用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统与流程

1.本发明涉及供应链金融技术领域，具体而言，涉及一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统。


背景技术：

2.供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
3.中国专利公开号cn112581280a，公开了一种供应链金融服务管理系统，包括前端、供应链模块、融资管理模块、外部接口模块、风控管理模块、冻结模块、积分模块和支付模块，所述前端、供应链模块、融资管理模块、外部接口模块、风控管理模块、冻结模块、积分模块和支付模块均与管理主板相连，通过前端便于企业之间进行注册与相互信息的了解，并且通过贷款和资质抵押，保证企业的资金在其可以实现正常的流通，保证各个企业之间相互的信息交流与产品买卖、运营和交换。
4.然而，在现有的供应链金融服务中，缺少有效地对需要信贷的企业进行信用风险评估的方法，导致金融机构无法及时有效地评估需要信贷的企业的信用风险，并在对需信贷企业进行信用风险评估后，确定是否继续执行需要信贷的企业的信贷请求。


技术实现要素：

5.鉴于此，本发明提出了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统，旨在解决现有的金融机构无法有效地对需要信贷的企业进行信用风险评估，在金融机构无法评估信贷企业的信用风险时，更无法有效的确定是否继续执行需要信贷的企业的信贷请求。
6.一个方面，本发明提出了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法，包括：在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取所述需信贷企业的风险信息；根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值；判断所述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝所述需信贷企业的信贷请求，若否，则执行所述需信贷企业的信贷请求。
7.进一步地，获取的所述需信贷企业的风险信息包括：自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息；在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时，所述信用风险值根据下式计算：cr=r*a1*b1+p*a2*b2+h*a3*b3+a*a4*b4;其中，cr为信用风险值，r为关联风险数量，p为自身风险数量，h为历史风险数量，a为行政处罚数量，a1为关联风险信息等级，a2为自身风险信息等级，a3为历史风险信息等级，a4为行政处罚信息等级，b1为关联风险信息占比值，b2为自身风险信息占比值，b3为历史风险信息占比值，b4为行政处罚信息占比值，且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1，b1+b2+b3+b4=1。
8.进一步地，在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时，还获取所述需信贷企业所处供应链，并确定所述需信贷企业所处供应链中与其有业务往来的上游企业和下游企业；根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负债，确定风险修正系数，根据确定的风险修正系数对所述信用风险值cr进行修正，并将修正后的信用风险值与所述信用风险阈值进行比对，根据比对结果判断是否执行所述需信贷企业的信贷请求。
9.进一步地，在确定与所述需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后，分别获取所述需信贷企业与所有上游企业之间的负债总值w1，以及所述需信贷企业与所有下游企业之间的负债总值w2；设定第一预设负债差值f1、第二预设负债差值f2、第三预设负债差值f3和第四预设负债差值f4，且f1＜f2＜f3＜f4；设定第一预设风险修正系数g1、第二预设风险修正系数g2、第三预设风险修正系数g3和第四预设风险修正系数g4，且1＞g1＞g2＞g3＞g4＞0.8;根据w1与w2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险修正系数，以对所述信用风险值cr进行修正：当w1-w2≤0时，将风险修正系数设定为1.2后，以对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为1.2cr；当0＜w1-w2≤f1时，选定所述第一预设风险修正系数g1对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g1；当f1＜w1-w2≤f2时，选定所述第二预设风险修正系数g2对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g2；当f2＜w1-w2≤f3时，选定所述第三预设风险修正系数g3对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g3；当f3＜w1-w2≤f4时，选定所述第四预设风险修正系数g4对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g4；当f4＜w1-w2时，将风险修正系数设定为0.8后，以对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为0.8cr。
