银行贷款企业风险预警系统及方法与流程

1.本发明涉及金融风险评估技术领域，具体是涉及一种银行贷款企业风险预警系统及方法。


背景技术：

2.商业银行是吸收存款、发放贷款和从事其它中间业务的盈利性金融企业，银行的经营业绩及其承担的风险大小与信贷业务经营状况及信贷资产质量的好坏将直接相关，各商业银行一直在采用措施积极规避信用风险，造成信贷风险的主要原因多种多样，如财务状况，利润水平，借款人经营的不确定性，为了避免产生坏账，需要对借贷公司的经营状态和还款能力进行监督，并做出风险预警，目前做出的风险预警不够准确和及时。因此，需要提供一种银行贷款企业风险预警系统及方法，旨在解决上述问题。


技术实现要素：

3.针对现有技术存在的不足，本发明的目的在于提供一种银行贷款企业风险预警系统及方法，以解决上述背景技术中存在的问题。
4.本发明是这样实现的，一种银行贷款企业风险预警方法，所述方法包括以下步骤：
5.接收工作人员输入的银行贷款企业名称；
6.根据银行贷款企业名称调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；
7.对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警；
8.对企业流水信息进行判定，所述企业流水信息包括月度企业流水和月度薪资发放信息，当月度企业流水出现异常时，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，生成企业人流风险预警。
9.作为本发明进一步的方案：所述对抵押物信息进行分析得到当前评估值的步骤，具体包括：
10.对抵押物信息中抵押资产的种类进行判定，所述抵押资产的种类包括房产和设备；
11.当抵押资产的种类为房产时，将房产输入至房产评估系统中，得到当前评估值；当抵押资产的种类为设备时，调取设备使用时长和折旧系数，根据设备使用时长和折旧系数得到当前评估值。
12.作为本发明进一步的方案：所述对企业流水信息进行判定包括对月度企业流水进行判定和对月度薪资发放信息进行判定，其中，对月度企业流水进行判定的步骤，具体包括：
13.根据月度企业流水生成流水趋势图；
14.对流水趋势图进行判定，当连续n月的企业流水一直下行时，判定月度企业流水出
现异常，n为正整数。
15.作为本发明进一步的方案：所述对月度薪资发放信息进行判定的步骤，具体包括：
16.根据月度薪资发放信息确定每月入职人数和每月离职人数；
17.根据每月入职人数和每月离职人数确定每月流动人数；
18.根据每月流动人数生成企业人流趋势图，对企业人流趋势图进行判定，当连续m月的企业人流一直上升时，判定月度薪资发放信息出现异常，m为正整数。
19.作为本发明进一步的方案：所述方法还包括接收工作人员输入的企业监控调取指令，根据企业监控调取指令调取企业内部的生产经营画面。
20.本发明的另一目的在于提供一种银行贷款企业风险预警系统，所述系统包括：
21.贷款企业名称模块，用于接收工作人员输入的银行贷款企业名称；
22.贷款信息调取模块，用于根据银行贷款企业名称调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；
23.抵押物预警模块，用于对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警；
24.人流风险预警模块，用于对企业流水信息进行判定，所述企业流水信息包括月度企业流水和月度薪资发放信息，当月度企业流水出现异常时，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，生成企业人流风险预警。
25.作为本发明进一步的方案：所述抵押物预警模块包括：
26.抵押资产种类判定单元，用于对抵押物信息中抵押资产的种类进行判定，所述抵押资产的种类包括房产和设备；
27.当前评估值确定单元，当抵押资产的种类为房产时，将房产输入至房产评估系统中，得到当前评估值；当抵押资产的种类为设备时，调取设备使用时长和折旧系数，根据设备使用时长和折旧系数得到当前评估值。
28.作为本发明进一步的方案：所述人流风险预警模块包括：
29.流水趋势图生成单元，用于根据月度企业流水生成流水趋势图；
30.流水趋势图判定单元，用于对流水趋势图进行判定，当连续n月的企业流水一直下行时，判定月度企业流水出现异常，n为正整数。
31.作为本发明进一步的方案：所述人流风险预警模块还包括：
32.入职离职人数确定单元，用于根据月度薪资发放信息确定每月入职人数和每月离职人数；
33.每月流动人数确定单元，用于根据每月入职人数和每月离职人数确定每月流动人数；
34.人流趋势图判定单元，用于根据每月流动人数生成企业人流趋势图，对企业人流趋势图进行判定，当连续m月的企业人流一直上升时，判定月度薪资发放信息出现异常，m为正整数。
