资产信息推送方法及装置与流程

1.本发明涉及互联网技术领域，尤其涉及一种资产信息推送方法及装置。


背景技术：

2.大类资产，指某一类具有类似性质的可投资金融资产。分类时遵循同一大类资产内的资产具有相似属性、不同大类资产有明显不同的投资属性、同一资产不能归属多个大类资产类型。客户持有不同类别的资产以满足分散风险和追求收益的目的，但客户通常没有足够的投资经验和时间调整产品结构，从而需要进行资产信息推送。
3.目前的资产信息推送方法，投资者还需要花费大量的时间进行市场观察和分析等，在观察和分析之后，再手动进行交换产品调整。然而，上述观察、分析和手动调整交换产品方式需要复杂的处理过程，需要消耗用户大量的时间，且容易错误调整。因此，相关技术中用户进行资产信息推送的方式，存在调整过程复杂、容易出现错误调整和效率不高的问题。


技术实现要素：

4.针对现有技术存在的问题，本发明提供一种资产信息推送方法及装置。
5.本发明提供一种资产信息推送方法，包括：获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比；获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果；在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
6.根据本发明提供的一种资产信息推送方法，所述根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果，包括：根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产配比评分值；在所述配比评分值小于预设阈值的情况下，确定为发送所述推荐信息。
7.根据本发明提供的一种资产信息推送方法，所述方法还包括：将所述配比评分值发送到人机界面，向用户展示。
8.根据本发明提供的一种资产信息推送方法，所述根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产配比评分值，包括：
[0009][0010]
其中，n为大类资产总数，xi、yi分别为第i类大类资产的当前配比和目标配比。
[0011]
根据本发明提供的一种资产信息推送方法，所述根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果，包括：在任一大类资产的当前配比减去目标配比后，小于所述浮动比例参数的情况下，确定为发送所述推荐信息。
[0012]
根据本发明提供的一种资产信息推送方法，所述确定产品推荐信息之前，还包括：实时获取每个产品的最新属性数据；相应地，所述根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，包括：根据用户当前资产信息、每个产品的最新属性数据以及所述目标配比，确定产品推荐信息；
[0013]
其中，所述属性数据包括推荐优先级、风险等级、产品起购金额、产品剩余额度、销售时间、可销售状态中的任意一种或多种。
[0014]
根据本发明提供的一种资产信息推送方法，所述推荐信息为包括不同产品类型及配额的选项，所述确定产品推荐信息之后，还包括：展示每个推荐产品的最新属性数据，并接收用户选择的产品配置结果；根据用户选择的不同产品配置结果，计算更新后的当前配比和所述目标配比，并确定大类资产配比评分值；将所述更新后的配比评分值发送到人机界面向用户展示。
[0015]
本发明还提供一种资产信息推送装置，包括：目标获取模块，用于获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比；诊断评分模块，用于获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果；产品推荐模块，用于在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
[0016]
本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如上述任一种所述资产信息推送方法。
[0017]
本发明还提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如上述任一种所述资产信息推送方法。
[0018]
本发明还提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述任一种所述资产信息推送方法。
[0019]
本发明提供的资产信息推送方法及装置，通过配置信息与目标配比的对应关系，可实现推荐标准的快速获取，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，从而可提高资产配置准确度和资产配置的效率，避免消耗用户大量的时间且易错误调整的问题。
附图说明
[0020]
为了更清楚地说明本发明或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0021]
图1是本发明提供的资产信息推送方法的流程示意图之一；
[0022]
图2是本发明提供的资产信息推送方法的流程示意图之二；
[0023]
图3是本发明提供的资产信息推送装置的结构示意图；
[0024]
图4是本发明提供的电子设备的结构示意图。
具体实施方式
[0025]
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明中的附图，对本发明中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0026]
下面结合图1-图4描述本发明的资产信息推送方法及装置。图1是本发明提供的资产信息推送方法的流程示意图之一，如图1所示，本发明提供资产信息推送方法，包括：
[0027]
101、获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比。
