一种基于沙箱的风控评估方法、系统、终端及存储介质与流程

本技术涉及风险评估，特别是涉及一种基于沙箱的风控评估方法、系统、终端及存储介质。

背景技术：

1、风控是消费信贷业务的核心和关键，它通过大数据分析，结合人工智能技术，对借款人进行信用评估，从而实现对借款人资质的精准识别，并根据评估结果，对借款项目进行风险控制。传统风控评估方式是预先配置好风控模型后，用户申请授信，根据第三方数据源及外部系统数据，对用户进行信用评估。传统方案存在以下问题：(1)业务人员需要配置的内外部数据源较多，在经常更改和增加模型的情况下，会出现漏配置或错误配置的情况，导致授信出现异常。(2)线上配置的风控模型如要进行测试，需用真实的客户信息对第三方数据源查询及保存于数据库，不满足合规性要求，且会增加查询成本。(3)风控模型由于直接用于线上，不知道实际使用效果，造成配置后还需要反复验证修改，增加了操作人员的操作量。

2、因此，如何在满足合规性要求的前提下，对线上配置的风控模型进行运行测试，并减少操作人员的操作量，是本领域技术人员亟待解决的技术问题。

技术实现思路

1、为解决上述技术问题，本技术提供一种基于沙箱的风控评估方法，能够在满足合规性要求的前提下，对线上配置的风控模型进行运行测试，并减少操作人员的操作量。本技术还提供一种基于沙箱的风控评估系统、终端及存储介质，具有相同的技术效果。

2、本技术的第一个目的为提供一种基于沙箱的风控评估方法。

3、本技术的上述申请目的一是通过以下技术方案得以实现的：

4、一种基于沙箱的风控评估方法，包括：

5、获取用户的授信申请信息；

6、在沙箱环境中，根据所述授信申请信息和预设访问顺序，依次访问多个外部数据源，并获取所述外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和所述授信申请信息所输出的模拟数据；

7、在沙箱环境中，根据每个所述外部数据源输出的所述模拟数据，对线上配置的风控模型进行运行测试，并判断所述风控模型是否正常运行，若否，则对所述预设访问顺序进行调整，然后返回重新执行所述在沙箱环境中，根据所述授信申请信息和预设访问顺序，依次访问多个外部数据源，并获取所述外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和所述授信申请信息所输出的模拟数据的步骤，若是，则：

8、在线上环境中，根据所述授信申请信息和所述预设访问顺序，依次访问多个所述外部数据源，并获取所述外部数据源在接受访问后根据所述授信申请信息返回的真实数据；

9、在线上环境中，利用所述风控模型，根据每个所述外部数据源返回的所述真实数据进行分析处理，输出风控评估结果。

10、优选地，所述基于沙箱的风控评估方法中，所述获取所述外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和所述授信申请信息所输出的模拟数据，包括：

11、在所述外部数据源接受访问后，根据所述授信申请信息，从所述外部数据源自身存储的历史查询数据中获取第一数据；

12、判断所述第一数据是否存在中位数，若是，则获取所述第一数据的中位数，作为所述外部数据源输出的模拟数据，若否，则直接获取所述第一数据，作为所述外部数据源输出的模拟数据。

13、优选地，所述基于沙箱的风控评估方法中，所述外部数据源包括用于提供用户借贷信息的第一数据源，用于提供用户社保信息的第二数据源，以及用于提供用户欺诈风险信息的第三数据源。

14、优选地，所述基于沙箱的风控评估方法中，所述对所述预设访问顺序进行调整，包括：

15、利用预设自适应算法，对所述预设访问顺序进行调整。

16、优选地，所述基于沙箱的风控评估方法中，所述授信申请信息包括用户的姓名、电话、身份证和人脸信息中的一种或多种。

17、优选地，所述基于沙箱的风控评估方法中，所述沙箱环境配置有基于代码签名的安全机制。

18、本技术的第二个目的为提供一种基于沙箱的风控评估系统。

19、本技术的上述申请目的二是通过以下技术方案得以实现的：

20、一种基于沙箱的风控评估系统，包括：

21、获取单元，用于获取用户的授信申请信息；

22、第一访问单元，用于在沙箱环境中，根据所述授信申请信息和预设访问顺序，依次访问多个外部数据源，并获取所述外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和所述授信申请信息所输出的模拟数据；

23、运行单元，用于在沙箱环境中，根据每个所述外部数据源输出的所述模拟数据，对线上配置的风控模型进行运行测试，并判断所述风控模型是否正常运行；

24、所述第一访问单元，还用于当所述风控模型未正常运行时，在沙箱环境中，对所述预设访问顺序进行调整；

25、第二访问单元，用于当所述风控模型正常运行时，在线上环境中，根据所述授信申请信息和所述预设访问顺序，依次访问多个所述外部数据源，并获取所述外部数据源在接受访问后根据所述授信申请信息返回的真实数据；

26、分析单元，用于在线上环境中，利用所述风控模型，根据每个所述外部数据源返回的所述真实数据进行分析处理，输出风控评估结果。

27、优选地，所述基于沙箱的风控评估系统中，所述第一访问单元，在执行所述获取所述外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和所述授信申请信息所输出的模拟数据时，具体用于：

28、在所述外部数据源接受访问后，根据所述授信申请信息，从所述外部数据源自身存储的历史查询数据中获取第一数据；

29、判断所述第一数据是否存在中位数，若是，则获取所述第一数据的中位数，作为所述外部数据源输出的模拟数据，若否，则直接获取所述第一数据，作为所述外部数据源输出的模拟数据。

30、本技术的第三个目的为提供一种基于沙箱的风控评估终端。

31、本技术的上述申请目的三是通过以下技术方案得以实现的：

32、一种基于沙箱的风控评估终端，包括：存储介质和处理器；

33、所述存储介质内存储计算机执行指令；

34、所述处理器执行所述存储介质存储的计算机执行指令，以实现上述基于沙箱的风控评估方法中任一所述方法。

35、本技术的第四个目的为提供一种计算机可读存储介质。

36、本技术的上述申请目的四是通过以下技术方案得以实现的：

37、一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现上述基于沙箱的风控评估方法中任一所述方法。

38、上述技术方案，通过获取用户的授信申请信息；在沙箱环境中，根据授信申请信息和预设访问顺序，依次访问多个外部数据源，并获取外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和授信申请信息所输出的模拟数据；在沙箱环境中，根据每个外部数据源输出的模拟数据，对线上配置的风控模型进行运行测试，并判断风控模型是否正常运行，其中，模拟数据基于外部数据源中的历史查询数据生成，根据模拟数据对在沙箱环境中运行的风控模型进行运行测试，能够实现线上代码的有效隔离，并有效规避合规风险；当风控模型未正常运行时，则在沙箱环境中，对预设访问顺序进行调整，然后返回重新执行根据授信申请信息和预设访问顺序，依次访问多个外部数据源，并获取外部数据源在接受访问后根据自身存储的历史查询数据和授信申请信息所输出的模拟数据的步骤，以此实现预设访问顺序的自动调整，减少操作人员反复验证的操作量；当风控模型正常运行时，则在线上环境中，根据授信申请信息和预设访问顺序，依次访问多个外部数据源，并获取外部数据源在接受访问后根据授信申请信息返回的真实数据；利用在线上环境中运行的风控模型，根据每个外部数据源返回的真实数据进行分析处理，输出风控评估结果，以此完成本次授信。综上可知，上述技术方案能够在满足合规性要求的前提下，对线上配置的风控模型进行运行测试，并减少操作人员的操作量。