一种银行金融服务体验系统的制作方法

1.本发明涉及金融服务技术领域，尤其涉及一种银行金融服务体验系统。


背景技术：

2.信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
3.对于信用卡办理，有很多客户因为不了解，没用过信用卡，或是担心使用信用卡会造成额外消费而拒绝办理。此外对于基金理财等产品的购买，一些人的资金有限，对理财产品的信息了解不多，对于众多的理财产品，难以合理从中选择适合自己的理财产品，容易跟随大众盲目投资，从而导致投资失败，因此众多投资者都希望有一些相关的教学系统或者体验系统，让投资者可以了解众多的理财项目，体验理财产品的交易，而不需要承担任何的风险，无后顾之忧，等到熟悉了解投资理财的产品后再进入真正的投资交易。而现有技术当中并没有一款合适的金融服务体验系统让客户实际体验到信用卡使用和理财的过程，培养用户使用习惯。
4.如申请号为cn201710935744.6的专利公开了一种投资理财产品的体验系统及其体验方法，该系统包括体验终端、体验模块、数据库、监控模块和无线通信模块，体验模块包括登录模块、理财模块和交易模块，监控模块包括外部监控单元和内部监控单元，外部监控单元包括脸部识别器和指纹识别器，内部监控单元包括数据获取单元、数据分析单元和报警单元；用户通过采集用户信息，登录系统，虚拟币的购入，理财选择，收益计算，交易处理和交易监督进行体验。虽然该申请可以模拟各种理财交易，提高用户对理财产品的了解，但是其实际运行效果并不好。


