一种理财风险评估方法及装置、存储介质及电子设备与流程

1.本技术涉及计算机应用领域，尤其涉及一种理财风险评估方法及装置、存储介质及电子设备。


背景技术：

2.随着金融行业的快速发展，各个银行的理财产品也日益增多，客户首次购买银行理财产品，需要进行理财风险评估。
3.目前，理财风险评估通常需要客户到银行柜台进行评估，对于部分品类的理财产品，更是需要客户每年都要到银行柜台进行重新评估，使得客户需要多次往返银行柜台，导致理财风险评估效率低，客户体验差。


技术实现要素：

4.本技术提供了一种理财风险评估方法，目的在于解决客户需要多次往返银行柜台，导致理财风险评估效率低，客户体验差的问题。
5.为了实现上述目的，本发明提供了以下技术方案：
6.一种理财风险评估方法，包括：
7.接收客户终端发送的第一移动通信消息；所述第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估；
8.获取预设的风险评估问卷；
9.生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，并将所述第二移动通信消息发送至所述客户终端；
10.获取所述客户终端反馈的第三移动通信消息；所述第三移动通信消息中携带问卷结果，所述问卷结果为所述客户终端的客户对所述风险评估问卷进行填写的结果；
11.依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型。
12.上述的方法，可选的，所述风险评估问卷包括多道测试题目，所述依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型，包括：
13.依据所述问卷结果，确定每道测试题目的得分结果；
14.依据每道测试题目的得分结果，计算所述客户的总得分结果；
15.确定所述总得分结果所属的分值区间；
16.将所述总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为所述客户的风险承受类型。
17.上述的方法，可选的，所述第二移动通信消息还包括风险说明信息。
18.上述的方法，可选的，所述确定所述客户的风险承受类型之后，还包括：
19.基于所述风险承受类型和问卷结果，对所述客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，生成客户定性分析评价结果；
20.接收所述客户终端反馈的第四移动通信消息，所述第四移动通信消息中携带多媒
体文件，所述多媒体文件为所述客户明确理财风险的文件；
21.存储所述客户定性分析评价结果和所述多媒体文件。
22.上述的方法，可选的，所述获取预设的风险评估问卷，包括：
23.获取预设的风险评估小程序；所述风险评估小程序中包括风险评估问卷；
24.所述生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，包括：
25.生成携带所述风险评估小程序的第二移动通信消息。
26.上述的方法，可选的，每个移动通信消息为基于客户终端的终端系统的原生消息入口收发的消息。
27.一种理财风险评估装置，包括：
28.第一接收单元，用于接收客户终端发送的第一移动通信消息；所述第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估；
29.第一获取单元，用于获取预设的风险评估问卷；
30.生成单元，用于生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，并将所述第二移动通信消息发送至所述客户终端；
31.第二获取单元，用于获取所述客户终端反馈的第三移动通信消息；所述第三移动通信消息中携带问卷结果，所述问卷结果为所述客户终端的客户对所述风险评估问卷进行填写的结果；
32.确定单元，用于依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型。
33.上述的装置，可选的，所述风险评估问卷包括多道测试题目，所述确定单元具体用于：
34.依据所述问卷结果，确定每道测试题目的得分结果；
35.依据每道测试题目的得分结果，计算所述客户的总得分结果；
36.确定所述总得分结果所属的分值区间；
37.将所述总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为所述客户的风险承受类型。
38.一种存储介质，所述存储介质存储有指令集，其中，所述指令集被处理器执行时实现上述的理财风险评估方法。
39.一种电子设备，包括：
40.存储器，用于存储至少一组指令集；
41.处理器，用于执行所述存储器中存储的指令集，通过执行所述指令集实现上述的理财风险评估方法。
