客户信息的确定方法、装置及电子设备与流程

本技术涉及金融科技领域或其他领域，具体而言，涉及一种客户信息的确定方法、装置及电子设备。

背景技术：

1、目前，随着普惠业务的快速发展，越来越多的小微企业对于期货交易的场景存在融资需求，银行机构则相应地为小微企业提供期货交易场景下的融资服务，即小微企业先根据期货仓单向银行机构发起融资申请，受理机构(即上述银行机构)对小微企业提出的融资申请进行审核，审核通过后受理机构放款给期货供应商，小微企业则在承诺付款日进行统一还款。现有技术中，受理机构对客户提出的融资申请进行审核时，一般通过受理机构的客户经理对该客户进行背景调查，需要客户经理综合该客户的仓单信息、经营数据、贸易背景、人行征信、外部欺诈信息、逾期不良信息等相关信息，对该客户进行排查和评估。但由于通过客户经理对该客户进行排查和评估方法需要获取大量数据，花费大量时间，导致受理机构对该客户进行审核的过程会耗费大量时间，降低了受理机构的工作效率。此外，因为不同客户经理的工作经历不同，对客户进行判断时容易受到客户经理的主观影响，导致对客户的融资申请的审核结果不准确，增加了受理机构的金融风险。

2、针对相关技术中针对客户的融资申请，需要通过客户经理对客户的融资申请进行多项调查，整个调查过程耗时较长导致确定客户的信息的效率较低的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

技术实现思路

1、本技术的主要目的在于提供一种客户信息的确定方法、装置及电子设备，以解决相关技术中针对客户的融资申请，需要通过客户经理对客户的融资申请进行多项调查，整个调查过程耗时较长导致确定客户的信息的效率较低的问题。

2、为了实现上述目的，根据本技术的一个方面，提供了一种客户信息的确定方法，该方法包括：获取客户的融资申请的目标仓单；校验所述客户的融资信息是否符合第一预设条件，其中，所述第一预设条件用于判断所述融资信息是否满足融资申请；若所述融资信息符合所述第一预设条件，则校验所述目标仓单的背景信息是否符合第二预设条件，其中，所述第二预设条件用于判断所述背景信息是否满足融资申请；若所述背景信息符合所述第二预设条件，则确定所述客户的融资申请通过。

3、进一步地，所述融资信息至少包括：所述客户在受理机构的企业信息、所述目标仓单中申请融资的融资金额和所述目标仓单中申请融资的融资时间，所述第一预设条件至少包括：第一预设子条件、第二预设子条件和第三预设子条件，校验所述客户的融资信息是否符合第一预设条件包括：校验所述客户在受理机构的企业信息是否符合所述第一预设子条件；若所述企业信息符合所述第一预设子条件，则校验所述目标仓单中申请融资的融资金额是否符合所述第二预设子条件；若所述融资金额符合所述第二预设子条件，则校验所述目标仓单中申请融资的融资时间是否符合所述第三预设子条件；若所述融资时间符合所述第三预设子条件，则确定所述客户的融资信息符合所述第一预设条件。

4、进一步地，校验所述客户在受理机构的企业信息是否符合所述第一预设子条件包括：判断所述客户的工商注册信息是否为第一预设数值；若所述客户的工商注册信息为第一预设数值，则判断所述客户在第一预设金融机构的法定代表人信息与所述客户在第二预设金融机构的法定代表人信息是否一致，其中，所述第一预设金融机构和所述第二预设金融机构是不同的金融机构；若所述客户在所述第一预设金融机构的法定代表人信息与所述客户在所述第二预设金融机构的法定代表人信息一致，则判断所述客户在所述第一预设金融机构的征信情况是否存在不良记录；若所述客户在所述第一预设金融机构的征信情况不存在不良记录，则判断所述客户是否在所述受理机构建立客户档案；若所述客户在所述受理机构建立客户档案，则确定所述客户在所述受理机构的企业信息符合所述第一预设子条件。

5、进一步地，若所述企业信息符合所述第一预设子条件，则校验所述目标仓单中申请融资的融资金额是否符合所述第二预设子条件包括：判断所述客户在受理机构中的未还清存量贷款是否小于第二预设数值；若所述未还清存量贷款小于所述第二预设数值，则判断所述目标仓单中申请融资的预付款金额是否小于或等于所述目标仓单中申请融资的总金额；若所述目标仓单中申请融资的预付款金额小于或等于所述目标仓单中申请融资的总金额，则计算所述目标仓单中申请融资的总金额减去所述目标仓单中申请融资的预付款金额，得到第一数值；判断所述客户在所述受理机构的授信剩余额度是否大于或等于所述第一数值；若所述授信剩余额度大于或等于所述第一数值，则确定所述目标仓单中的融资金额符合所述第二预设子条件。

