风险管控方法和装置与流程

1.本发明涉及金融信息服务技术领域，尤其涉及一种风险管控方法和装置。


背景技术：

2.个人贷款简称个贷，指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于购买自用住房、个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款，并规定贷款利息，约定按期还本付息等相关还款细则。一笔个贷从放款成功至贷款结清这个生命周期中可能存在正常、逾期、非应计、核销、销户五种状态。
3.随着国民消费水平的提升及消费观念的转变，国内消费信贷市场规模高速增长，个贷业务已成为银行的一项重要拓展业务。如何安全地向客户提供贷款服务，成为本领域亟待解决的问题。
4.个贷内控黑名单客户指的是办理了个人贷款，且存在长时间逾期，贷款核销等不良信用行为的客户。将风险较大的客户纳入黑名单中，并精准对黑名单中的客户进行重点关注。
5.通过建立个贷内控黑名单客户，以客户为维度对借款人进行监控，以实现对贷款业务的风险管控。但由于贷款客户群体日益增长，贷款涉及资金庞大等因素，上述风险管控方式，对一线工作人员的指引不够清晰，已无法起到足够的风险管控效果。


技术实现要素：

6.有鉴于此，本发明实施例提供一种风险管控方法和装置，能够提升针对贷款业务的风险管控效果。
7.第一方面，本发明实施例提供了一种风险管控方法，包括：
8.根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；
9.从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；
10.对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；
11.利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
12.可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
13.生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；
14.将所述关联人贷款明细插入所述黑名单贷款信息中。
15.可选地，所述生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细，包括：
16.确定所述黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；
17.获取所述目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；
18.根据所述目标黑名单类型及所述关联关系，确定关联人黑名单类型；
19.根据所述目标贷款账号、所述关联人标识及所述关联人黑名单类型，生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
20.可选地，所述从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细，包括：
21.从所述黑名单贷款信息中确定出目标黑名单贷款明细；
22.确定所述目标黑名单贷款明细对应的目标贷款账号；
23.获取所述目标贷款账号对应的结算数据；
24.根据所述结算数据，确定所述目标黑名单贷款明细是否符合所述退出条件。
25.可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
26.从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；
27.确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；
28.确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；
29.确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；
30.在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述关联人贷款明细。
31.可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
32.从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；
33.确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；
34.确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；
35.确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；
36.在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述关联人贷款明细。
37.可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
38.以预设执行频率，扫描历史贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息；
39.根据所述增量贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息；
40.将所述增量黑名单贷款信息，插入至所述黑名单贷款信息中。
41.可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
42.接收黑名单明细导入请求；
43.获取所述黑名单明细导入请求对应的至少一条贷款导入明细；
44.将所述至少一条贷款导入明细，插入至所述黑名单贷款信息中。
45.可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
46.接收黑名单明细删除请求；
47.获取所述黑名单明细删除请求对应的至少一条贷款删除明细；
48.针对每条所述贷款删除明细：确定所述黑名单贷款信息中是否存在所述贷款删除明细；在所述黑名单贷款信息中存在所述贷款删除明细的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述贷款删除明细。
49.第二方面，本发明实施例提供了一种风险管控装置，包括：
50.信息生成模块，用于根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；
51.明细确定模块，用于从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；
52.明细删除模块，用于对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；