42.与现有技术相比，本技术包括以下优点：
43.本技术提供了一种理财风险评估方法及装置，存储介质及电子设备，该方法包括：在接收到客户终端发送的用于请求进行理财风险评估的移动通信消息后，获取预设的风险评估问卷，基于风险评估问卷，向客户终端发送移动通信消息，客户对风险评估问卷进行填写并通过移动通信消息将所述填写的问卷结果进行反馈，从而基于问卷结果，确定客户的风险承受类型，实现了对客户进行理财风险评估。可见，本技术方案，通过移动通信消息进行理财风险测评，无需客户多次往返银行柜台，提高了理财风险评估效率，从而提高了客户体验。
附图说明
44.为了更清楚地说明本技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本技术的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
45.图1为本技术提供的一种银行系统的结构示意图；
46.图2为本技术提供的一种理财风险评估方法的方法流程图；
47.图3为本技术提供的一种理财风险评估方法的又一方法流程图；
48.图4为本技术提供的一种理财风险评估方法的再一方法流程图；
49.图5为本技术提供的一种理财风险评估方法的示例图；
50.图6为本技术提供的一种理财风险评估装置的结构示意图；
51.图7为本技术提供的一种电子设备的结构示意图。
具体实施方式
52.下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
53.本文使用的术语“包括”及其变形是开放性包括，即“包括但不限于”。术语“基于”是“至少部分地基于”。术语“一个实施例”表示“至少一个实施例”；术语“另一实施例”表示“至少一个另外的实施例”；术语“一些实施例”表示“至少一些实施例”。其他术语的相关定义将在下文描述中给出。
54.需要注意，本技术公开中提及的“第一”、“第二”等概念仅用于对不同的装置、模块或单元进行区分，并非用于限定这些装置、模块或单元所执行的功能的顺序或者相互依存关系。
55.需要注意，本技术公开中提及的“一个”、“多个”的修饰是示意性而非限制性的，本领域技术人员应当理解，除非在上下文另有明确指出，否则应该理解为“一个或多个”。
56.本技术可用于众多通用或专用的计算装置环境或配置中。例如：个人计算机、服务器计算机、手持设备或便携式设备、平板型设备、多处理器装置、包括以上任何装置或设备的分布式计算环境等等。
57.本技术实施例提供了一种理财风险评估方法，该方法可以应用在银行系统，参见图1，银行系统包括核心服务层、服务网关层和访问层。其中，核心服务层包括5g消息收发模块、风险测评模块和客户风险测评数据库，核心服务器层外接运营商maap(messaging as aplatform，消息即平台)平台；风险测评系统包括用于揭示理财风险的风险说明信息，风险说明信息包括文本、视频、音频等富媒体材料；客户风险测评数据库用于存储风险测评系统所产生的富媒体材料和多媒体文件(录音、录像材料)，并提供检索、查询功能；5g消息收发模块则是将富媒体材料打包成5g消息发送给运营商maap(应用服务)平台，以及接收运营商maap平台发送的5g消息；服务器网关层包括http网关和流媒体网关；访问层包括终端设备，用于接收客户和银行工作人员的访问请求。
58.参阅图2，理财风险评估方法的方法流程图如图2所示，具体包括：
59.s201、接收客户终端发送的第一移动通信消息。
60.本实施例中，接收客户终端发送的第一移动通信消息，其中，第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估。
61.本实施例中，第一移动通信消息，以及后文出现的各移动通信消息，如第二移动通信消息、第三移动通信消息、第四移动通信消息，均为基于客户终端的终端系统的原生消息入口收发的消息。
62.需要说明的是，终端系统的原生消息入口是指终端的短信业务的原生消息入口；本技术实施例主要借助终端短信业务的原生消息入口并结合特定移动通信类型的移动通信消息进行富媒体数据传输。
63.可选的，特定移动通信类型的移动通信信息可以是4g消息、5g消息乃至未来的更高级别移动通信消息等能支持富媒体数据传输的移动通信信息，本技术实施例将主要以5g消息为例进行说明。
64.需要说明的是，用户在消息窗口内就能完成服务搜索、发现、交互(如，理财风险评估中的交互)、支付等一站式的业务体验。使用5g消息，用户无需下载客户端，在终端原生的消息入口即可接收到5g消息。用户可以保存原有习惯，继承电信业务的码号体系、实名制、安全性、互联互通的基础上，通过以终端原生方式升级短信业务，将相关服务(如，理财风险评估)直接通过终端短信业务的原生消息入口送达最终用户，这些服务可以以富媒体消息和交互式卡片的形式呈现在用户的消息界面上，用户可以通过随时通过终端短信业务的原生消息入口与服务提供方交流或选择服务，用户也可以通过5g消息的目录服务功能，对服务进行搜索和选择，从而获得高效的个性化服务。