10.进一步地，在根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负债确定风险修正系数，并根据确定的风险修正系数对所述信用风险值cr进行修正后：确定所有与所述需信贷企业有业务往来的上游公司，分别获取各个所述上游公司的信用风险值，并确定各所述上游公司的信用风险平均值，根据确定的所述信用风险平均值设定补偿系数，以对修正后的所述需信贷企业的信用风险值进行补偿，并根据补偿后的信用风险值判断是否执行所述需信贷企业的信贷请求。
11.与现有技术相比，本发明的有益效果在于，本发明通过在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取需信贷企业的风险信息，根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值，并在判断需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值后，确定是否继续执行需信贷企业的信贷请求，上述方法通过根据需信贷企业的风险信息确定其信用风险值，当其信用风险值较高时，则拒绝需信贷企业的信贷请求，当其信用风险值较低时，则通过信贷企业的信贷请求，并根据信贷企业的信贷请求继续执行后续的信贷请求审查。本发明通过根据信贷企业的风险信息对信贷企业进行信用风险评估后，确定是否继续执行企业的信贷请求，不仅能
够提高企业的风险评估结果，还能够降低金融机构放贷后企业的违约风险，以及降低金融机构的信贷风险。
12.另一方面，本发明还提出了一种用于降低违约风险的供应链金融管理系统，包括：获取模块，用于在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取所述需信贷企业的风险信息；处理模块，用于根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值；判断模块，用于判断所述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝所述需信贷企业的信贷请求，若否，则执行所述需信贷企业的信贷请求。
13.进一步地，所述获取模块获取的所述需信贷企业的风险信息包括：自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息；所述处理模块还用于在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时，根据下式计算信用风险值：cr=r*a1*b1+p*a2*b2+h*a3*b3+a*a4*b4;其中，cr为信用风险值，r为关联风险数量，p为自身风险数量，h为历史风险数量，a为行政处罚数量，a1为关联风险信息等级，a2为自身风险信息等级，a3为历史风险信息等级，a4为行政处罚信息等级，b1为关联风险信息占比值，b2为自身风险信息占比值，b3为历史风险信息占比值，b4为行政处罚信息占比值，且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1，b1+b2+b3+b4=1。
14.进一步地，所述处理模块还用于在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时，还获取所述需信贷企业所处供应链，并确定所述需信贷企业所处供应链中与其有业务往来的上游企业和下游企业；所述判断模块还用于根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负债，确定风险修正系数，根据确定的风险修正系数对所述信用风险值cr进行修正，并将修正后的信用风险值与所述信用风险阈值进行比对，根据比对结果判断是否执行所述需信贷企业的信贷请求。
15.进一步地，所述处理模块还用于在确定与所述需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后，分别获取所述需信贷企业与所有上游企业之间的负债总值w1，以及所述需信贷企业与所有下游企业之间的负债总值w2；所述判断模块还用于设定第一预设负债差值f1、第二预设负债差值f2、第三预设负债差值f3和第四预设负债差值f4，且f1＜f2＜f3＜f4；所述判断模块还用于设定第一预设风险修正系数g1、第二预设风险修正系数g2、第三预设风险修正系数g3和第四预设风险修正系数g4，且1＞g1＞g2＞g3＞g4＞0.8;所述判断模块还用于根据w1与w2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险修正系数，以对所述信用风险值cr进行修正：当w1-w2≤0时，将风险修正系数设定为1.2后，以对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为1.2cr；当0＜w1-w2≤f1时，选定所述第一预设风险修正系数g1对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g1；当f1＜w1-w2≤f2时，选定所述第二预设风险修正系数g2对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g2；当f2＜w1-w2≤f3时，选定所述第三预设风险修正系数g3对所述信用风险值cr进
行修正，则修正后的信用风险值为cr*g3；当f3＜w1-w2≤f4时，选定所述第四预设风险修正系数g4对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g4；当f4＜w1-w2时，将风险修正系数设定为0.8后，以对所述信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为0.8cr。
16.进一步地，所述判断模块还用于在根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负债确定风险修正系数，并根据确定的风险修正系数对所述信用风险值cr进行修正后：确定所有与所述需信贷企业有业务往来的上游公司，分别获取各个所述上游公司的信用风险值，并确定各所述上游公司的信用风险平均值，根据确定的所述信用风险平均值设定补偿系数，以对修正后的所述需信贷企业的信用风险值进行补偿，并根据补偿后的信用风险值判断是否执行所述需信贷企业的信贷请求。