53.管控模块，用于利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
54.可选地，所述信息生成模块还用于：
55.生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；
56.将所述关联人贷款明细插入所述黑名单贷款信息中。
57.可选地，所述信息生成模块还用于：
58.确定所述黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；
59.获取所述目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；
60.根据所述目标黑名单类型及所述关联关系，确定关联人黑名单类型；
61.根据所述目标贷款账号、所述关联人标识及所述关联人黑名单类型，生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
62.第三方面，本发明实施例提供了一种电子设备，包括：
63.一个或多个处理器；
64.存储装置，用于存储一个或多个程序，
65.当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现上述任一实施例所述的方法。
66.第四方面，本发明实施例提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一实施例所述的方法。
67.第五方面，本发明实施例提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一实施例所述的方法。
68.上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息。黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细。黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型等，以实现贷款级维度的监控。黑名单贷款明细中还可以包括：连续逾期天数、风险分类结果、还清拖欠时间等，以帮助工作人员更好地分析风险信息。本发明实施例中的黑名单贷款信息在客户级维度的基础上，加入了贷款级维度的黑名单贷款明细数据。在处理贷款业务过程中，通过贷款级维度的黑名单明细数据，能够对工作人员进行更为清晰的指引，从而提升针对贷款业务的风险管控效果。
69.上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。
附图说明
70.附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：
71.图1是本发明第一实施例提供的一种风险管控方法的流程示意图；
72.图2是本发明第二实施例提供的一种风险管控方法的流程示意图；
73.图3是本发明第三实施例提供的一种风险管控方法的流程示意图；
74.图4是本发明的实施例提供的一种风险管控装置的结构示意图；
75.图5是适于用来实现本发明实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。
具体实施方式
76.以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。
77.本技术技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
78.图1是本发明第一实施例提供的一种风险管控方法的流程示意图，如图1所示，该方法包括：
79.步骤101：根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细。
80.分类规则可根据具体需求进行设定。例如，分类规则可以为将连续拖欠超过天数阈值的贷款明细，确定为黑名单贷款信息。分类规则还可以为将欠款金额超过金额阈值的贷款明细，确定为黑名单贷款信息等。
81.黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型。贷款账号为贷款记录的标识，通过贷款账号能够从历史贷款数据中获取到该贷款账号对应的贷款明细数据。
82.黑名单类型用于表征贷款明细进入黑名单贷款信息的原因。黑名单类型可根据实际需求进行设定。黑名单类型可包括：连续拖欠31-60天客户、连续拖欠61-90天客户、个贷不良及个贷核销类型等。
83.黑名单贷款明细除了包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型之外，还可以包括：连续逾期天数、风险分类结果、还清拖欠时间等。通过黑名单贷款明细，系统能够方便地确定出因为哪一笔贷款逾期导致该客户信息进入黑名单中。
84.步骤102：从黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细。
85.如果黑名单贷款明细符合退出条件，则无需再对该黑名单贷款明细进行监控，对该黑名单贷款明细进行退出处理。退出条件可根据具体需求进行设定。例如，退出条件可包括：如果客户将其贷款结清之后的预设时段内，按时归还剩余贷款，则该客户对应的该黑名单贷款明细符合退出条件等。
86.步骤103：对符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理。
87.符合条件的黑名单贷款明细为已按规定结清贷款，不再需要监控的贷款明细。退出处理可以为直接从黑名单贷款信息中删除符合退出条件的黑名单贷款明细，退出处理也
可以为对符合退出条件的黑名单贷款明细的记录设置退出标识等。
88.步骤104：利用黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
89.利用黑名单贷款信息，可以对客户的信用额度审核、信贷申请准入等贷款业务进行控制。例如：根据该客户在黑名单贷款信息中的相关信息，确定该客户的贷款额度，及是否准入信贷申请等。
90.在本发明实施例中，根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息。黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细。黑名单贷款信息中在客户级维度的基础上，加入了贷款级维度的黑名单贷款明细数据。在处理贷款业务过程中，通过贷款级维度的黑名单明细数据，能够对工作人员进行更为清晰的指引，从而提升针对贷款业务的风险管控效果。
91.图2是本发明第二实施例提供的一种风险管控方法的流程示意图，如图2所示，该方法包括：
92.步骤201：根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细。
93.黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型。
94.步骤202：生成黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
95.关联人为与黑名单贷款明细对应的客户具有关联的其他客户。关联人可包括：贷款人的配偶、共同借款人、担保人等。