65.s202、获取预设的风险评估问卷。
66.本实施例中，预设风险评估问卷，风险评估问卷中包括多道测试题目，预设每一道测试题目的分值，也就是预设每一道测试题目中每个选项的分值，例如，针对测试题1，设置选项a为3分、选项b为2分、选项c为1分。
67.本实施例中，对第一移动通信消息进行响应，获取预设的风险评估问卷。
68.可选的，获取预设的风险评估问卷的过程，包括：获取预设的风险评估小程序，风险评估小程序中包括风险评估问卷，从而实现获取风险评估问卷。
69.s203、生成携带风险评估问卷的第二移动通信消息，并将第二移动通信消息发送至客户终端。
70.本实施例中，按照移动通信消息格式，将风险评估问卷打包成第二移动通信消息。其中，移动通信消息格式为预先约定的，可以被运营商maap平台所识别的消息格式。
71.本实施例中，生成携带风险评估问卷的第二移动通信消息的过程，包括：生成携带风险评估小程序的第二移动通信消息。
72.可选的，第二移动通信消息中还可以携带风险说明信息，其中，风险说明信息用于揭示理财风险，风险说明信息的载体包括但不限于文本、视频和音频。
73.本实施例中，银行系统将第二移动通信消息发送至客户终端，具体的，通过终端系统的短信业务的原生消息入口，向客户终端发送第二移动通信消息。
74.本实施例中，可以在终端系统的短信业务的原生消息入口，通过小程序形式为客
户提供相关交互功能，而无需客户下载、安装任何app，提高客户交互体验感。
75.s204、获取客户终端反馈的第三移动通信消息。
76.本实施例中，客户终端在接收到银行系统发送的第二移动通信消息后，客户可以通过客户终端点击该第二移动通信消息，打开第二移动通信消息中的风险评估问卷，对风险评估问卷进行填写，并在填写完成后，点击完成按钮，发出完成指令，客户终端在接收到客户的完成指令后，获取问卷结果，问卷结果为客户对风险评估问卷进行填写的结果，并按照移动终端消息格式，将问卷结果打包为第三移动通信消息，将第三移动通信消息通过运营商maap平台发送至银行系统。
77.本实施例中，客户可以通过点击第二移动通信消息中的小程序，打开小程序，从而实现打开风险评估问卷。
78.本实施例中，银行系统在接收到第三移动通信消息后，对第三移动通信消息进行解析，获取第三移动通信消息中携带的问卷结果。
79.s205、依据问卷结果，确定客户的风险承受类型。
80.本实施例中，依据问卷结果，确定客户的风险承受类型，具体的，依据问卷结果和每一道测试题目预设的分值，确定客户的风险承受类型。
81.参阅图3，依据问卷结果，确定客户的风险承受类型的过程，具体包括以下步骤：
82.s301、依据问卷结果，确定每道测试题目的得分结果。
83.本实施例中，依据问卷结果，确定每一道测试题目中客户所选择的选项。针对每一道测试题目，依据预设的该道测试题目中每一个选项的分值、以及该道测试题目中客户所选择的选项，确定该测试题目的得分结果，也就是将该道测试题目中客户所选择的选项对应的分值确定该道测试题目的得分结果。例如，预设测试题目1的a选项为3分，b选项为2分，c选项为1分，则当客户选择的是a选项，则客户在测试题目1的得分结果为3分。
84.s302、依据每道测试题目的得分结果，计算客户的总得分结果。
85.本实施例中，依据每道测试题目的得分结果，计算客户的总得分结果，具体的，将每道测试题目的得分结果进行累加，得到客户的总得分结果。
86.s303、确定总得分结果所属的分值区间。
87.本实施例中，预设多个分值区间，并预设每个分值区间对应的风险承受类型，需要说明的是，不同分值区间对应不用的风险承受类型。
88.其中，风险承受类型可以是保守型、稳健性、平衡型、成长型或进取型。
89.本实施例中，确定总得分结果所属的分值区间，具体的，将总得分结果基于各个分值区间进行比对匹配，从而确定总得分结果所属的分值区间。
90.s304、将总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为客户的风险承受类型。
91.本实施例中，确定总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，将总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型确定为客户的风险承受类型。
92.本技术实施例提供的理财风险评估方法，在接收到客户终端发送的用于请求进行理财风险评估的移动通信消息后，获取预设的风险评估问卷，基于风险评估问卷，向客户终端发送移动通信消息，客户对风险评估问卷进行填写并通过移动通信消息将所述填写的问卷结果进行反馈，从而基于问卷结果，确定客户的风险承受类型，实现了对客户进行理财风