技术实现要素：

5.为了解决上述问题，本技术提出了一种银行金融服务体验系统，包括数据采集模块、数据分析模块和金融服务平台，所述数据采集模块通过数据库模块与数据分析模块相连接，所述金融服务平台分别与数据库模块和数据分析模块相连接，所述金融服务平台包括登录模块、理财模块、报表模块和交易处理模块，所述登录模块分别与理财模块和报表模块相连接，所述登录模块提前通过银行接口获取并保存用户信息，用户通过登录模块登录后，若用户尚未购买理财产品，则进入报表模块，否则进入理财模块，所述理财模块与交易处理模块相连接。
6.具体的，所述金融服务平台还包括信用卡模块，所述信用卡模块与登录模块相连接，信用卡模块从数据库模块获取用户交易信息和信用卡信息优惠信息，生成对比记录并保存至数据库模块。
7.具体的，所述金融服务平台还包括个人收益模块，所述个人收益模块与交易处理
模块相连接，个人收益模块获取用户所购买的理财产品信息，生成收益信息并保存，在基金具体信息展示时，通过数据分析模块生成基金未来收益率预测。
8.具体的，所述理财模块从数据库模块获取理财产品信息并展示，并自动对首次进入系统的用户进行风险等级测算，所得登记信息与数据库模块中的用户信息一并保存。
9.具体的，所述理财模块还会根据用户风险等级进行理财方案生成和保存，并在基金具体信息展示时，通过数据分析模块生成基金未来收益率预测。
10.具体的，所述交易处理模块从理财模块获取用户信息和理财产品信息，从数据库模块获取理财产品详细信息，生成交易记录并保存至数据库模块。
11.具体的，所述报表模块获取用户的账户信息和基金收益信息，生成报表并保存至数据库模块。
12.具体的，所述数据分析模块获取理财产品的历史收益率曲线，对其未来一段时间的收益率进行预测，用于辅助用户决策。
13.本发明所提供的银行金融服务体验系统，旨在为用户提供模拟实际理财产品购买和信用卡消费的服务，让用户了解熟悉银行提供的金融服务，促进用户实际购买理财产品和使用信用卡。
14.本发明的有益效果在于：为用户建立模拟账户，模拟账户自动配置原始资金和信用卡，模拟账户可以购买基金和使用信用卡消费，基金数据和信用卡优惠活动数据都使用真实数据，基金的购买流程及信用卡的消费流程也与真实情况相同，让用户实际体验到信用卡使用和理财的过程，培养用户使用习惯；收集客户消费和行为数据，收集银行内部基金涨跌、信用卡优惠活动信息，定期为客户生成模拟理财报表，报表可让用户获知自己近期（如一个月内）的消费如果使用信用卡，能够节省多少钱以及获得什么权益，近期的闲置资金如果用来购买某基金能够获得多少收益等等；理财产品推广效率较高。
附图说明
15.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图示出的结构获得其他的附图。
16.图1为本发明的系统框图。
具体实施方式
17.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。
18.下面结合附图，对本发明的一些实施方式作详细说明。在不冲突的情况下，下述的实施例及实施例中的特征可以相互组合。
19.实施例1：参阅图1，一种银行金融服务体验系统，包括数据采集模块、数据分析模块和金融
服务平台，所述数据采集模块通过数据库模块与数据分析模块相连接，所述金融服务平台分别与数据库模块和数据分析模块相连接，所述金融服务平台包括登录模块、理财模块、报表模块和交易处理模块，所述登录模块分别与理财模块和报表模块相连接，所述登录模块提前通过银行接口获取并保存用户信息，用户通过登录模块登录后，若用户尚未购买理财产品，则进入报表模块，否则进入理财模块，所述理财模块与交易处理模块相连接。
20.进一步的，在本实施例当中，所述金融服务平台还包括信用卡模块，所述信用卡模块与登录模块相连接，信用卡模块从数据库模块获取用户交易信息和信用卡信息优惠信息，生成对比记录并保存至数据库模块。
21.进一步的，在本实施例当中，所述金融服务平台还包括个人收益模块，所述个人收益模块与交易处理模块相连接，个人收益模块获取用户所购买的理财产品信息，生成收益信息并保存，在基金具体信息展示时，通过数据分析模块生成基金未来收益率预测。
22.进一步的，在本实施例当中，所述理财模块从数据库模块获取理财产品信息并展示，并自动对首次进入系统的用户进行风险等级测算，所得登记信息与数据库模块中的用户信息一并保存。
23.进一步的，在本实施例当中，所述理财模块还会根据用户风险等级进行理财方案生成和保存，并在基金具体信息展示时，通过数据分析模块生成基金未来收益率预测。
24.进一步的，在本实施例当中，所述交易处理模块从理财模块获取用户信息和理财产品信息，从数据库模块获取理财产品详细信息，生成交易记录并保存至数据库模块。
25.进一步的，在本实施例当中，所述报表模块获取用户的账户信息和基金收益信息，生成报表并保存至数据库模块。
26.进一步的，在本实施例当中，所述数据分析模块获取理财产品的历史收益率曲线，对其未来一段时间的收益率进行预测，用于辅助用户决策。
27.进一步的，在本实施例当中，所述登录模块，用户无需注册，系统的用户信息对接银行卡对应银行的接口，获取用户的银行账户信息，包括账号、姓名、手机号码、账户余额、收支记录等，用户使用银行预留手机号+验证码即可登录，登录后可设置登录密码。
28.进一步的，在本实施例当中，所述数据采集模块采集银行内部以及其他公司提供的理财产品的信息，存入数据库模块并进行实时更新，收集银行信用卡优惠活动信息，存入数据库模块并定期更新。
29.进一步的，在本实施例当中，所述理财模块用以理财产品展示、用户风险等级测算和理财方案推荐。
30.具体的，所述理财产品展示：从数据库模块获取银行内部以及其他公司提供的理财产品的信息，并进行展示，用户可进一步查看某一理财产品的详细情况，在理财产品的详情页提供收益率预测功能，通过数据分析模块预测该产品的未来收益率曲线。
31.具体的，所述用户风险等级测算：根据用户的账户余额以及消费情况，结合以填写问卷的形式收集用户的其他个人信息，通过数据分析模块分析确定用户的理财风险等级。
32.具体的，所述理财方案推荐：根据用户的风险等级，结合用户账户余额等具体信息，通过数据分析模块为用户生成理财方案，方案包括购买的理财产品及购买期限、预期收益，用户可以自行选择是否依照方案购买。
33.进一步的，在本实施例当中，所述交易处理模块用以处理用户的理财产品买卖、场
内转换的请求，处理均规则与真实购买理财产品的规则相同。具体流程为：用户发出买卖申请，处理模块根据用户的账户余额、对应理财产品当前是否可买卖、单次买卖限额等信息判定本次申请是否可以执行，并为用户展示买卖所需手续费及确认日期，用户确认交易后，若买入的理财产品风险等级超出用户的风险等级，则再次进行提示，否则直接进行交易。
34.进一步的，在本实施例当中，所述个人收益模块记录用户理财产品的购买、持有情况，并计算用户当前每一个理财产品的当日持有收益、累计持有收益、未来收益率曲线预测以及该用户总体理财产品的收益情况，以供用户查看。
35.进一步的，在本实施例当中，所述信用卡模块用以获取用户真实账户的消费信息以及银行信用卡优惠信息，为用户的每一笔支出生成直接消费支出和使用信用卡消费支出的对比记录，给用户直观的感受；信用卡优惠活动展示：展示当前时间可用的所有信用卡优惠活动信息。
36.进一步的，在本实施例当中，所述报表模块展示两类报表：a、系统根据用户的理财产品购买情况决定具体展示内容：若用户还未在本系统内购买理财产品，则结合用户的账户余额和近期优质基金的收益情况，为用户生成闲置资金模拟理财收益表，让用户了解到自己闲置的资金如果用来购买理财产品，预期到目前能产生多少收益；若用户已购买理财产品，但闲置资金的数额仍然比较多，则同时展示闲置资金理财收益表和已购理财产品收益表；若用户已购买理财产品，并且闲置资金数额较低，则只为用户生成已购理财产品收益表。b、根据信用卡模块生成的对比记录，定期为用户生成模拟信用卡消费报表，让用户了解到自己的消费支出如果使用信用卡，能够节省下多少钱以及能够获得什么权益。
37.进一步的，在本实施例当中，所述数据分析模块负责根据理财产品的历史时间序列，对未来的理财产品收益做出预测，预测结果可以辅助用户进行理财产品买卖的判断，进一步降低损失收益的风险。
38.进一步的，在本实施例当中，对于理财产品的收益预测，数据分析模块使用基于小波变换的金融时间序列预测模型。首先从数据库模块获取指定理财产品的收益率时间序列，然后通过小波去噪对该时间序列做去噪处理，去除其中的噪声，得到去噪时间序列，再对去噪时间序列进行平稳性检验，检验通过后，由相关函数及准则选择建立时间序列模型，使用模型对时间序列数据进行预测分析，得到未来一段时间的收益率时间序列。
39.进一步的，在本实施例当中，所述数据库模块用以存储用户个人信息、理财产品信息、交易信息、信用卡消费记录、报表以及数据分析产生的预测信息。
40.本发明可收集客户消费和行为数据，收集银行内部基金涨跌、信用卡优惠活动信息，定期为客户生成模拟理财报表，报表可让用户获知自己近期（如一个月内）的消费如果使用信用卡，能够节省多少钱以及获得什么权益，近期的闲置资金如果用来购买农行基金能够获得多少收益等等。
41.需要说明的是，对于前述的实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本技术并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本技术，某一些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作并不一定是本技术所必须的。
42.上述实施例中，描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说
明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本领域人员所进行的改动和变化不脱离本发明的精神和范围，则都应在本发明所附权利要求的保护范围内。