17.可以理解的是，上述用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统具备相同的有益效果，在此不再赘述。
附图说明
18.通过阅读下文优选实施方式的详细描述，各种其他的优点和益处对于本领域普通技术人员将变得清楚明了。附图仅用于示出优选实施方式的目的，而并不认为是对本发明的限制。而且在整个附图中，用相同的参考符号表示相同的部件。在附图中：图1为本发明实施例提供的用于降低违约风险的供应链金融管理方法的流程图；图2为本发明实施例提供的用于降低违约风险的供应链金融管理系统的功能框图。
具体实施方式
19.下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施例。虽然附图中显示了本公开的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。需要说明的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本发明。
20.本发明实施例公开了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法，应用于在企业进行信贷申请时，金融机构对企业的信贷请求进行审查的过程中。具体的，本发明实施例的方法通过在对企业进行信贷请求后，并在对企业的信贷请求进行审查之前，首先对发起信贷请求的企业进行信用风险评估，当发起信贷请求的企业通过信用风险评估后，即可开始后续的信贷请求进行审查，在发起信贷请求的企业无法通过信用风险评估时，则拒绝其信贷请求。本发明的方法通过对发起信贷请求的企业进行信用风险评估，能够有效地降低发起信贷请求的企业的信用违约风险。
21.在本发明实施例中，需信贷企业即为发起信贷请求的企业，并且，在本发明实施例中的信贷请求可以为信用贷款请求，也可以为企业发起的融资请求。
22.参阅图1所示，本实施例提供了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法，包
括以下步骤：步骤s101：在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取需信贷企业的风险信息。
23.具体而言，获取的需信贷企业的风险信息包括：自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息。
24.具体而言，自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息可以从互联网中获取，还可以从工商信息网站、信用平台网站或者第三方商业信息平台或第三方信用平台中获取。
25.本领域技术人员可以理解的是，自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息可以直接从互联网中获取。
26.步骤s102：根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值。
27.具体而言，在根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值时，信用风险值根据下式计算：cr=r*a1*b1+p*a2*b2+h*a3*b3+a*a4*b4;其中，cr为信用风险值，r为关联风险数量，p为自身风险数量，h为历史风险数量，a为行政处罚数量，a1为关联风险信息等级，a2为自身风险信息等级，a3为历史风险信息等级，a4为行政处罚信息等级，b1为关联风险信息占比值，b2为自身风险信息占比值，b3为历史风险信息占比值，b4为行政处罚信息占比值，且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1，b1+b2+b3+b4=1。
28.在本发明实施例中，关联风险数量r为从企业的关联风险信息中获取的与企业的关联风险相关的数据量，例如关联风险数为50条，此时的r=50。自身风险数量p为从企业的自身风险信息中获取的企业的自身风险信息的数据量，例如自身风险数为80条，此时的p=80。历史风险数量h为从历史风险信息中获取的企业的历史风险信息的数据量，例如历史风险数为75条，此时的h=75。行政处罚数量a为从企业的行政处罚信息中获取的企业受到的行政处罚的数据量，例如行政处罚数为20条，此时的a=20。
29.在本发明实施例中，关联风险信息等级a1分为1、2、3和4共四级，即，a1=1，2，3，4；自身风险信息等级a2分为1、2、3和4共四级，即，a2=1，2，3，4；历史风险信息等级a3分为1、2、3和4共四级，即，a3=1，2，3，4；行政处罚信息等级a4分为1、2、3和4共四级，即，a4=1，2，3，4。
30.在本发明实施例中，关联风险信息等级a1根据关联风险数量r进行确定，当关联风险数量r越大时，则关联风险信息等级a1的等级越高；自身风险信息等级a2根据自身风险数量p进行确定，当自身风险数量p越大时，则自身风险信息等级a2的等级越高；历史风险信息等级a3根据历史风险数量h进行确定，当历史风险数量h越大时，则历史风险信息等级a3的等级越高；行政处罚信息等级a4根据行政处罚数量a进行确定，当行政处罚数量a越大时，则行政处罚信息等级a4的等级越高。
31.具体而言，关联风险信息等级a1、自身风险信息等级a2、历史风险信息等级a3和行政处罚信息等级a4的具体等级确定时，可根据关联风险数量r、自身风险数量p、历史风险数量h和行政处罚数量a的具体数量进行等级值的确定。
32.在本发明实施例中，关联风险信息占比值b1、自身风险信息占比值b2、历史风险信息占比值b3和行政处罚信息占比值b4在确定时，可根据实际的情况确定，且b1、b2、b3和b4只需满足b1+b2+b3+b4=1即可。b1、b2、b3和b4可以为分数或者小数。