险评估。应用本技术实施例提供的理财风险评估方法，可以直接通过移动通信消息进行理财风险测评，无需客户多次往返银行柜台，提高了理财风险评估效率，从而提高了客户体验。
93.本技术实施例提供的理财风险评估方法，通过融合移动通信消息，基于手机原生端在银行系统中开发银行理财客户风险评测功能，从而提升了音、视频传输速度，客户可以保存使用电信业务的原有习惯，无需安装下载、注册登录任何app，操作更加方便。
94.参阅图4，本技术实施例提供的理财风险评估方法，在步骤s105之后，还可以包括以下步骤：
95.s401、基于风险承受类型和问卷结果，对客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，生成客户定性分析评价结果。
96.本实施例中，还可以基于风险承受类型和问卷结果，对客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，可选的，可以预先设定多个问询题目模板，基于风险承受类型和问卷结果，调用问询题目模板，生成问询题目，通过移动通信向客户发起实时音、视频通话，并依据问询题目，对客户进行问询，实现进一步对客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，从而基于评估结果，生成客户定性分析评价结果。
97.s402、接收客户终端反馈的第四移动通信消息。
98.本实施例中，客户在通话后，明确了理财风险与评估结果后，录制证明本人已明确风险的多媒体文件，多媒体文件可以是音频文件和/或视频文件，并将多媒体文件上传至客户终端，客户终端将该多媒体文件，按照移动通信消息格式，打包成第四移动通信消息，并将第四移动通信消息发送至银行系统。
99.本实施例中，银行系统接收客户终端反馈的第四移动通信消息，第四移动消息中携带多媒体文件，多媒体文件为客户明确理财风险的文件。
100.本实施例中，银行系统在接收到客户终端反馈的第四移动通信消息后，对第四移动通信消息进行解析，得到第四移动通信消息中携带的多媒体文件。
101.s403、存储客户风险承受类型、客户定性分析评价结果和多媒体文件。
102.本实施例中，对所接收道的客户定性分析评价结果和多媒体文件进行存储，具体的，可以将客户定性分析评价结果和多媒体文件存储至银行系统中的客户风险测评数据库中，以便于留档和后续进行查看。
103.可选的，还可以基于客户定性分析评价结果，确定待推荐理财产品，将待推荐理财产品通过移动通信消息推送至客户终端。
104.本技术实施例提供的理财风险评估方法，基于风险承受类型和问卷结果，对客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，生成客户定性分析评价结果，以及使得客户明确理财风险，并将客户定性分析评价结果和表征客户明确理财风险的多媒体文件进行存储留档。
105.参阅图5，对上述提及的理财风险评估方法的具体实现过程进行举例说明如下：
106.1、理财客户通过客户终端中的短信业务向银行系统中的银行风险测评系统发送5g消息，该5g消息用于请求进行风险测评，5g消息经由运营商maap平台发送至银行风险测评系统。
107.2、银行风险测评系统获取预设的风险测评小程序(也即风险评估小程序)和风险
揭示富媒体材料(也即风险说明信息)，包括但不限于文件、图片和视频，其中，风险测评小程序中包括测评问卷，通过5g消息将风险测评小程序和风险揭示富媒体材料发送至理财客户的客户终端，其中该5g消息由运营商maap平台发送至客户终端。
108.3、理财客户通过风险测评小程序填写测评问卷，在理财客户填写完成后，将已填写的测评问卷经由运营商maap平台发送至银行风险测评系统。
109.4、银行风险测评系统根据测评问卷的问卷结果，确定客户的风险承受类型，风险承受类型可以是保守型、稳健型、平衡型、成长型或进取型，并把问卷结果和客户的风险承受类型发送至客户经理终端，以及同步存储至客户风险测评数据库。
110.5、客户经理在接收到问卷结果和客户的风险承受类型后，通过5g消息向客户发起实时音视频通话，根据问卷评测结果，进一步对客户进行风险承受能力、意愿的评估，并生成客户定性分析评价结果。
111.6、理财客户在与客户经理的通话后，明确了理财产品风险与自己的评测结果后，在本地录制证明本人已明确风险的音视频并通过5g消息发送，5g消息经由运营商maap平台发送给银行风险测评系统，并存储至客户风险测评数据库中。
112.7、客户经理通过客户经理终端将客户定性分析评价结果发送至风险测评系统，风险测评系统将客户定性分析评价结果进行存储，以便后续进行查看。
113.需要说明的是，虽然采用特定次序描绘了各操作，但是这不应当理解为要求这些操作以所示出的特定次序或以顺序次序执行来执行。在一定环境下，多任务和并行处理可能是有利的。