6、进一步地，若所述融资金额符合所述第二预设子条件，则校验所述目标仓单中申请融资的融资时间是否符合所述第三预设子条件包括：判断所述目标仓单中的提货日期是否大于或等于当前日期；若所述提货日期大于或等于当前日期，则判断所述目标仓单中的承诺付款日期是否大于所述目标仓单中的提货日期；若所述承诺付款日期大于所述目标仓单中的提货日期，则计算所述目标仓单中的承诺付款日期减去所述目标仓单中的提货日期的数值，得到第二数值；判断所述第二数值是否小于或等于预设付款周期；若所述第二数值小于或等于所述预设付款周期，则确定所述目标仓单中的融资时间符合所述第三预设子条件。

7、进一步地，所述背景信息至少包括：所述客户申请融资的历史仓单的仓单信息和所述客户的可融资金额，所述第二预设条件至少包括：第四预设子条件和第五预设子条件，若所述融资信息符合所述第一预设条件，则校验所述目标仓单的背景信息是否符合第二预设条件包括：校验所述客户申请融资的历史仓单的仓单信息是否符合所述第四预设子条件；若所述历史仓单的仓单信息符合所述第四预设子条件，则校验所述客户的可融资金额是否符合所述第五预设子条件；若所述可融资金额符合所述第五预设子条件，则确定所述目标仓单的背景信息符合所述第二预设条件。

8、进一步地，校验所述客户申请融资的历史仓单的仓单信息是否符合所述第四预设子条件包括：判断所述历史仓单中每一笔历史仓单中申请融资的预付款金额是否小于或等于对应的历史仓单中申请融资的总金额；若所述历史仓单中每一笔历史仓单中申请融资的预付款金额小于或等于对应的历史仓单中申请融资的总金额，则判断每一笔历史仓单的提货日期是否小于或等于对应的历史仓单的承诺付款日期；若每一笔历史仓单的提货日期小于或等于对应的历史仓单的承诺付款日期，则判断每一笔历史仓单的承诺付款日期是否大于或等于对应的历史仓单的实际付款日期；若每一笔历史仓单的承诺付款日期大于或等于对应的历史仓单的实际付款日期，则确定所述客户申请融资的历史仓单的仓单信息符合所述第四预设子条件。

9、进一步地，若所述历史仓单的仓单信息符合所述第四预设子条件，则校验所述客户的可融资金额是否符合所述第五预设子条件包括：依据所述历史仓单中每一笔历史仓单中申请融资的总金额、每一笔历史仓单中申请融资的预付款金额和所述目标仓单中申请融资的总金额计算所述可融资金额；计算所述目标仓单中申请融资的总金额减去所述目标仓单中申请融资的预付款金额的数值，得到第三数值；判断所述第三数值是否小于或等于所述可融资金额；若所述第三数值小于或等于所述可融资金额，则确定所述客户的可融资金额符合所述第五预设子条件。

10、为了实现上述目的，根据本技术的另一方面，提供了一种客户信息的确定装置，该装置包括：获取单元，用于获取客户的融资申请的目标仓单；第一校验单元，用于校验所述客户的融资信息是否符合第一预设条件，其中，所述第一预设条件用于判断所述融资信息是否满足融资申请；第二校验单元，用于若所述融资信息符合所述第一预设条件，则校验所述目标仓单的背景信息是否符合第二预设条件，其中，所述第二预设条件用于判断所述背景信息是否满足融资申请；确定单元，用于若所述背景信息符合所述第二预设条件，则确定所述客户的融资申请通过。

11、进一步地，所述第一校验单元包括：第一校验子单元，用于校验所述客户在受理机构的企业信息是否符合所述第一预设子条件；第二校验子单元，用于若所述企业信息符合所述第一预设子条件，则校验所述目标仓单中申请融资的融资金额是否符合所述第二预设子条件；第三校验子单元，用于若所述融资金额符合所述第二预设子条件，则校验所述目标仓单中申请融资的融资时间是否符合所述第三预设子条件；第一确定子单元，用于若所述融资时间符合所述第三预设子条件，则确定所述客户的融资信息符合所述第一预设条件。

12、进一步地，所述第一校验子单元包括：第一判断模块，用于判断所述客户的工商注册信息是否为第一预设数值；第二判断模块，用于若所述客户的工商注册信息为第一预设数值，则判断所述客户在第一预设金融机构的法定代表人信息与所述客户在第二预设金融机构的法定代表人信息是否一致，其中，所述第一预设金融机构和所述第二预设金融机构是不同的金融机构；第三判断模块，用于若所述客户在所述第一预设金融机构的法定代表人信息与所述客户在所述第二预设金融机构的法定代表人信息一致，则判断所述客户在所述第一预设金融机构的征信情况是否存在不良记录；第四判断模块，用于若所述客户在所述第一预设金融机构的征信情况不存在不良记录，则判断所述客户是否在所述受理机构建立客户档案；第一确定模块，用于若所述客户在所述受理机构建立客户档案，则确定所述客户在所述受理机构的企业信息符合所述第一预设子条件。