35.作为本发明进一步的方案：所述系统还包括企业监控调取模块，企业监控调取模块用于接收工作人员输入的企业监控调取指令，根据企业监控调取指令调取企业内部的生产经营画面。
36.与现有技术相比，本发明的有益效果是：
37.本发明能够根据银行贷款企业名称调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；然后对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警。如此，即使企业无力偿还贷款，也保证了抵押资产具有足够的偿还能力；此外，本发明还会对企业流水信息进行判定，当月度企业流水出现异常时，说明企业在经营过程中很可能出现问题，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，薪资发放直接和企业员工挂钩，存在异常，说明企业员工流动存在问题，生成企业人流风险预警。如此，能够及时准确的给出风险预警，避免银行造成损失。
附图说明
38.图1为一种银行贷款企业风险预警方法的流程图。
39.图2为一种银行贷款企业风险预警方法中对抵押物信息进行分析得到当前评估值的流程图。
40.图3为一种银行贷款企业风险预警方法中对月度企业流水进行判定的流程图。
41.图4为一种银行贷款企业风险预警方法中对月度薪资发放信息进行判定的流程图。
42.图5为一种银行贷款企业风险预警系统的结构示意图。
43.图6为一种银行贷款企业风险预警系统中抵押物预警模块的结构示意图。
44.图7为一种银行贷款企业风险预警系统中人流风险预警模块的结构示意图。
具体实施方式
45.为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清晰，以下结合附图及具体实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
46.以下结合具体实施例对本发明的具体实现进行详细描述。
47.如图1所示，本发明实施例提供了一种银行贷款企业风险预警方法，所述方法包括以下步骤：
48.s100，接收工作人员输入的银行贷款企业名称；
49.s200，根据银行贷款企业名称调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；
50.s300，对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警；
51.s400，对企业流水信息进行判定，所述企业流水信息包括月度企业流水和月度薪资发放信息，当月度企业流水出现异常时，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，生成企业人流风险预警。
52.需要说明的是，商业银行是吸收存款、发放贷款和从事其它中间业务的盈利性金融企业，银行的经营业绩及其承担的风险大小与信贷业务经营状况及信贷资产质量的好坏将直接相关，各商业银行一直在采用措施积极规避信用风险，造成信贷风险的主要原因多种多样，如财务状况，利润水平，借款人经营的不确定性，为了避免产生坏账，需要对借贷公司的经营状态和还款能力进行监督，并做出风险预警，目前做出的风险预警不够准确和及
时，本发明实施例旨在解决上述问题。
53.本发明实施例中，需要对某个银行贷款企业进行监控时，首先工作人员需要输入银行贷款企业名称，本发明实施例会根据银行贷款企业名称从银行借贷系统中调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；接着本发明实施例会自动对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警，所述最低抵押值为提前设置的定值，优选的，最低抵押值为目前企业的剩余贷款值，如此，即使企业无力偿还贷款，也保证了抵押资产具有足够的偿还能力，避免造成损失；此外，本发明实施例还会对企业流水信息进行判定，所述企业流水信息包括月度企业流水和月度薪资发放信息，当月度企业流水出现异常时，说明企业在经营过程中很可能出现问题，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，薪资发放直接和企业员工挂钩，存在异常，说明企业员工流动存在问题，生成企业人流风险预警。如此，能够及时准确的给出风险预警，避免银行造成损失。
54.如图2所示，作为本发明一个优选的实施例，所述对抵押物信息进行分析得到当前评估值的步骤，具体包括：
55.s301，对抵押物信息中抵押资产的种类进行判定，所述抵押资产的种类包括房产和设备；