96.可先设置关联人对应关系，关联人对应关系中包括：客户标识、关联人标识、关联关系等。通过关联人对应关系生成关联人贷款明细。具体地，确定黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；获取目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；根据目标黑名单类型及关联关系，确定关联人黑名单类型；根据目标贷款账号、关联人标识及关联人黑名单类型，生成黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
97.根据目标黑名单类型及关联关系，确定关联人黑名单类型。例如，目标黑名单类型为：个贷不良(借款人)，关联关系为夫妻，则关联人黑名单类型为：个贷不良(借款人配偶)。又如，目标黑名单类型为：恶意拖欠逃废债务(借款人)，关联关系为保证，则关联人黑名单类型为：恶意拖欠逃废债务(贷款保证人)。
98.将黑名单监控范围从借款人扩展至涵盖借款人、共同借款人、贷款保证人、借款人配偶。关于共同借款人、贷款保证人、借款人配偶黑名单的生成规则与现有仅对个贷借款人黑名单的生成规则一一对应。该措施保障了在个贷受理调查、审核、发放环节，对共同借款人、贷款保证人、借款人配偶的控制措施与对借款人的控制措施保持一致。
99.扩展后的黑名单类型可包括：个贷不良(借款人)、个贷不良(贷款保证人)、个贷不良(借款人配偶)、个贷不良(共同借款人)、个贷核销(借款人)、个贷核销(贷款保证人)、个贷核销(借款人配偶)、个贷核销(共同借款人)、借款人无法按期归还贷款本息(借款人)、借款人无法按期归还贷款本息(贷款保证人)、借款人无法按期归还贷款本息(借款人配偶)、借款人无法按期归还贷款本息(共同借款人)。
100.欺诈手段获取个贷(借款人)、欺诈手段获取个贷(贷款保证人)、欺诈手段获取个贷(借款人配偶)、欺诈手段获取个贷(共同借款人)。
101.个贷贷款用途不合规(借款人)、个贷贷款用途不合规(贷款保证人)、个贷贷款用
途不合规(借款人配偶)、个贷贷款用途不合规(共同借款人)。个贷司法被执行人(借款人)、个贷司法被执行人(贷款保证人)、个贷司法被执行人(借款人配偶)、个贷司法被执行人(共同借款人)。
102.恶意拖欠逃废债务(借款人)、恶意拖欠逃废债务(贷款保证人)、恶意拖欠逃废债务(借款人配偶)、恶意拖欠逃废债务(共同借款人)。
103.步骤203：将关联人贷款明细插入黑名单贷款信息中。
104.步骤204：从黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细及关联人贷款明细。
105.可以从黑名单贷款信息中确定出目标黑名单贷款明细；确定目标黑名单贷款明细对应的目标贷款账号；获取目标贷款账号对应的结算数据；根据结算数据，确定目标黑名单贷款明细是否符合退出条件。
106.可根据结算数据，确定客户是否已结清贷款，确定客户是否已按时归还剩余贷款等信息，以验证目标黑名单贷款明细是否符合退出条件。
107.在验证目标黑名单贷款明细符合退出条件的情况下，确定所述黑名单贷款信息中是否存在所述目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；在存在所述目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
108.如果目标黑名单贷款明细符合退出条件，则该目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细也无需再被监控，应对该目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细同样进行退出处理。
109.步骤205：对符合退出条件的黑名单贷款明细及关联人贷款明细进行退出处理。
110.步骤206：利用黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
111.在本发明实施例的方案中，生成符合分类规则的贷款人的黑名单贷款信息之后，获取黑名单贷款对应的关联人贷款明细，从而将黑名单的管控范围扩大至贷款人的关联人，进一步减少贷款业务中可能出现的风险。
112.在本发明的一个实施例中，从黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细，包括：从黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；确定关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；确定目标贷款账号对应的目标客户标识；确定关联人标识与目标客户标识是否存在关联关系；在关联人标识与目标客户标识不存在关联关系的情况下，确定关联人贷款明细符合退出条件。客户间的关联关系会发生改变，对于已解除关联关系的关联人，应从黑名单贷款明细中删除该关联人的贷款明细。
113.图3是本发明第三实施例提供的一种风险管控方法的流程示意图，如图3所示，该方法包括：
114.步骤301：以预设执行频率，扫描历史贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息。
115.执行频率可根据需求进行设定。执行频率可以为每日一次、每2日一次、每周一次等。以预设执行频率，扫描历史贷款数据，发现增量不良信用行为的贷款数据，存入黑名单贷款信息中。
116.步骤302：生成增量黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
117.在生成增量黑名单贷款明细之后，生成增量黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细，以扩大黑名单贷款信息的监控范围。
118.步骤303：将增量黑名单贷款信息及增量关联人贷款明细，插入至黑名单贷款信息中。
119.将原有的黑名单贷款信息、增量黑名单贷款信息及增量关联人贷款明细，合并为新的黑名单贷款信息。
120.步骤304：从黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细及关联人贷款明细。
121.从新的黑名单贷款信息中，查找到符合退出条件的黑名单贷款明细。进一步确定符合退出条件的黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细，并将上述关联人贷款明细确定为符合退出条件的贷款明细。
122.此外，查找已解除关联关系的关联人，并确定该关联人对应的关联人贷款明细，并将上述关联人贷款明细也确定为符合退出条件的贷款明细。
123.步骤305：对符合退出条件的黑名单贷款明细及关联人贷款明细进行退出处理。
124.对于符合退出条件的黑名单贷款明细及关联人贷款明细进行退出处理，使得这部分贷款明细不再进行监控，也不再参与贷款业务的风险管控。
125.步骤306：利用黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