33.步骤s103：判断需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝需信贷企业的信贷请求，若否，则执行需信贷企业的信贷请求。
34.具体而言，信用风险阈值为参考标准值，信用风险阈值在确定时可根据从供应链中获取的各个信用优秀的企业的自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息按照上述信用风险值的计算公式进行计算获得，可根据实际情况进行确定。
35.在本发明实施例中，在根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值时，还获取需信贷企业所处供应链，并确定需信贷企业所处供应链中与其有业务往来的上游企业和下游企业。
36.具体而言，根据需信贷企业分别与上游企业和下游企业之间的负债，确定风险修正系数，根据确定的风险修正系数对信用风险值cr进行修正，并将修正后的信用风险值与信用风险阈值进行比对，根据比对结果判断是否执行需信贷企业的信贷请求。
37.在本发明实施例中，在确定与需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后，分别获取需信贷企业与所有上游企业之间的负债总值w1，以及需信贷企业与所有下游企业之间的负债总值w2。
38.具体而言，预先设定第一预设负债差值f1、第二预设负债差值f2、第三预设负债差值f3和第四预设负债差值f4，且f1＜f2＜f3＜f4；设定第一预设风险修正系数g1、第二预设风险修正系数g2、第三预设风险修正系数g3和第四预设风险修正系数g4，且1＞g1＞g2＞g3＞g4＞0.8。
39.具体而言，根据w1与w2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险修正系数，以对信用风险值cr进行修正：当w1-w2≤0时，将风险修正系数设定为1.2后，以对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为1.2cr；当0＜w1-w2≤f1时，选定第一预设风险修正系数g1对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g1；当f1＜w1-w2≤f2时，选定第二预设风险修正系数g2对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g2；当f2＜w1-w2≤f3时，选定第三预设风险修正系数g3对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g3；当f3＜w1-w2≤f4时，选定第四预设风险修正系数g4对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g4；当f4＜w1-w2时，将风险修正系数设定为0.8后，以对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为0.8cr。
40.具体而言，在选定风险修正系数m对信用风险值cr进行修正后，根据修正后的信用风险值cr*m与信用风险阈值判断是否执行需信贷企业的信贷请求，m为1.2、g1、g2、g3、g4或者0.8。
41.具体而言，在设定风险修正系数，并根据设定的风险修正系数对信用风险值cr进行修正后，并判断修正后的信用风险值cr*m是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝需信贷企业的信贷请求，若否，则执行需信贷企业的信贷请求。
42.可以看出，通过根据w1与w2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险修正系数，以对信用风险值cr进行修正，并根据设定的风险修正系数对信用风险值cr进行修正后，判断修正后的信用风险值cr是否大于信用风险阈值，以确定是否执行需信贷企业的
信贷请求，通过对信用风险值cr进行修正后判断是否执行需信贷企业的信贷请求，能够有效地提高信用风险值cr获取的准确性，进一步地提高判断结果的准确性。
43.在本发明实施例中，在根据需信贷企业分别与上游企业和下游企业之间的负债确定风险修正系数，并根据确定的风险修正系数对信用风险值cr进行修正后：确定所有与需信贷企业有业务往来的上游公司，分别获取各个上游公司的信用风险值，并确定各上游公司的信用风险平均值，根据确定的信用风险平均值设定补偿系数，以对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿，并根据补偿后的信用风险值判断是否执行需信贷企业的信贷请求。
44.通过获取的上游公司的信用风险平均值，以通过上游企业的信用评估结果，确定上游企业的信用情况，从而反应出需信贷企业的债务风险问题，根据需信贷企业的债务风险确定最终的信用风险平值，能够准确的提高判断结果的准确性。
45.具体而言，在分别获取各个上游公司的信用风险值，并确定各上游公司的信用风险平均值时，按照信用风险值cr的计算公式计算各个上游公司的信用风险值crn，crn为第n个上游公司的信用风险值，n=1，2，3，...，n，且n为所有与需信贷企业有业务往来的上游公司的数量。
46.第n个上游公司的信用风险值crn根据下式计算：crn=rn*a1n*b1n+pn*a2n*b2n+hn*a3n*b3n+an*a4n*b4n其中，crn为第n个上游公司的信用风险值，rn为第n个上游公司的关联风险数量，pn为第n个上游公司的自身风险数量，hn为第n个上游公司的历史风险数量，an为第n个上游公司的行政处罚数量，a1n为第n个上游公司的关联风险信息等级，a2n为第n个上游公司的自身风险信息等级，a3n为第n个上游公司的历史风险信息等级，a4n为第n个上游公司的行政处罚信息等级，b1n为第n个上游公司的关联风险信息占比值，b2n为第n个上游公司的自身风险信息占比值，b3n为第n个上游公司的历史风险信息占比值，b4n为第n个上游公司的行政处罚信息占比值，且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1，b1+b2+b3+b4=1。