[0028]
在101之前，按照客户的风险类型的偏好和投资期限类型的偏好等因素的组合，设置每个组合的大类资产基准配比模板，也就是目标配比。例如，风险偏好类型为五级，从低到高为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型；，投资期限类型为季、年和5年等，大类资产为四类。根据不同的风险偏好类型和投资期限类型的组合，设置每个组合对应的四类大类资产的目标配比。
[0029]
对用户进行推荐时，先获取用户的投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，例如，通过移动终端的人机界面向用户输出选项，并接收用户通过移动终端选择的投资风险类型和投资期限类型。
[0030]
102、获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果。
[0031]
获取当前配比之前，还包括获取用户资产信息并按照资产大类将资产进行划分，得到当前配比。
[0032]
根据当前配比目标配比计算是否一致，若不一致则进行产品推荐，即大类资产推荐信息。
[0033]
103、在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
[0034]
当需要发送大类资产的推荐信息，则计算要达到目标配比金额的差值，得到需要增加的金额。每一个资产大类预先设置多个推荐的产品，根据配置的推荐优先级、产品起购金额等一系列条件筛选适合当前购买的产品，使调整后的大类资产当前占比符合模板库的目标配比。
[0035]
本发明的资产信息推送方法，通过配置信息与目标配比的对应关系，可实现推荐标准的快速获取，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，从而可提高资产配置准确度和资产配置的效率，避免消耗用户大量的时间且易错误调整的问题。
[0036]
在一个实施例中，所述根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果，包括：根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产配比评分值；在所述配比评分值小于预设阈值的情况下，确定为发送所述推荐信息。
[0037]
根据当前配比和目标配比确定对应的评分值，与目标阈值对比后，确定是否发送推荐信息。例如，设置归一化到60～100的评分值。当小于80则发送所述推荐信息。
[0038]
在一个实施例中，所述方法还包括：将所述配比评分值发送到人机界面，向用户展
示。向用户展示当前资产配置的配比评分值，以便于用户直观的得出资产配置的合理性。
[0039]
在一个实施例中，所述根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产配比评分值，包括：
[0040][0041]
其中，n为大类资产总数，xi、yi分别为第i类大类资产的当前配比和目标配比。
[0042]
具体计算方法如上所示，本发明实施例通过将配比评分值归一化到一个不低于60且100为满分的区间以符合客户的理解习惯又具有友好性，提高用户体验。
[0043]
在一个实施例中，所述根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果，包括：在任一大类资产的当前配比减去目标配比后，小于所述浮动比例参数的情况下，确定为发送所述推荐信息。
[0044]
作为可选的方式，设置目标配比时，还为每个大类资产设置一个浮动比例参数。例如，浮动比例参数为5％。任一大类资产的目标配比减去浮动比例参数得到大类占比的理想区间下限，当持有大类资产当前占比低于计算得到的下限时，发送推荐信息。
[0045]
在一个实施例中，所述确定产品推荐信息之前，还包括：实时获取每个产品的最新属性数据；相应地，所述根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，包括：根据用户当前资产信息、每个产品的最新属性数据以及所述目标配比，确定产品推荐信息；其中，所述属性数据包括推荐优先级、风险等级、产品起购金额、产品剩余额度、销售时间、可销售状态中的任意一种或多种。
[0046]
如图2所示，本发明实时获取每个产品的最新属性数据，包括通过定时轮询影响产品是否实时可售的属性，以获取产品的实时信息，使推荐信息多样且准确并保证时效性。例如，使用crontab定时调用shell脚本对产品池中的产品的实时销售信息进行更新，如剩余额度、是否停售、风险等级是否提高、买入卖出价等。根据产品种类不同设置对应需要实时更新的信息。将信息更新到对应的数据库表中。
[0047]
相应地，确定产品推荐信息时，从推荐池中根据配置的推荐优先级、风险等级、产品起购金额、产品剩余额度、销售时间、销售状态等一系列条件筛选数个适合当前购买的产品用于得到103中的产品推荐信息。
[0048]
在一个实施例中，所述确定产品推荐信息之后，还包括：展示推荐产品的最新属性数据，并接收用户选择的产品配置结果；根据用户选择的不同产品配置结果，计算更新后的当前配比和所述目标配比，确定大类资产配比评分值；将所述更新后的配比评分值发送到人机界面向用户展示。
[0049]
本发明实施例中，按照不同类型产品的关键展示要素展示不同的实时产品信息(如净值、买入卖出价、涨跌幅、收益率等)供选择。客户根据推荐信息调整大类占比来达到优化资产配置的目的，同时根据用户的选择结果，计算产配比评分值，以便于用户确定调整后的合理程度。同时，可根据不同的选择配置结果，分别计算配比评分值，以便于用户从中选出配比评分值最高的，作为最优调整方案。
[0050]
本发明实施例的方法，进一步提高资产配置准确度和资产配置的效率，节约用户时间且避免用户错误调整的问题。
[0051]
下面对本发明提供的资产信息推送装置进行描述，下文描述的资产信息推送装置与上文描述的资产信息推送方法可相互对应参照。