126.在本发明实施例中，以预设执行频率，扫描历史贷款数据，不断生成新的增量黑名单贷款明细及关联人贷款明细，插入至黑名单贷款信息中。再从黑名单贷款信息中，退出符合退出条件的黑名单贷款明细及关联人贷款明细。通过上述方式，保证黑名单贷款信息能够被及时有效地更新，减少由于数据过期或更新不及时，发生风险评估不够准确的情况。
127.在本发明的一个实施例中，根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：接收黑名单明细导入请求；获取黑名单明细导入请求对应的至少一条贷款导入明细；将至少一条贷款导入明细，插入至黑名单贷款信息中。通过上述方式，系统可提供导入黑名单功能。利用导入黑名单功能，能够直接将需要进行监控的贷款明细数据导入到黑名单贷款信息中。
128.在本发明的一个实施例中，根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：接收黑名单明细删除请求；获取黑名单明细删除请求对应的至少一条贷款删除明细；针对每条贷款删除明细：确定黑名单贷款信息中是否存在贷款删除明细；在黑名单贷款信息中存在贷款删除明细的情况下，从黑名单贷款信息中，删除贷款删除明细。通过上述方式，系统可提供黑名单例外退出功能。通过黑名单例外退出功能，能够直接从黑名单贷款信息中退出对应的贷款明细数据。
129.为使本发明实施例的方案更加便于理解，如下提供一种黑名单信息生成方法的具体实施过程，该过程包括如下步骤：
130.步骤s01：生成黑名单贷款明细表。黑名单贷款明细表用于存储黑名单贷款明细。黑名单贷款明细表可以《贷款账号、客户编号、黑名单类型》为主键。
131.步骤s02：每日增量扫描贷款数据，获取不良信用行为的贷款数据，按分类规则生成《贷款账号、客户变化、黑名单类型》为主键的黑名单贷款明细，新增或更新至黑名单贷款明细表。
132.每日日终批量作业会扫描贷款系统中相应产品的贷款情况，根据贷款的逾期情况，风险分类结果，依次生成不同黑名单类型的黑名单贷款明细。
133.步骤s03：每日全量扫描黑名单贷款明细表中生效的数据，根据结清、还清拖欠的情况，将黑名单贷款信息中符合退出条件的贷款明细做退出处理。
134.退出规则可根据具体情况设定，以下为部分退出规则：
135.(1)对于连续拖欠61-90天客户，如果客户将其贷款结清之后2年，或者所拖欠部分还清并自归还之日起2年内能按时归还剩余贷款，则该客户对应的该黑名单贷款明细符合退出条件。
136.(2)对于连续拖欠31-60天客户，如果客户将其贷款结清之后1年，或者所拖欠部分还清并自归还之日起1年内能按时归还剩余贷款，则该客户对应的该黑名单贷款明细符合退出条件。
137.(3)对于不良客，如果客户将其贷款结清之后2年，或者所拖欠部分还清并自归还之日起1年内能按时归还剩余贷款，则该客户对应的该黑名单贷款明细符合退出条件。
138.(4)对于已核销客户，如果客户将其所贷款结清满3年，则则该客户对应的该黑名单贷款明细符合退出条件。
139.步骤s04：对扫描黑名单贷款明细表中生效的贷款明细，进行对借款人的关联关系校验。对借款人的关联人进行黑名单管控，对已解除关联关系的客户进行黑名单退出。
140.步骤s05：系统提供黑名单导入功能、黑名单例外退出功能，导入退出结果同样同步至黑名单贷款明细表中。
141.个贷系统的黑名单管理页面提供联机导入黑名单功能、黑名单例外退出功能。这两项功能可以弥补自动生成或退出规则无法命中的情况。例如某机构需要临时收紧管控力度，希望监控住自动规则之外的某一部分客户，则可以通过黑名单导入功能实现。
142.客户申请退出个贷黑名单，分行人员经流程核实后，存在某些客观原因导致贷款逾期，使客户误入黑名单，则可以通过黑名单例外退出功能，对客户的相关黑名单贷款明细进行退出处理。系统会将联机导入的黑名单数据和系统批处理得到的黑名单数据，一起同步到黑名单组件。
143.步骤s06：黑名单贷款明细表的加工完成后，再按客户维度同步结果至原客户黑名单信息表。通过原客户黑名单信息表及黑名单贷款明细表，进行相关信息的展示。
144.本发明实施例的技术方案优化了批量自动管控个贷黑名单客户的加工逻辑，从贷款维度出发去管控黑名单客户，并将黑名单的管控范围扩大至借款人的配偶、共同借款人、担保人等。而且系统还提供了联机导入黑名单功能和黑名单例外退出功能，实现了系统批处理加工和人工操作的有效结合，提高了模型管控的灵活性。
145.图4是本发明的一个实施例提供的一种风险管控装置的结构示意图，如图4所示，该装置包括：
146.信息生成模块401，用于根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；
147.明细确定模块402，用于从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；
148.明细删除模块403，用于对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；
149.管控模块404，用于利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
150.可选地，所述信息生成模块401还用于：
151.生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；
152.将所述关联人贷款明细插入所述黑名单贷款信息中。
153.可选地，所述信息生成模块401还用于：
154.确定所述黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；
155.获取所述目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；
156.根据所述目标黑名单类型及所述关联关系，确定关联人黑名单类型；
157.根据所述目标贷款账号、所述关联人标识及所述关联人黑名单类型，生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
158.可选地，所述明细删除模块403具体用于：
159.从所述黑名单贷款信息中确定出目标黑名单贷款明细；
160.确定所述目标黑名单贷款明细对应的目标贷款账号；
161.获取所述目标贷款账号对应的结算数据；
162.根据所述结算数据，确定所述目标黑名单贷款明细是否符合所述退出条件。
163.可选地，所述明细删除模块403还用于：
164.从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；
165.确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；
166.确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；
167.确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；
168.在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，确定所述关联人贷款明细符合所述退出条件。