47.上游公司的信用风险平均值cr0=(cr1+cr2+cr3+...+crn)/n，其中，cr0为n个上游公司的信用风险平均值，cr1为第1个上游公司的信用风险值，cr2为第2个上游公司的信用风险值，cr3为第3个上游公司的信用风险值，crn第n个上游公司的信用风险值，n为上游公司的数量。
48.具体而言，预先设定第一预设信用风险平均值c1、第二预设信用风险平均值c2、第三预设信用风险平均值c3和第四预设信用风险平均值c4，且c1＜c2＜c3＜c4；预先设定第一预设补偿系数x1、第二预设补偿系数x2、第三预设补偿系数x3和第四预设补偿系数x4，且1＜x1＜x2＜x3＜x4＜1.2。
49.具体而言，根据n个上游公司的信用风险平均值cr0与各预设信用风险平均值之间的关系选定补偿系数，以对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿：当cr0≤c1时，无需对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿；当c1＜cr0≤c2时，选定第一预设补偿系数x1对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿；当c2＜cr0≤c3时，选定第二预设补偿系数x2对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿；
当c3＜cr0≤c4时，选定第三预设补偿系数x3对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿；当c4＜cr0时，选定第四预设补偿系数x4对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿。
50.具体而言，在选定第i预设补偿系数xi对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿后，i=1，2，3，4，获取修正并补偿后的信用风险值，修正并补偿后的信用风险值为cr*m*xi。
51.具体而言，在设定补偿系数，并根据设定的补偿系数对修正后的信用风险值cr*m进行补偿后，判断补偿并修正后的信用风险值cr*m*xi是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝需信贷企业的信贷请求，若否，则执行需信贷企业的信贷请求。
52.可以看出，通过根据n个上游公司的信用风险平均值cr0与各预设信用风险平均值之间的关系选定补偿系数，以对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿，并判断补偿并修正后的信用风险值cr*m*xi是否大于信用风险阈值，以确定是否执行需信贷企业的信贷请求，能够有效地提高获取的信用风险值的准确性，以及提高是否执行需信贷企业的信贷请求的判断结果的准确性。
53.本发明实施例中，通过在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取需信贷企业的风险信息，根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值，并在判断需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值后，确定是否继续执行需信贷企业的信贷请求，上述方法通过根据需信贷企业的风险信息确定其信用风险值，当其信用风险值较高时，则拒绝需信贷企业的信贷请求，当其信用风险值较低时，则通过信贷企业的信贷请求，并根据信贷企业的信贷请求继续执行后续的信贷请求审查。本发明通过根据信贷企业的风险信息对信贷企业进行信用风险评估后，确定是否继续执行企业的信贷请求，不仅能够提高企业的风险评估结果，还能够降低金融机构放贷后企业的违约风险，以及降低金融机构的信贷风险。
54.基于上述实施例的另一种优选的实施方式中，参阅图2所示，本实施方式还提出了一种用于降低违约风险的供应链金融管理系统，包括：获取模块100，用于在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取需信贷企业的风险信息；处理模块200，用于根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值；判断模块300，用于判断需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝需信贷企业的信贷请求，若否，则执行需信贷企业的信贷请求。
55.具体而言，获取模块100获取的需信贷企业的风险信息包括：自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息；具体而言，处理模块200还用于在根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值时，根据下式计算信用风险值：cr=r*a1*b1+p*a2*b2+h*a3*b3+a*a4*b4;其中，cr为信用风险值，r为关联风险数量，p为自身风险数量，h为历史风险数量，a为行政处罚数量，a1为关联风险信息等级，a2为自身风险信息等级，a3为历史风险信息等级，a4为行政处罚信息等级，b1为关联风险信息占比值，b2为自身风险信息占比值，b3为历史风险信息占比值，b4为行政处罚信息占比值，且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1，b1+b2+b3+b4=1。