[0052]
图3是本发明提供的资产信息推送装置的结构示意图，如图3所示，该资产信息推送装置包括：目标获取模块301、诊断评分模块302和产品推荐模块303。其中，目标获取模块301用于获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比；诊断评分模块302用于获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果；产品推荐模块303用于在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
[0053]
在一个实施例中，诊断评分模块302具体用于：根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产配比评分值；在所述配比评分值小于预设阈值的情况下，确定为发送所述推荐信息。
[0054]
在一个实施例中，还包括数据收发模块，用于：将所述配比评分值发送到人机界面，向用户展示。
[0055]
在一个实施例中，诊断评分模块302具体用于：在任一大类资产的当前配比减去目标配比后，小于所述浮动比例参数的情况下，确定为发送所述推荐信息。
[0056]
在一个实施例中，还包括数据更新模块，具体用于：实时获取每个产品的最新属性数据；相应地，产品推荐模块303具体用于：根据用户当前资产信息、每个产品的最新属性数据以及所述目标配比，确定产品推荐信息；其中，所述属性数据包括推荐优先级、风险等级、产品起购金额、产品剩余额度、销售时间、可销售状态中的任意一种或多种。
[0057]
在一个实施例中，所述推荐信息包括不同产品类型及配额的选项，所述数据收发模块还用于，确定产品推荐信息之后，展示每个推荐产品的最新属性数据，并接收用户选择的产品配置结果，相应地，诊断评分模块302根据用户选择的不同产品配置结果，计算更新后的当前配比和所述目标配比，并确定大类资产配比评分值；所述数据收发模块将所述更新后的配比评分值发送到人机界面向用户展示。
[0058]
本发明实施例提供的装置实施例是为了实现上述各方法实施例的，具体流程和详细内容请参照上述方法实施例，此处不再赘述。
[0059]
本发明实施例所提供的资产信息推送装置，其实现原理及产生的技术效果和前述资产信息推送方法实施例相同，为简要描述，资产信息推送装置实施例部分未提及之处，可参考前述资产信息推送方法实施例中相应内容。
[0060]
图4是本发明提供的电子设备的结构示意图，如图4所示，该电子设备可以包括：处理器(processor)401、通信接口(communications interface)402、存储器(memory)403和通信总线404，其中，处理器401，通信接口402，存储器403通过通信总线404完成相互间的通信。处理器401可以调用存储器403中的逻辑指令，以执行资产信息推送方法，该方法包括：获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比；获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果；在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐
信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
[0061]
此外，上述的存储器403中的逻辑指令可以通过软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(rom，read-only memory)、随机存取存储器(ram，random access memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
[0062]
另一方面，本发明还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，计算机程序可存储在非暂态计算机可读存储介质上，所述计算机程序被处理器执行时，计算机能够执行上述各方法所提供的资产信息推送方法，该方法包括：获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比；获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果；在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
[0063]
又一方面，本发明还提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现以执行上述各方法提供的资产信息推送方法，该方法包括：获取用户投资风险类型和投资期限类型组合的配置信息，根据所述配置信息，从预设的大类资产模板库中获取与所述配置信息一一对应的大类资产目标配比；获取用户已配置大类资产的当前配比，根据所述当前配比和所述目标配比，确定大类资产推荐信息的发送结果；在确定发送所述推荐信息的情况下，根据用户当前资产信息、所述目标配比，确定产品推荐信息，以使得根据所述产品推荐信息配置的大类资产调整后配比与所述目标配比一致，所述产品推荐信息包括产品类型及配额。
[0064]
以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。
[0065]
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如rom/ram、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
[0066]
最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管
参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。