13、进一步地，所述第二校验子单元包括：第五判断模块，用于判断所述客户在受理机构中的未还清存量贷款是否小于第二预设数值；第六判断模块，用于若所述未还清存量贷款小于所述第二预设数值，则判断所述目标仓单中申请融资的预付款金额是否小于或等于所述目标仓单中申请融资的总金额；第一计算模块，用于若所述目标仓单中申请融资的预付款金额小于或等于所述目标仓单中申请融资的总金额，则计算所述目标仓单中申请融资的总金额减去所述目标仓单中申请融资的预付款金额，得到第一数值；第七判断模块，用于判断所述客户在所述受理机构的授信剩余额度是否大于或等于所述第一数值；第二确定模块，用于若所述授信剩余额度大于或等于所述第一数值，则确定所述目标仓单中的融资金额符合所述第二预设子条件。

14、进一步地，所述第三校验子单元包括：第八判断模块，用于判断所述目标仓单中的提货日期是否大于或等于当前日期；第九判断模块，用于若所述提货日期大于或等于当前日期，则判断所述目标仓单中的承诺付款日期是否大于所述目标仓单中的提货日期；第二计算模块，用于若所述承诺付款日期大于所述目标仓单中的提货日期，则计算所述目标仓单中的承诺付款日期减去所述目标仓单中的提货日期的数值，得到第二数值；第十判断模块，用于判断所述第二数值是否小于或等于预设付款周期；第三确定模块，用于若所述第二数值小于或等于所述预设付款周期，则确定所述目标仓单中的融资时间符合所述第三预设子条件。

15、进一步地，所述第二校验单元包括：第四校验子单元，用于校验所述客户申请融资的历史仓单的仓单信息是否符合所述第四预设子条件；第五校验子单元，用于若所述历史仓单的仓单信息符合所述第四预设子条件，则校验所述客户的可融资金额是否符合所述第五预设子条件；第二确定子单元，用于若所述可融资金额符合所述第五预设子条件，则确定所述目标仓单的背景信息符合所述第二预设条件。

16、进一步地，所述第四校验子单元包括：第十一判断模块，用于判断所述历史仓单中每一笔历史仓单中申请融资的预付款金额是否小于或等于对应的历史仓单中申请融资的总金额；第十二判断模块，用于若所述历史仓单中每一笔历史仓单中申请融资的预付款金额小于或等于对应的历史仓单中申请融资的总金额，则判断每一笔历史仓单的提货日期是否小于或等于对应的历史仓单的承诺付款日期；第十三判断模块，用于若每一笔历史仓单的提货日期小于或等于对应的历史仓单的承诺付款日期，则判断每一笔历史仓单的承诺付款日期是否大于或等于对应的历史仓单的实际付款日期；第四确定模块，用于若每一笔历史仓单的承诺付款日期大于或等于对应的历史仓单的实际付款日期，则确定所述客户申请融资的历史仓单的仓单信息符合所述第四预设子条件。

17、进一步地，所述第五校验子单元包括：第三计算模块，用于依据所述历史仓单中每一笔历史仓单中申请融资的总金额、每一笔历史仓单中申请融资的预付款金额和所述目标仓单中申请融资的总金额计算所述可融资金额；第四计算模块，用于计算所述目标仓单中申请融资的总金额减去所述目标仓单中申请融资的预付款金额的数值，得到第三数值；第十四判断模块，用于判断所述第三数值是否小于或等于所述可融资金额；第五确定模块，用于若所述第三数值小于或等于所述可融资金额，则确定所述客户的可融资金额符合所述第五预设子条件。

18、为了实现上述目的，根据本技术的一个方面，提供了一种处理器，处理器用于运行程序，其中，程序运行时执行上述任意一项所述客户信息的确定方法。

19、为了实现上述目的，根据本技术的一个方面，提供了一种电子设备，包括一个或多个处理器和存储器，存储器用于存储一个或多个程序，其中，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现上述任意一项所述客户信息的确定方法。

20、通过本技术，采用以下步骤：获取客户的融资申请的目标仓单；校验所述客户的融资信息是否符合第一预设条件，其中，所述第一预设条件用于判断所述融资信息是否满足融资申请；若所述融资信息符合所述第一预设条件，则校验所述目标仓单的背景信息是否符合第二预设条件，其中，所述第二预设条件用于判断所述背景信息是否满足融资申请；若所述背景信息符合所述第二预设条件，则确定所述客户的融资申请通过，解决了相关技术中针对客户的融资申请，需要通过客户经理对客户的融资申请进行多项调查，整个调查过程耗时较长导致确定客户的信息的效率较低的问题。通过在数据湖中获取客户的相关数据，依据第一预设条件和第二预设条件对客户的融资申请进行自动审核，避免了人工审核中主观因素产生的影响，达到了提高审核客户的融资申请的审核效率的效果。