56.具体而言，处理模块200还用于在根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值时，
还获取需信贷企业所处供应链，并确定需信贷企业所处供应链中与其有业务往来的上游企业和下游企业。
57.具体而言，判断模块300还用于根据需信贷企业分别与上游企业和下游企业之间的负债，确定风险修正系数，根据确定的风险修正系数对信用风险值cr进行修正，并将修正后的信用风险值与信用风险阈值进行比对，根据比对结果判断是否执行需信贷企业的信贷请求。
58.具体而言，处理模块200还用于在确定与需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后，分别获取需信贷企业与所有上游企业之间的负债总值w1，以及需信贷企业与所有下游企业之间的负债总值w2。
59.具体而言，判断模块300还用于设定第一预设负债差值f1、第二预设负债差值f2、第三预设负债差值f3和第四预设负债差值f4，且f1＜f2＜f3＜f4；判断模块300还用于设定第一预设风险修正系数g1、第二预设风险修正系数g2、第三预设风险修正系数g3和第四预设风险修正系数g4，且1＞g1＞g2＞g3＞g4＞0.8。
60.具体而言，判断模块300还用于根据w1与w2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险修正系数，以对信用风险值cr进行修正：当w1-w2≤0时，将风险修正系数设定为1.2后，以对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为1.2cr；当0＜w1-w2≤f1时，选定第一预设风险修正系数g1对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g1；当f1＜w1-w2≤f2时，选定第二预设风险修正系数g2对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g2；当f2＜w1-w2≤f3时，选定第三预设风险修正系数g3对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g3；当f3＜w1-w2≤f4时，选定第四预设风险修正系数g4对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为cr*g4；当f4＜w1-w2时，将风险修正系数设定为0.8后，以对信用风险值cr进行修正，则修正后的信用风险值为0.8cr。
61.具体而言，判断模块300还用于在根据需信贷企业分别与上游企业和下游企业之间的负债确定风险修正系数，并根据确定的风险修正系数对信用风险值cr进行修正后：确定所有与需信贷企业有业务往来的上游公司，分别获取各个上游公司的信用风险值，并确定各上游公司的信用风险平均值，根据确定的信用风险平均值设定补偿系数，以对修正后的需信贷企业的信用风险值进行补偿，并根据补偿后的信用风险值判断是否执行需信贷企业的信贷请求。
62.上述各实施例中，通过在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取需信贷企业的风险信息，根据风险信息获取需信贷企业的信用风险值，并在判断需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值后，确定是否继续执行需信贷企业的信贷请求，上述方法通过根据需信贷企业的风险信息确定其信用风险值，当其信用风险值较高时，则拒绝需信贷企业的信贷请求，当其信用风险值较低时，则通过信贷企业的信贷请求，并根据信贷企业的信贷请求继续执行后续的信贷请求审查。本发明通过根据信贷企业的风险信息对信贷企业进行信
用风险评估后，确定是否继续执行企业的信贷请求，不仅能够提高企业的风险评估结果，还能够降低金融机构放贷后企业的违约风险，以及降低金融机构的信贷风险。
63.本领域内的技术人员应明白，本技术的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本技术可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本技术可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质（包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等）上实施的计算机程序产品的形式。
64.本技术是参照根据本技术实施例的方法、设备（系统）、和计算机程序产品的流程图和／或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和／或方框图中的每一流程和／或方框、以及流程图和／或方框图中的流程和／或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和／或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
65.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和／或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
66.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和／或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
67.最后应当说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案而非对其限制，尽管参照上述实施例对本发明进行了详细的说明，所属领域的普通技术人员应当理解：依然可以对本发明的具体实施方式进行修改或者等同替换，而未脱离本发明精神和范围的任何修改或者等同替换，其均应涵盖在本发明的权利要求保护范围之内。