169.可选地，所述明细删除模块403还用于：
170.从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；
171.确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；
172.确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；
173.确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；
174.在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述关联人贷款明细。
175.可选地，所述信息生成模块401还用于：
176.以预设执行频率，扫描历史贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息；
177.根据所述增量贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息；
178.将所述增量黑名单贷款信息，插入至所述黑名单贷款信息中。
179.可选地，还包括：
180.导入模块405，用于接收黑名单明细导入请求；
181.获取所述黑名单明细导入请求对应的至少一条贷款导入明细；
182.将所述至少一条贷款导入明细，插入至所述黑名单贷款信息中。
183.可选地，还包括：
184.导出模块406，用于接收黑名单明细删除请求；
185.获取所述黑名单明细删除请求对应的至少一条贷款删除明细；
186.针对每条所述贷款删除明细：确定所述黑名单贷款信息中是否存在所述贷款删除明细；在所述黑名单贷款信息中存在所述贷款删除明细的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述贷款删除明细。
187.本发明实施例提供了一种电子设备，包括：
188.一个或多个处理器；
189.存储装置，用于存储一个或多个程序，
190.当一个或多个程序被一个或多个处理器执行，使得一个或多个处理器实现上述任一实施例的方法。
191.本发明实施例提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序在被处理器执行时实现本发明实施例中的企业风险评估方法。
192.下面参考图5，其示出了适于用来实现本发明实施例的终端设备的计算机系统500的结构示意图。图5示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
193.如图5所示，计算机系统500包括中央处理单元(cpu)501，其可以根据存储在只读存储器(rom)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(ram)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。在ram 503中，还存储有系统500操作所需的各种程序和数据。cpu 501、rom 502以及ram 503通过总线504彼此相连。输入/输出(i/o)接口505也连接至总线504。
194.以下部件连接至i/o接口505：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(crt)、液晶显示器(lcd)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如lan卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至i/o接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。
195.特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。在该计算机程序被中央处理单元(cpu)501执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。
196.需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(ram)、只读存储器(rom)、可擦式可编程只读存储器(eprom或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(cd-rom)、光存储器件、磁存储器件、
或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、rf等等，或者上述的任意合适的组合。
197.附图中的流程图和框图，图示了根据本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
198.描述于本发明实施例中所涉及到的模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：信息生成模块、第一录制模块、明细确定模块、明细删除模块及管控模块。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定，例如，信息生成模块还可以被描述为“根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息的模块”。
199.作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备包括：
200.根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；
201.从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；
202.对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；
203.利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
204.根据本发明实施例的技术方案，根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息。黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细。黑名单贷款明细除了包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型之外，还可以包括：连续逾期天数、风险分类结果、还清拖欠时间等。黑名单贷款信息中在客户级维度的基础上，加入了贷款级维度的黑名单贷款明细数据。在处理贷款业务过程中，通过贷款级维度的黑名单明细数据，能够对工作人员进行更为清晰的指引，从而提升针对贷款业务的风险管控效果。
205.上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。