56.s302，当抵押资产的种类为房产时，将房产输入至房产评估系统中，得到当前评估值；当抵押资产的种类为设备时，调取设备使用时长和折旧系数，根据设备使用时长和折旧系数得到当前评估值。
57.本发明实施例中，为了准确得到当前评估值，需要对抵押物信息中抵押资产的种类进行判定，所述抵押资产的种类包括房产和设备，当抵押资产的种类为房产时，将房产输入至房产评估系统中，得到当前评估值，例如房产评估系统可以直接使用权威的房产中介软件，抵押资产中包含了房产的属性(商用或者民用)、面积、位置等基本信息，如此房产评估系统就能够给出所述房产目前的价值，即可得到当前评估值；当抵押资产的种类为设备时，例如为机器或者车辆，容易理解，设备使用时间越长，越不值钱，本发明实施例会自动调取设备使用时长和折旧系数，根据设备使用时长、折旧系数以及原本的设备价值得到当前评估值，所述折旧系数在进行贷款时已经设置完成了。
58.如图3所示，作为本发明一个优选的实施例，所述对企业流水信息进行判定包括对月度企业流水进行判定和对月度薪资发放信息进行判定，其中，对月度企业流水进行判定的步骤，具体包括：
59.s401，根据月度企业流水生成流水趋势图；
60.s402，对流水趋势图进行判定，当连续n月的企业流水一直下行时，判定月度企业流水出现异常，n为正整数。
61.本发明实施例中，对于银行来说，最能够快速获得且具有权威性的原始数据就是企业流水了，企业流水能够准确反映企业的经营情况，所述月度企业流水包括企业最近数个月的流水信息，本发明实施例会根据月度企业流水生成流水趋势图，并自动对流水趋势图进行判定，当连续n月的企业流水一直下行时，判定月度企业流水出现异常，n为正整数，例如n＝3。
62.如图4所示，作为本发明一个优选的实施例，所述对月度薪资发放信息进行判定的
步骤，具体包括：
63.s403，根据月度薪资发放信息确定每月入职人数和每月离职人数；
64.s404，根据每月入职人数和每月离职人数确定每月流动人数；
65.s405，根据每月流动人数生成企业人流趋势图，对企业人流趋势图进行判定，当连续m月的企业人流一直上升时，判定月度薪资发放信息出现异常，m为正整数。
66.本发明实施例中，企业流水中至少包含了企业薪资发放信息，月度薪资发放信息包含了企业最近数个月的薪资发放情况，根据每月新增的薪资发放账户，以及相比上个月减少的薪资发放账户，就能够自动得到每月入职人数和每月离职人数，然后根据每月入职人数和每月离职人数就能够确定每月流动人数，根据每月流动人数生成企业人流趋势图，对企业人流趋势图进行判定，当连续m月的企业人流一直上升时，说明企业员工经常流动，不够稳定，判定月度薪资发放信息出现异常。
67.作为本发明一个优选的实施例，所述方法还包括接收工作人员输入的企业监控调取指令，根据企业监控调取指令调取企业内部的生产经营画面。如此，能够实时获取企业真实的经营情况，方便工作人员作出准确公正的判定。
68.如图5所示，本发明实施例还提供了一种银行贷款企业风险预警系统，所述系统包括：
69.贷款企业名称模块100，用于接收工作人员输入的银行贷款企业名称；
70.贷款信息调取模块200，用于根据银行贷款企业名称调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；
71.抵押物预警模块300，用于对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警；
72.人流风险预警模块400，用于对企业流水信息进行判定，所述企业流水信息包括月度企业流水和月度薪资发放信息，当月度企业流水出现异常时，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，生成企业人流风险预警。
73.本发明实施例中，需要对某个银行贷款企业进行监控时，首先工作人员需要输入银行贷款企业名称，本发明实施例会根据银行贷款企业名称从银行借贷系统中调取贷款信息，所述贷款信息包括抵押物信息和企业流水信息；接着本发明实施例会自动对抵押物信息进行分析得到当前评估值，当抵押物信息中抵押资产的当前评估值小于最低抵押值时，生成抵押物预警，所述最低抵押值为提前设置的定值，优选的，最低抵押值为目前企业的剩余贷款值，如此，即使企业无力偿还贷款，也保证了抵押资产具有足够的偿还能力，避免造成损失；此外，本发明实施例还会对企业流水信息进行判定，所述企业流水信息包括月度企业流水和月度薪资发放信息，当月度企业流水出现异常时，说明企业在经营过程中很可能出现问题，生成企业经营风险预警；当月度薪资发放信息出现异常时，薪资发放直接和企业员工挂钩，存在异常，说明企业员工流动存在问题，生成企业人流风险预警。如此，能够及时准确的给出风险预警，避免银行造成损失。
74.如图6所示，作为本发明一个优选的实施例，所述抵押物预警模块300包括：
