联信息，并获得债务人信息；

步骤s22，验证销售方与债务人是否相同，若相同，则销售方为债务人，否则，销售方不是债务人。

所述债权债务关联信息在债权人、债务人作为用户在销售平台注册审核后建立。在债务人作为销售方发起交易后，销售平台在验证销售方身份角色时，可查询预存的债权债务关联信息。该债权债务关联信息把债务人信息、债权人信息、债务人商品信息均关联在一起。所述债务人信息包括债务人id、手机号、身份证号、债务人账户。销售平台可通过商品信息，查询相关债权债务关联信息，继而获得债务人信息。所述验证销售方与债务人是否相同，可通过验证销售方信息中的用户id和债务人信息中的用户id是否相同实现，或者，可通过验证销售方信息中的移动终端号码和债务人信息中的移动终端号码是否相同实现，或者，可通过验证销售方信息中的身份证号和债务人信息中的身份证号是否相同实现。

当验证销售方为非债务人时，则直接将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方账户内。当验证销售方为债务人时，则执行步骤s03。步骤s03主要分为两种情况，即销售方作为债务人仍未还清债务额度的情况，以及销售方作为债务人已还清债务额度的情况（解除债权债务关系）。

所述步骤s03具体包括：

步骤s31，根据商品信息，查询存储在销售平台内的债权债务关联信息，并获得与债务人关联的债权人信息以及债务人的债务额度；

步骤s32，判断债务额度与历史商品结算的电子虚拟货币信息的差额，是否大于0，若是，则判断债务额度未还清，执行步骤s33,若否，则判断债务额度已还清，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入所述销售方账户；

步骤s33，判断债务额度与历史商品结算的电子虚拟货币信息的差额，是否小于等于当前商品结算的电子虚拟货币信息，若是，则将当前商品结算的电子虚拟货币信息的部分计入所述债权人账户，将当前商品结算的电子虚拟货币信息的剩余部分计入所述销售方账户；其中，计入债权人账户中当前商品结算的电子虚拟货币信息的部分为债务额度与历史商品结算的电子虚拟货币信息的差额；若否，则将商品结算的电子虚拟货币信息计入所述债权人账户。

步骤s32对上述两种情况进行不同的交易记账方式。步骤s33进一步对未还清的情况进行细分。当剩余偿还额度小于当前商品结算的电子虚拟货币信息时，则将电子虚拟货币信息分成两部分，各自计入不同账户；而当剩余偿还额度大于等于当前商品结算的电子虚拟货币信息时，则直接将商品结算的电子虚拟货币信息计入所述债权人账户。

所述步骤s03还包括，当判断债务额度已还清时，清除存储在销售平台内的当前债权人和债务人的债权债务关联信息。例如，当计算最后一次商品结算的电子虚拟货币信息大于等于剩余偿还额度时，则在完成交易记账过程时或后，清除存储在销售平台内的当前债权人和债务人的债权债务关联信息。即，当前债权人与债务人不再存在债权债务关系。之后，债务人作为销售方角色时，商品结算货币信息均直接计入销售方账户，期间也不再进行销售方是否为债务人的审核过程。

如图3，本发明方法还包括：步骤s00，接收用户注册请求和债务信息，所述债务信息包括债权债务身份信息（即角色信息）、商品信息、债务金额；基于商品信息，将债务人与债权人相关联且将债权债务关联信息存储在销售平台内，并确定债务人在销售平台上偿还给债权人的债务额度。

所述步骤s00还包括，接收债务证明文件信息，当接收到债务信息时，基于债务证明文件信息核实债务信息。所述债务证明文件可以为债务人与债权人签订的债权债务合同文件。例如，销售平台通过识别字迹清楚、易辨认，以及有提交债权人或债务人信息，则证明存在债权债务文件，审核通过。在核实债务信息通过后，创建债权人电子签章和债务人电子签章；之后，基于商品信息，将债务人与债权人相关联且将债权债务关联信息存储在销售平台内。双方协商同意后，进行电子签章的阶段，就表明对方对这个债权或债务进行了认同。所述电子签章是利用签名算法构建。债权债务双方，分别创建非对称加密的公钥和私钥，进行双边签章。例如，对用户id，用户角色（是债权人还是债务人），手机号码，身份证号（在用户申请成为债权人或债务人时，将进行实名认证），债权债务文件信息等进行序列化。得到这个字符串后，对其进行哈希。然后对这个哈希码进行私钥加密。得到密文——数字签名。这样凡是有权限查阅这个签名的都可以查看。查看的过程就是用公钥进行密文解码，得到哈希码再与原始信息重新哈希计算的哈希值进行比对。比对一致，则展现原始信息。这样能确保债权债务的保密性以及可靠性。

所述债务人在销售平台上偿还给债权人的债务额度，是基于债务信息中的债务金额确定的电子虚拟货币信息。根据债务金额，按一定比例转化为债务额度。具体的债务额度最终通过债务人与债权人协商后、电子签章通过。

本发明关于所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，可在不同过程中执行。例如，图2所示，所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在获得商品结算货币信息后且在步骤s02之前执行。即不管销售方是否为债务人，直接将流通货币电子信息计入销售方账户。又例如，所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在验证销售方不是债务人时，与将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方账户的步骤，同步执行。又例如，所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在验证销售方式债务人且债务额度已还清时，与将商品结算的电子虚拟货币信息计入销售方账户的步骤，同步执行。又例如，所述商品结算的流通货币电子信息被计入销售方账户的步骤，在验证销售方式债务人且债务额度未还清时，与将商品结算的电子虚拟货币信息计入债权人账户的步骤，同步执行。后三种实施方式能将所有商品结算货币信息同步计入账户，避免分时入账造成的金额入账错误等问题。

在本发明方法执行前，债务人先在销售平台上开设商铺并发布商品。具体参见图2，在发布商品后，购买方才能在移动终端发起购买请求，继而实现销售平台对基于债权债务的商品交易进行合理分配。

本领域的技术人员应理解，上述描述及附图中所示的本发明的实施例只作为举例而并不限制本发明。本发明的目的已经完整有效地实现。本发明的功能及结构原理已在实施例中展示和说明，在没有背离所述原理下，本发明的实施方式可以有任何变形或修改。