114.应当理解，本技术公开的方法实施方式中记载的各个步骤可以按照不同的顺序执行，和/或并行执行。此外，方法实施方式可以包括附加的步骤和/或省略执行示出的步骤。本技术公开的范围在此方面不受限制。
115.与图1所述的方法相对应，本技术实施例还提供了一种理财风险评估装置，用于对图1中方法的具体实现，其结构示意图如图6示，具体包括：
116.第一接收单元601，用于接收客户终端发送的第一移动通信消息；所述第一移动通信消息用于请求进行理财风险评估；
117.第一获取单元602，用于获取预设的风险评估问卷；
118.生成单元603，用于生成携带所述风险评估问卷的第二移动通信消息，并将所述第二移动通信消息发送至所述客户终端；
119.第二获取单元604，用于获取所述客户终端反馈的第三移动通信消息；所述第三移动通信消息中携带问卷结果，所述问卷结果为所述客户终端的客户对所述风险评估问卷进行填写的结果；
120.确定单元605，用于依据所述问卷结果，确定所述客户的风险承受类型。
121.本技术实施例提供的理财风险评估装置，在接收到客户终端发送的用于请求进行理财风险评估的移动通信消息后，获取预设的风险评估问卷，基于风险评估问卷，向客户终端发送移动通信消息，客户对风险评估问卷进行填写并通过移动通信消息将所述填写的问卷结果进行反馈，从而基于问卷结果，确定客户的风险承受类型，实现了对客户进行理财风险评估。应用本技术实施例提供的理财风险评估装置，可以直接通过移动通信消息进行理财风险测评，无需客户多次往返银行柜台，提高了理财风险评估效率，从而提高了客户体
验。
122.在本技术的一个实施例中，基于前述方案，风险评估问卷包括多道测试题目，确定单元具体605用于：
123.依据所述问卷结果，确定每道测试题目的得分结果；
124.依据每道测试题目的得分结果，计算所述客户的总得分结果；
125.确定所述总得分结果所属的分值区间；
126.将所述总得分结果所属的分值区间对应的风险承受类型，确定为所述客户的风险承受类型。
127.在本技术的一个实施例中，基于前述方案，第二移动通信消息还包括风险说明信息。
128.在本技术的一个实施例中，基于前述方案，还可以配置为：
129.生成单元，用于基于所述风险承受类型和问卷结果，对所述客户进行风险承受能力和风险承受意愿的评估，生成客户定性分析评价结果；
130.第二接收单元，用于接收所述客户终端反馈的第四移动通信消息，所述第四移动通信消息中携带多媒体文件，所述多媒体文件为所述客户明确理财风险的文件；
131.存储单元，用于存储所述客户定性分析评价结果和所述多媒体文件。
132.在本技术的一个实施例中，基于前述方案，第一获取单元602具体用于：
133.获取预设的风险评估小程序；所述风险评估小程序中包括风险评估问卷；
134.所述生成单元具体用于：
135.生成携带所述风险评估小程序的第二移动通信消息。
136.在本技术的一个实施例中，基于前述方案，每个移动通信消息为基于客户终端的终端系统的原生消息入口收发的消息。
137.本技术实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质存储有指令集，其中，在所述指令集运行时执行如上文任一实施例公开的理财风险评估方法。
138.本技术实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图7所示，具体包括存储器701，用于存储至少一组指令集；处理器702，用于执行所述存储器中存储的指令集，通过执行所述指令集实现如上文任一实施例公开的理财风险评估方法。
139.尽管已经采用特定于结构特征和/或方法逻辑动作的语言描述了本主题，但是应当理解所附权利要求书中所限定的主题未必局限于上面描述的特定特征或动作。相反，上面所描述的特定特征和动作仅仅是实现权利要求书的示例形式。
140.虽然在上面论述中包含了若干具体实现细节，但是这些不应当被解释为对本技术公开的范围的限制。在单独的实施例的上下文中描述的某些特征还可以组合地实现在单个实施例中。相反地，在单个实施例的上下文中描述的各种特征也可以单独地或以任何合适的子组合的方式实现在多个实施例中。
141.以上描述仅为本技术公开的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本技术公开中所涉及的公开范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离上述公开构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本技术公开中公开的(但不限于)具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。