75.抵押资产种类判定单元301，用于对抵押物信息中抵押资产的种类进行判定，所述抵押资产的种类包括房产和设备；
76.当前评估值确定单元302，当抵押资产的种类为房产时，将房产输入至房产评估系
统中，得到当前评估值；当抵押资产的种类为设备时，调取设备使用时长和折旧系数，根据设备使用时长和折旧系数得到当前评估值。
77.本发明实施例中，为了准确得到当前评估值，需要对抵押物信息中抵押资产的种类进行判定，所述抵押资产的种类包括房产和设备，当抵押资产的种类为房产时，将房产输入至房产评估系统中，得到当前评估值，例如房产评估系统可以直接使用权威的房产中介软件，抵押资产中包含了房产的属性(商用或者民用)、面积、位置等基本信息，如此房产评估系统就能够给出所述房产目前的价值，即可得到当前评估值；当抵押资产的种类为设备时，例如为机器或者车辆，容易理解，设备使用时间越长，越不值钱，本发明实施例会自动调取设备使用时长和折旧系数，根据设备使用时长、折旧系数以及原本的设备价值得到当前评估值，所述折旧系数在进行贷款时已经设置完成了。
78.如图7所示，作为本发明一个优选的实施例，所述人流风险预警模块400包括：
79.流水趋势图生成单元401，用于根据月度企业流水生成流水趋势图；
80.流水趋势图判定单元402，用于对流水趋势图进行判定，当连续n月的企业流水一直下行时，判定月度企业流水出现异常，n为正整数。
81.如图7所示，作为本发明一个优选的实施例，所述人流风险预警模块400还包括：
82.入职离职人数确定单元403，用于根据月度薪资发放信息确定每月入职人数和每月离职人数；
83.每月流动人数确定单元404，用于根据每月入职人数和每月离职人数确定每月流动人数；
84.人流趋势图判定单元405，用于根据每月流动人数生成企业人流趋势图，对企业人流趋势图进行判定，当连续m月的企业人流一直上升时，判定月度薪资发放信息出现异常，m为正整数。
85.本发明实施例中，企业流水中至少包含了企业薪资发放信息，月度薪资发放信息包含了企业最近数个月的薪资发放情况，根据每月新增的薪资发放账户，以及相比上个月减少的薪资发放账户，就能够自动得到每月入职人数和每月离职人数，然后根据每月入职人数和每月离职人数就能够确定每月流动人数，根据每月流动人数生成企业人流趋势图，对企业人流趋势图进行判定，当连续m月的企业人流一直上升时，说明企业员工经常流动，不够稳定，判定月度薪资发放信息出现异常。
86.作为本发明一个优选的实施例，所述系统还包括企业监控调取模块，企业监控调取模块用于接收工作人员输入的企业监控调取指令，根据企业监控调取指令调取企业内部的生产经营画面。
87.以上仅对本发明的较佳实施例进行了详细叙述，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
88.应该理解的是，虽然本发明各实施例的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，各实施例中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些子步骤或者阶段的执行顺序也不
必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。
89.本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本技术所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(rom)、可编程rom(prom)、电可编程rom(eprom)、电可擦除可编程rom(eeprom)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(ram)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，ram以多种形式可得，诸如静态ram(sram)、动态ram(dram)、同步dram(sdram)、双数据率sdram(ddrsdram)、增强型sdram(esdram)、同步链路(synchlink)dram(sldram)、存储器总线(rambus)直接ram(rdram)、直接存储器总线动态ram(drdram)、以及存储器总线动态ram(rdram)等。
90.本领域技术人员在考虑说明书及实施例处的公开后，将容易想到本公开的其它实施方案。本技术旨在涵盖本公开的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本公开的一般性原理并包括本公开未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本公开的真正范围和精神由权利要求指出。